يعتبر الرهن العقاري عرضًا مطلوبًا للبنك ، مما يتيح الفرصة للعديد من المواطنين ليصبحوا مالكين لشقة أو منزل دون أن يكون لديهم المبلغ المناسب لهذه الأغراض. في كثير من الأحيان ، يتم إصدار الرهن العقاري لبناء منزل خاص. يتم تقديمها من قبل العديد من البنوك ، ولكن قد تختلف الظروف فيها بشكل كبير. من المهم فهم المتطلبات التي يتم تقديمها للمقترضين ، وما هي المستندات التي يجب إعدادها ، وأيضًا ما قد يواجهه المواطنون.
مفهوم الرهن العقاري
إنه قرض كبير ، الغرض الرئيسي منه هو الحصول على مساكن أو تشييدها. عند التقدم بطلب للحصول على هذا القرض ، يواجه المقترضون العديد من الفروق الدقيقة:
- يتم إصدار مبلغ كبير من الأموال حصريًا للمواطنين المذيبين ولديهم عمل رسمي ؛
- يتم التحقق من التاريخ الائتماني للمقترضين المحتملين مقدما ؛
- مطلوب تعهد ، والذي هو عادة الممتلكات التي يجري بناؤها أو شراؤها ؛
- يتم منح قرض لفترة طويلة ، مما يتيح لك توزيع مبلغ كبير على عدد كبير من الأشهر ؛
- نظرًا لأنه من المخطط بناء منزل خاص ، فهناك صعوبات في الحصول على قرض ، لذلك غالباً ما تحتاج البنوك إلى ضمان أو توفير ملكية إضافية كتعهد.
يتم تقديم رهن لبناء منزل خاص من قبل العديد من المؤسسات المصرفية ، لذلك يُنصح بتقديم طلب مع العديد من البنوك في وقت واحد لمقارنة عدة خيارات بعد الحصول على الموافقة واختيار أفضل شروط القرض.
خيارات للحصول على قرض لبناء منزل
إذا كنت تخطط لبناء مبنى سكني خاص ، فيمكن للمقترضين اختيار ليس فقط الرهن العقاري ، ولكن أيضًا العديد من الخيارات الأخرى التي تسمح لك بالحصول على مبلغ مناسب من الأموال لأغراضك المخططة. لذلك ، لبناء مبنى سكني ، يمكن تحديد الخيارات التالية:
- تقديم قرض المستهلك العادية. في هذه الحالة ، ليس مطلوبًا إبلاغ البنك بالأغراض التي سيتم توجيه الأموال بها. عيب اختيار هذه الطريقة هو أنه من المستحيل الحصول على كمية كبيرة على المدى الطويل.
- الحصول على رهن لبناء منزل خاص. في هذه الحالة ، عادة ما تتطلب البنوك فرض الرهن على العقارات القائمة. في ظل هذه الظروف ، ستكون المؤسسة واثقة من سداد أموالها حتى في المواقف التي يواجه فيها المقترضون مشاكل مالية خطيرة.
- الرهن العقاري Mercapital. هذا الخيار متاح فقط للعائلات التي لديها أكثر من طفل واحد. يجب على المواطنين إصدار شهادة استخدام رأس المال بشكل صحيح. وفقا لذلك ، يتم تقديم ما يصل إلى 450 ألف روبل. يمكن استخدام هذا المبلغ كدفعة مقدمة أو لسداد الرهن العقاري الذي تم إصداره بالفعل.
عند التقدم بطلب للحصول على أي قرض ، تصر البنوك على أن المقترضين يشترون بوليصة تأمين شخصية. لذلك ، في وقت الوفاة أو العجز ، فإن شركة التأمين هي التي تسدد القرض الحالي.
الفروق الدقيقة في الرهون العقارية
في معظم الأحيان ، يفضل المواطنون استخدام الرهن العقاري لبناء مبنى سكني خاص. يتم تقديمه من قبل العديد من البنوك ، ولكن الشروط متطابقة. يمكن ترتيب رهن لبناء منزل خاص في Greencombank أو Sberbank أو VTB 24 أو المؤسسات المصرفية الأخرى.
