أصبح الإقراض جزءًا لا يتجزأ من الحياة الحديثة. يشترون الشقق والسيارات عن طريق الائتمان ، ويدفعون ثمن السفر والتعليم والإصلاح وحتى تحديث خزانة الملابس بأموال مستعارة. ولكن ماذا لو لم يتم سداد قرض واحد بعد ، وكانت هناك حاجة إلى الأموال مرة أخرى؟ في مثل هذه الحالات ، يطرح السؤال حول ما إذا كانوا سيقدمون قرضًا ، أو إذا كان هناك قرض لم يتم سداده بعد.
المتطلبات العامة للمقترضين
في معظم الحالات ، لا يتطلب إجراء معالجة القرض عددًا كبيرًا من المستندات ولا يستغرق سوى بضع ساعات.
يجب على المقترض المحتمل:
- كن مواطنًا في الاتحاد الروسي.
- لديك تسجيل في المنطقة التي يتم فيها إصدار القرض.
- كن موظفًا واستلم أجورًا ثابتة (لديك دخل في حالة نشاط ريادي فردي).
- لديك تاريخ ائتماني جيد (لا تملك مدفوعات متأخرة على القروض التي تم إصدارها مسبقًا).
- لديك ضامن وضمان (لا يجوز تقديم هذا الطلب من قبل البنك).
حزمة الحد الأدنى من الوثائق
إذا كان العميل يستوفي جميع هذه المتطلبات ، لإرسال طلب قرض واستلام المبلغ الذي يعتز به ، فإنه يحتاج إلى جمع الحزمة اللازمة من الوثائق.
ما تحتاج إلى تقديمه للحصول على قرض:
- وثيقة الهوية (جواز السفر الروسي).
- شهادة التسجيل في مكان الإقامة.
- رقم تعريف دافع الضرائب (TIN).
- الهوية العسكرية أو الطالب.
- بوليصة التأمين.
- رخصة القيادة (إن وجدت).
- جواز سفر أجنبي (إن وجد).
وفقًا لمتطلبات المؤسسات المصرفية ، يجب تقديم جواز سفر وشهادة تسجيل فقط. قد يُطلب من بقية قائمة الوثائق تحسين الظروف المقترحة أو زيادة فرص تلقي استجابة إيجابية.
تأثير الدين على صنع القرار
إذا لم يكن هناك أي مشكلة عملياً في حالة الحصول على القرض الأول ، فعند التقدم بطلب للحصول على قرض ثانٍ ، خاصة إذا لم يتم سداد القرض الأول ، فقد تنشأ بعض الصعوبات.
ما اهتمام البنوك عند التقدم بطلب للحصول على العديد من القروض:
- المدفوعات المتأخرة وتاريخ الائتمان. تم تصميم النظام المصرفي بطريقة بحيث عند تلقي طلب للحصول على قرض ، سيتم تلقائيًا تلقي معلومات حول كيفية تلقي المدفوعات في الوقت المناسب للقروض الأخرى. هذا ليس فقط حول القروض الصادرة في بنك واحد. بفضل BKI (مكتب الائتمان) ، الذي يتلقى معلومات من جميع البنوك حول موثوقية المقترضين ، ستصبح المعلومات عن المدفوعات المتأخرة معروفة حتى للبنك الذي يتصل به العميل أولاً.
- نسبة الدخل الشهري والمصروفات للمقترض. عند النظر في طلب الحصول على قرض آخر ، يأخذ البنك في الاعتبار ليس فقط الدفع الشهري لقرض جديد ، ولكن أيضًا جميع التكاليف المرتبطة بالدفع الذي تم إصداره مسبقًا. إذا لم يكن للمقترض دخل كافٍ ، لكن سجل الائتمان والوثائق في محله ، فقد يُعرض عليه مبلغ قرض أصغر أو فترة قرض ممتدة لتخفيف العبء المالي.
من المستحيل الإجابة بشكل لا لبس فيه على السؤال عما إذا كانوا سيقدمون قرضًا ، إذا كان هناك قرض آخر. ولكن هناك ظروف يمكن للمقترض التأثير عليها لزيادة احتمالية اتخاذ قرار إيجابي بشأن التطبيق.
كيفية حساب الدخل المطلوب
عند اختيار أحد البنوك الدائنة ، من الضروري توضيح الجزء الأقصى من الدخل الرسمي الذي يمكن أن يذهب إلى مدفوعات القروض. في بعض المؤسسات المالية ، يمكن للعميل أن ينفق 5-10٪ فقط من الأرباح على اشتراكات القروض ، وفي حالات أخرى يكون هذا الرقم أعلى - يصل إلى 25٪. سيكون هناك تأثير إيجابي على هذا المؤشر هو استلام الأجور على بطاقة بنك الإقراض - في هذه الحالة ، يمكنك الاعتماد على إجمالي مدفوعات القرض ، ما يصل إلى 30 ٪ من الراتب الرسمي.
مع عدم كفاية الدخل الأساسي ، هناك 3 خيارات للتغلب على الوضع الحالي:
- محاولة للحصول على بطاقة الائتمان. يتم احتساب الحد النقدي عليه باستخدام صيغة مختلفة قليلاً: يتم خصم مبلغ المدفوعات على القروض الحالية من الدخل الشهري للعميل ، ويتم ضرب الرقم المستلم بثلاثة.
- إذا كان هناك دخل إضافي يمكن توثيقه ، فمن الضروري أيضًا إبلاغ موظفي البنك به وتقديم المستندات اللازمة.
