يقرر المزيد والمزيد من الأشخاص في بلدنا تغيير وظائفهم إلى أعمالهم الخاصة ، وإن كانت صغيرة. هناك العديد من المزايا لرجال الأعمال ، وأهمها هو التحول من حالة "ترس" في النظام إلى وضع مالك مستقل لآلية توليد الدخل ، لضمان الاستقرار المالي والاستقلالية ، وكذلك النمو المستمر سواء من حيث الحجم أو من حيث الربحية.
بطبيعة الحال ، يرتبط هذا المسار ببعض الصعوبات ، لذلك لا يقرر الجميع السير في هذا الطريق. وأولها هو الافتقار إلى الاستثمار الأولي من أجل إنشاء هذه الآلية وإطلاقها. يطرح السؤال حول كيفية الحصول على قرض لبدء مشروع تجاري قبل كل رجل أعمال طموح في الثانية ، ولا يمكن أن يسمى الجواب عليه بالإلهام. ومع ذلك ، هناك واحد ، وفي هذه المقالة سنكتشف من أين نبدأ وما يجب القيام به للحصول على المبلغ المناسب من البنك لبدء التشغيل.
لماذا تخشى الشركات إقراضها من الصفر؟
في روسيا ، ممارسة إقراض الشركات الناشئة صغيرة. في حين أن حصة هذه القروض في محفظة البنوك في أوروبا الغربية تصل إلى 30-35٪ ، فإن هذا الرقم بالكاد يصل إلى 1.5 إلى 2٪ في بلدنا. لماذا يحدث هذا؟ لسوء الحظ ، فإن الموقف في هذه اللحظة هو أن تطوير أعمالنا التجارية (خاصة في المراحل الأولية) يرتبط بمخاطر كبيرة.
هذا هو عدم اليقين ، وعدم وجود تاريخ الائتمان ، وكذلك يضمن أن كل شيء سوف يعمل. العديد من الشركات الفتية تغلق أبوابها ، ولا تملك حتى الوقت لتعلن نفسها. بطبيعة الحال ، هذا يجعل مقرضي الشركات الناشئة حذرًا من الإقراض ويقدم لهم فقط بعد إجراء فحص شامل لجميع جوانب الأنشطة المستقبلية للمقترض المحتمل.
قرض بدء التشغيل: طرق للحصول عليه
ليس من السهل على رجل أعمال مبتدئ الحصول على قرض لبدء عمل تجاري ، ولكن لا يزال من الممكن القيام به. بعد ذلك ، سننظر في خيارات تلقي الأموال الموجودة حاليًا للشركات الناشئة الروسية.
ائتمان المستهلك غير المناسب
الخيار الأول هو الحل. إذا كنت تخطط للبدء بمشروع تجاري صغير لا يتطلب أكثر من 500 ألف روبل من الاستثمار الأولي ، فقد تكون هذه الطريقة جذابة للغاية. جوهرها هو أن المقترض الذي يستخدمه المقترض يأخذ قرضًا من بنك لأغراض المستهلك من خلال توفير المستندات اللازمة للفرد.
التأكيد الرئيسي للدخل في هذه الحالة هو الشهادة 2-NDFL. في هذه الحالة ، يجوز للمقترض التصرف في الأموال التي تلقاها وفقًا لتقديره ، بما في ذلك توجيه القرض المُصدر لفتح عنوان IP.
المزايا هنا هي أنه لا يوجد تعهد أو ضمان مطلوب (على الرغم من أنه لا يتم تجاهله). عيوب هذه الطريقة هي المبلغ المحدود الذي يكون البنك على استعداد لتقديمه. في نواح كثيرة ، فإنه ، وكذلك سعر الفائدة ، يعتمد على راتب الفرد. كقاعدة عامة ، يمكنك الاعتماد على قرض لا يزيد عن 400-500 ألف روبل.
الائتمان في وجود ضمان وضامن
الخيار الثاني متقدم. للحصول على مبلغ أكبر قليلاً ، على سبيل المثال ، ما يصل إلى مليون روبل ، يمكنك استخدام قرض غير مناسب مع توفير الضمانات والضمانات. لذلك ، إذا كان لديك ملكية (يفضل أن تكون غير منقولة) تكون مستعدًا للتبرع بها للبنك ، فسيكون ذلك مناسبًا لك.
وإذا كان هناك شخص يمتلك عقارات ومستعد للتحدث نيابة عنك كضامن موثوق ، فحينئذٍ سيكون أفضل.في هذه الحالة ، يتم تقليل مخاطر البنك ، وسيكون لديه رغبة كبيرة لتزويدك بمبلغ كبير (ضمن حدود معينة) ، وسوف يقدم معدل أكثر إثارة للاهتمام.
ومع ذلك ، يجب أن تدرك جيدًا أنه في حالة الفشل ، فإنك تخاطر بخسارة الممتلكات ، والتي سيتم تقييمها بحد أقصى تعهد بقيمة 80٪ من القيمة السوقية الحقيقية (بينما يمكنك بيعها بأرباح أكبر بكثير). لذلك ، قبل أن تحصل على قرض لفتح مشروع تجاري بهذه الطريقة ، فكر مائة مرة وأخذه فقط إذا كنت متأكدًا تمامًا من نجاح عملك.
القرض المستهدف لبدء النشاط التجاري
الخيار الثالث صادق ، لكنه صعب. ومع ذلك ، بدأت بعض البنوك في بلادنا في ممارسة الإقراض للشركات من الصفر ، على الرغم من أنها تفعل ذلك بحذر. ومع ذلك ، فإن الوصول إلى 1 ٪ من المحظوظين الذين تمكنوا من الحصول على مساعدة مستهدفة من مؤسسة ائتمانية هو أمر واقعي للغاية.