عند استلام الأموال المقترضة ، يتم أخذ بعض الميزات في الاعتبار:
- عند إصدار النقود ، يطلب البنك رهنًا ، وهو إسكان مباشر ، ولكن قبل بنائه ، يتم فرض الرهينة على الأرض التي يتم تنفيذ البناء فيها ؛
- غالبًا ما تكون تكلفة الموقع أقل بكثير من القرض المُصدر ، لذلك يتعين على المقترض جذب الكفلاء أو نقل ممتلكاته الأخرى كضمان إلى البنك ؛
- تقدم العديد من البنوك إمكانية توفير التمويل على مراحل ، وبالتالي ، بعد نقل المستندات التي تؤكد إنشاء المنشأة ، سيتم منح الأموال لمزيد من البناء ، وبهذه الطريقة يتم تجميع الفوائد على مراحل ؛
- قبل إصدار الأموال ، يجب على البنوك التأكد من أن الأرض مملوكة للمقترض المحتمل ، ويجب ألا يكون هناك أي أعباء على هذه الأرض ؛
- يُسمح باقتراض الأموال لمدة تصل إلى 30 عامًا ، والحد الأقصى للمبلغ المُصدر للمقترض يعتمد على القيمة المستقبلية للمنزل.
يمكن أن تختلف أسعار الفائدة بشكل كبير بين البنوك. سيتم تخفيضها إذا اتصلت بالمنظمة التي يحمل المواطن فيها بطاقة راتب. بالإضافة إلى ذلك ، يتم أخذ دخل المقترض وعمره وتاريخ الائتمان في الاعتبار. عند التقدم بطلب للحصول على التأمين الشخصي ، قد يتم تخفيض السعر بنسبة واحد أو اثنين في المئة.
خصوصية تطبيق mothercapital
يمكن أن تكون القروض العقارية لبناء منزل خاص باستخدام العاصمة. إذا كانت العائلة لديها شهادة منفذة بكفاءة ، فيمكن استخدامها كدفعة مقدمة أو لسداد قرض تم إصداره بالفعل. يتم إصدار 450 ألف روبل على أساس الوثيقة ، والتي تعتبر كمية كبيرة إلى حد ما.
لترتيب قرض عقاري على أساس رأس المال ، ينبغي اتخاذ الخطوات التالية:
- يتم تقديم طلب إلى البنك ، حيث يشار إلى أن رأس المال الأولي سيستخدم matkapital ؛
- يقرر موظفو البنك إمكانية توفير الأموال اللازمة لبناء منزل ؛
- يتم تحويل جميع المستندات إلى PF لتوضيح ما إذا كان سيتم دفع الأموال بموجب الشهادة للأغراض المحددة ؛
- بعد اتخاذ قرار إيجابي ، يتم تحويل الأموال إلى المؤسسة المصرفية ، وبعدها يتم تسجيل الرهن.
إذا تقدمت بطلب للحصول على المال إلى Sberbank أو مؤسسة كبيرة أخرى ، فيمكنك الاعتماد على مزايا إضافية من خلال استخدام رأس المال الأم. هذا يرجع إلى حقيقة أن البنوك تهدف إلى دعم الأسر الشابة التي لديها أطفال صغار.
شروط البنك
قبل التقديم على المؤسسة مقابل النقود ، ينبغي على المقترضين المحتملين معرفة ما إذا كانت بعض البنوك تقدم رهنًا لبناء منزل خاص. توفر المؤسسات الكبيرة مثل هذه الفرصة ، لكن يتم فرض شروط معينة على المقترضين ومنزل جديد. التالية هي المعيار لهم:
- يجب أن يثبت المقترض المحتمل ملاءته ومسؤوليته وموثوقيته ؛
- يتم نقل الوثائق إلى الأرض ، وكذلك مشروع منزل المستقبل ؛
- إذا لزم الأمر ، يتم إشراك الضامنين ، لذلك يجب تقديم مستندات من هؤلاء المواطنين.
في معظم الأحيان ، يفضل الناس الاتصال بالبنوك الكبيرة والموثوقة.
كيفية الحصول على قرض عقاري في سبيربنك؟
في سبيربنك ، يتم تقديم الرهن العقاري لبناء منزل خاص بشروط مواتية. وتشمل هذه:
- يتم توفير الحد الأدنى 300 ألف روبل.
- يعتمد الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن استلامه من أجل بناء الكائن على القيمة المقدرة للممتلكات المرهونة ؛
- مدة القرض تتراوح من 5 إلى 30 سنة ؛
- الدفعة الأولى لهذه القروض تبدأ من 30 ٪ ؛
- مطلوب بالتأكيد الأمن المقدمة من قبل أي ممتلكات قيمة أو ضمان.
تشمل الميزات الأخرى للإقراض في سبيربنك حقيقة أن الأموال تصدر في عدة مراحل.في سبيربنك ، يتم إصدار الرهن العقاري لبناء منزل خاص فقط على أمن قطعة أرض أو غيرها من الممتلكات المؤمنة سابقا. مطلوب بوليصة تأمين ليتم شراؤها طوال مدة القرض.