- الحصول على قرض مشترك لنفسك وأي من الأقارب. عند تقديم هذا القرض ، سيتم أخذ دخل جميع أطراف العقد في الاعتبار. ولكن تجدر الإشارة إلى أن المسؤولية عن مثل هذا القرض سوف يتحملها أيضًا جميع المقترضين المشاركين ، بالإضافة إلى أن تاريخهم الائتماني سيؤخذ في الاعتبار عند النظر في الطلب.
لماذا من الأفضل عدم إخفاء الديون الحالية
إذا نشأ سؤال حول ما إذا كانوا سيقدمون قرضًا ، وإذا كان هناك قرض ، فمن الأفضل الاتصال بالبنك ، مع موظفيه ، وحساب جميع الخيارات والمخاطر المحتملة المرتبطة بالحصول على قرض جديد.
لا ينصح بإخفاء وجود القروض المستحقة لسببين. أولاً ، ستصبح المعلومات المتعلقة بالقروض التي سبق إصدارها والتي لم تُغلق بعد معروفة عند النظر في الطلب المقدم. في مثل هذه الحالة ، حتى إذا تم استلام المدفوعات في الوقت المحدد ، فمن المرجح أن يرفض البنك إصدار قرض جديد.
ثانياً ، بعد أن تحملوا التزامات هائلة على القروض ، فإن العملاء أنفسهم يدفعون أنفسهم إلى ثقب الديون. عاجلاً أم آجلاً ، أصبحت المدفوعات الزائدة متأخرة ، وتزداد الفائدة والعقوبات على السداد المتأخر ، ويصبح من المستحيل تقريبًا سداد هذه الديون.
تقديم قرض مع تاريخ ائتماني جيد
إذا كان للمقترض سجل ائتماني جيد ، فإن إجراء معالجة قرض جديد لا يختلف عن الإقراض إلى العملاء لأول مرة. وهو يتألف من اختيار بنك مناسب وملء استبيان وإرسال طلب للنقد. بعد ذلك ، يتلقى موظف البنك ردا على الطلب المقدم ويصوته للعميل. في حالة اتخاذ قرار إيجابي ، يوقع موظف البنك والمقترض اتفاقًا. بعد ذلك ، يتلقى الأخير المال.
للتقدم بطلب للحصول على قرض جديد مع سجل ائتماني إيجابي ، يمكنك الاتصال بأي البنوك. إذا فشل بعضهم ، يجب ألا تستسلم - على الأرجح ، يتم إعادة التأمين ببساطة. بالفعل في المؤسسة التالية ، سيتلقى العميل استجابة إيجابية.
الذي الفضل المدينين
ولكن ما إذا كانوا يقدمون قرضًا مع سجل ائتماني سيء هو أمر مثير للجدل إلى حد ما. عادة ما يكون تقديم قروض جديدة للمدينين من المحرمات بالنسبة للبنوك. لذلك ، يتعين على العملاء الذين لديهم مدفوعات متأخرة التقديم على الاتحادات الائتمانية والصناديق والتعاونيات.
عند الاتصال بهذه المنظمات ، يجدر النظر في ما يلي:
- هناك خطر كبير من الوقوع ضحية للاحتيال ، لأن أنشطة هذه الشركات لا ينظمها القانون.
- وسيتم تقديم أسعار الفائدة المبالغة للعملاء.
- اللجان المخفية قد تكون موجودة.
إذا كان السؤال هو ما إذا كان قد تم منح قرض ذي تاريخ سيء ، فمن المستحسن أن تقوم بمراجعة مؤسسة الإقراض وأن تدرس بعناية العقد النموذجي الذي يجب تقديمه في مكتب الشركة أو أن يكون متاحًا للجمهور على موقعه الرسمي قبل التقدم بطلب للحصول على أي قرض.
تأثير نوع القرض على احتمال الحصول على القرض التالي
في معظم الأحيان ، يهتم عملاء البنوك المحتملين بقروض لشراء الإسكان أو السيارات أو الأجهزة المنزلية أو القروض غير المناسبة التي يمكن إنفاقها على أي احتياجات.
عادة ما يتم إصدار قروض المستهلكين ، التي تتضمن الفئتين الأخيرتين ، بكميات ضئيلة ، وبالتالي تكون متطلبات المقترضين موالين ، والإجابة على سؤال ما إذا كانت ستقدم قرضًا استهلاكيًا في وجود قروض أخرى هي في أغلب الأحيان إيجابية.
في حالة الحصول على قرض لشراء منزل أو سيارة ، ستكون الدفعة الشهرية أعلى بكثير بسبب المبلغ الكبير المقترض. لذلك ، ما إذا كانوا سيعطون رهنًا ، إذا كان هناك قرض ، يعتمد على دخل المقترض.
التعامل مع الديون
من المستحسن تقديم عدة قروض فقط في حالة الحاجة الملحة. إذا كان العميل يفكر في خيار إصدار قرض ثان لسداد القرض السابق ، فمن المستحسن النظر في خيار إعادة هيكلة الديون. يتمثل جوهر هذا الاقتراح في سداد قرض تم إصداره مسبقًا عن طريق وضع اتفاقية قرض جديدة لمدة أطول أو بشروط مواتية ، بحيث يتم تقليل مبلغ الدفعة الشهرية ، سيكون من الممكن سداد القرض في الوقت المحدد.
الإقراض هو مساعد جاد في حياة الشخص الحديث. حتى لا تتحول إلى مشكلة غير قابلة للحل ، من المهم النظر بعناية في عدد القروض المصدرة ومقارنتها بقدراتك.