للحصول على رهن عقاري لبناء منزل خاص في سبيربنك ، تحتاج إلى تنفيذ خطوات متتابعة:
- يتم إعداد المستندات الخاصة بالممتلكات المضمونة ؛
- يتم إنشاء مشروع وغيرها من الوثائق المتعلقة بالمبنى الخاص في المستقبل ؛
- يتم نقل الوثائق مع الطلب إلى فرع سبيربنك ؛
- يعتبر الطلب في غضون 5 أيام ؛
- إذا كان القرار إيجابيًا ، فسيتعين عليك الحضور إلى فرع Sberbank لتوقيع اتفاقية قرض ؛
- يتلقى المقترض جزءًا من الأموال المقترضة ؛
- بعد البناء الجزئي للمنزل ، يتم إنشاء تقرير بناءً على ما سيتمكن موظفو البنك من معرفة المكان الذي تم فيه إرسال الأموال التي تلقاها من المؤسسة بالضبط من قبل المواطن ؛
- إذا لم تكن هناك شكاوى ، يتم إصدار الجزء الثاني من المال للمقترض ؛
- بعد اكتمال البناء وتكليف المنزل ، يتم إعداد الوثائق اللازمة لتسجيل العقار كعقار ؛
- من أجل خفض سعر الفائدة ، وتعهد البيت المكتمل.
يمكن تقسيم مبلغ القرض بالكامل إلى عدد مختلف من الأجزاء ، حيث يتأثر هذا بحجم القرض وفترة بناء المنزل. شروط إضافية فردية لكل المقترض.
الحصول على الرهن العقاري في Rosselkhozbank
يتم تقديمها بشروط مواتية في الرهن العقاري "البنك الزراعي" لبناء منزل خاص. عند التقدم بطلب للحصول على هذا القرض ، تؤخذ الشروط التالية في الاعتبار:
- أصدر الحد الأدنى 100 ألف روبل.
- يتم إصدار حد أقصى قدره 10 ملايين روبل ، ولكن يجب أن يكون المطور شركة شريكة لمؤسسة مصرفية ؛
- مدة القرض تتراوح من 5 إلى 30 سنة ؛
- سعر الفائدة يبدأ من 5.17 ٪ ؛
- الدفعة الأولى ما لا يقل عن 15 ٪ من التكلفة المستقبلية للإسكان.
يقدم البنك الفرصة لبناء منزل ريفي أو كوخ بشروط مواتية باستخدام الأموال المقترضة. ولكن لهذا من المهم الحصول على قطعة أرض في شراكة حديقة.
كيفية الحصول على الرهن العقاري في VTB 24؟
يعتبر "VTB 24" بنكًا كبيرًا وموثوقًا به ، وبالتالي ، يتم إصداره في كثير من الأحيان من قبل المواطنين الرهن العقاري لبناء منزل خاص. يوفر VTB 24 ظروفًا مثيرة للاهتمام وفريدة من نوعها حقًا. وتشمل هذه:
- الدفعة الأولى لا تقل عن 20 ٪.
- سعر الفائدة يبدأ من 10 ٪.
- مدة القرض يمكن أن تصل إلى 50 سنة ؛
- إذا وافق المقترض على الحصول على تأمين على العقارات المضمونة وشراء بوليصة تأمين شخصية ، فإن هذا يؤدي إلى انخفاض كبير في سعر الفائدة.
يجب على المقترضين المحتملين تلبية متطلبات عديدة من أجل الحصول على قرض عقاري لبناء منزل خاص. يحتوي VTB 24 على المتطلبات التالية للعملاء:
- العمر من 21 إلى 60 سنة ؛
- وجود الجنسية الروسية والإقامة الدائمة في المنطقة التي يوجد بها المكتب ؛
- ملكية أي سكن أو أرض ؛
- تأكيد الملاءة المالية العالية التي توفرها الوثائق الرسمية.
بالإضافة إلى ذلك ، قد يُطلب من الضامن أو أي دليل آخر على المسؤولية والوضع المالي الجيد للمواطن.
كيف يتم صياغة العقد؟
توفر البنوك رهنًا لبناء منزل خاص وفقًا للسيناريو القياسي. للقيام بذلك ، يتم تنفيذ الإجراءات التالية من قبل المقترضين:
- في البداية ، يتم جمع الوثائق اللازمة للحصول على قرض عقاري ؛
- يجب إعداد المستندات التي تؤكد ملكية الأراضي التي تم التخطيط للبناء فيها ؛
- يتم نقل الأوراق على الأرض ، وجواز السفر للمقترض ، وشهادة 2-NDFL ، وكتاب العمل والتطبيق المعد بشكل صحيح إلى البنك ؛
- إذا كان الضامنون متورطين ، فإن المستندات مطلوبة لهؤلاء المواطنين ، مما يؤكد ملاءتهم وموثوقيتهم ؛
- يجري إنشاء مشروع للبناء في المستقبل ؛
- يتم اعتماد مخطط من قبل لجنة الإسكان ؛
- يتم إنشاء اتفاق مع شركة البناء ، التي ستشارك في بناء المنزل ؛
- يتم تقديم المستندات اللازمة للبنك.
- فأنت بحاجة إلى الانتظار لاتخاذ قرار ؛
- إذا كانت إيجابية ، يتم توقيع اتفاقية قرض وتوقيعها ؛
- يتم تحويل الرهن العقاري على الموقع أو الممتلكات الأخرى إلى البنك ؛
- إيصال ثابت للأموال في الحساب ؛
- بعد البناء الجزئي للمنزل ، ينبغي إرسال تقرير عن إنفاق الأموال المستلمة إلى البنك.
فقط عندما يتم اتخاذ الخطوات المذكورة أعلاه ، يتم توفير الرهن العقاري لبناء منزل خاص. قد تختلف الظروف اختلافًا طفيفًا في البنوك المختلفة ، لذلك يجب عليك التعرف على الفروق الدقيقة المختلفة مباشرةً في المؤسسة المصرفية المختارة.
ما هي المستندات المطلوبة للحصول على قرض عقاري؟
للحصول على المبلغ اللازم من الأموال المخصصة لبناء مبنى سكني خاص ، يجب على المقترضين المحتملين إعداد المستندات اللازمة. وتشمل هذه الأوراق:
- جوازات سفر المقترضين والمشاركين في الاقتراض والضامنة ؛
- بيانات الدخل أو غيرها من المستندات التي تؤكد استلام الأموال في الأسرة ؛
- وثائق قطعة الأرض الحالية حيث يتم التخطيط لإنشاء المرفق ؛
- ملء الاستبيان بشكل صحيح ، ويمكنك إدخال البيانات حتى على الموقع الإلكتروني للبنك المحدد ، ولكن في الوقت نفسه ينبغي الإشارة إلى معلومات موثوقة فقط.
إذا تم تقديم خاصية إضافية للبنك كضمان ، فسيتم إعداد مستندات لهذا الكائن.
هل يمكنني أخذ قرض عقاري عسكري؟
لا يتم تقديم رهن عقاري عسكري لبناء منزل خاص ، حيث أنه بموجب أحكام القانون الاتحادي رقم 117 ، يمكن استخدام برنامج الولاية هذا حصريًا في المجالات التالية:
- شراء المساكن في السوق الثانوية ؛
- شراء منزل خاص منتهي من الأراضي المجاورة ؛
- شراء شقة في مبنى جديد على أساس DDU.
إذا أرادت العائلة العسكرية بناء منزل خاص ، فعليك استخدام عروض الرهن العقاري القياسية للبنوك. هذا يرجع إلى حقيقة أن المنزل غير المكتمل لا يمكن أن يكون بمثابة تعهد ، لذلك ، تواجه الوكالات الحكومية صعوبات في التحكم في الاستخدام المقصود للأموال الصادرة. بالإضافة إلى ذلك ، لا يستطيع الجيش تأمين مخاطر عدم اكتمال المنزل ، حيث يمكن تجميد البناء في أي وقت.
استنتاج
عرض مثير للاهتمام للغاية لكثير من الناس هو الرهن العقاري لبناء منزل خاص. ملاحظات حول هذا المنتج المصرفي إيجابية في الغالب. بسبب هذا الرهن العقاري ، يمكن للمواطنين تحقيق حلمهم في منزل خاص.
قد تختلف شروط الإقراض اختلافًا كبيرًا في مؤسسات مختلفة ، ولكن كمعيار ، للحصول على قرض تحتاج إلى إعداد مجموعة معينة من المستندات وإعداد طلب بشكل صحيح. يتم إصدار الأموال على عدة مراحل ، لذلك يجب عليك إعداد تقرير دوري حول بناء المنزل. نتيجة لذلك ، يمكن للمرء الاعتماد على البناء الكامل على حساب الأموال المقترضة.