بالطبع ، إذا كنت تتعامل مع القضية بكل مسؤولية. أولاً ، عليك أن تدرس بعناية المكانة التي تنوي فيها تنمية أعمالك ، للتأكد من أنها واعدة وأن هناك فرصًا كبيرة للنجاح. وثانيا ، أن الفكرة مدروسة وأنها تعمل ، تحتاج إلى إقناع البنك. يمكن القيام بذلك بطريق واحد فقط - لوضع خطة عمل مفصلة ومهمة للغاية للحصول على قرض.
خطة العمل هي مفتاح نجاحك
يجب أن تعكس هذه الخطة جميع جوانب أنشطتك المستقبلية وأن تقدم إجابات لأسئلة حول أين وكيف وكيف سيعمل عملك. من المهم أن تأخذ بعين الاعتبار تفاصيل منطقة معينة ، وتعكس حقائق السوق وكيف تعمل. إذا كانت الكتابة الذاتية لخطة مفصلة ومهنية تجعل من الصعب عليك ، فاتصل بأخصائي.
لا تدخر المال والوقت والجهد في هذا ، لأن خطة العمل هي نقطة البداية ، جوهر عملك في الوقت الحالي. هو الذي سيتم تقييمه من قبل البنك ، واتخاذ قرار بشأن مسألة القرض. تأكد من تضمين دراسة الجدوى للقرض في الخطة ، واكتب ما سيتم استخدام أموال البنك به وبأي مبالغ.
على سبيل المثال ، لشراء المعدات - مبلغ واحد ، لاستئجار أماكن العمل - آخر ، لشراء الأولية للمواد الخام أو توظيف الموظفين - والثالث. إذا تمكن ممثل البنك من معرفة سبب الحاجة إلى الأموال وبأية مبالغ وما هي العائدات وموعدها ، وسيتلقى أيضًا تأكيدًا للحسابات المذكورة أعلاه ، فإن فرص تلقي الأموال ستزداد بشكل كبير.
من المهم بنفس القدر تقديم خطة عمل مكتوبة بشكل صحيح. إذا كان كل شيء فيه مؤهلاً ورديًا للغاية ، ولا يمكنك الإجابة على بعض الأسئلة وفقًا لخطتك الخاصة أو شرح ماذا وكيف ولماذا ، فمن المرجح أن يؤدي ذلك إلى الفشل. سوف يرفض البنك رجل أعمال كهذا. لذلك ، الاستعداد جيدًا قبل الذهاب إلى مؤسسة الائتمان. بالمناسبة ، لا تنسى ظهور ممثل.
قرض سبيربنك: امتياز تجاري
البديل هو المشاركة في برنامج بدء الأعمال ، والذي يسمح لك بالحصول على قرض لبدء مشروع تجاري. قام سبيربنك بتطويره خصيصًا لرجال الأعمال الذين يرغبون في بدء أعمالهم التجارية الخاصة ، ولكن ليس لديهم فكرة خاصة بهم. يعرض البنك استخدام قوالب الامتياز الجاهزة ووضعها موضع التنفيذ.
يمكنك اختيار خيار مثير للاهتمام لك وإثبات قدرتك على تنفيذه. لهذا ، سيكون من الضروري وضع خطة عمل لبرنامج محدد ، مع مراعاة جميع المسائل التنظيمية والمالية. بالإضافة إلى ذلك ، قبل التقديم ، يجب أن تسجل كشركة أعمال فردية وأن تجمع المستندات اللازمة ، بما في ذلك رقم التعريف الشخصي (TIN) ، وشهادة رجل أعمال خاص ، دون أن تنسى أن تأخذ خطة عملك.
بموجب هذا البرنامج ، يُعتبر المقترض بمثابة مالك محتمل لشركة تجارية معينة ، ويتم تقييم صفاته المهنية ، بالإضافة إلى تاريخه الائتماني ، وتوافر الدفعة المقدمة (30 ٪) والضمان. يمكنك الحصول على ما يصل إلى 3 ملايين روبل بهذه الطريقة ، وبالإضافة إلى ذلك - استشارات من المتخصصين ذوي الخبرة والدعم في مرحلة تنفيذ الأعمال.
المزيد من الحلول لرجل أعمال مبتدئ
هناك خيارات أخرى لكيفية الحصول على قرض لبدء عمل تجاري. إذا كنت لا تريد استخدام الامتيازات الجاهزة ، لكن لا يمكنك الحصول على أموال من البنك لسبب ما ، يمكنك تجربة عدة طرق أخرى. بالنسبة لأولئك الذين هم على استعداد لدفع فائدة كبيرة في المرحلة الأولية ، ولكنهم واثقون من قدراتهم ونجاح المشروع ، فمن المستحسن الاتصال بمركز تطوير ريادة الأعمال في مدينتك.
ربما هناك حظ سوف تبتسم لك. تعمل هذه المراكز كوسطاء - فهم يقترضون من البنك ويقرضون رجال الأعمال ، ويحصلون على نسبة مئوية. أيضا لا تتجاهل مستثمرون من القطاع الخاص. ومع ذلك ، من الأفضل الانتقال إليهم أخيرًا ، عندما لا تنجح جميع الخيارات الأخرى ، نظرًا لأن الاهتمام كبير للغاية.
استنتاج
إذا لم تكن تعرف مكان الحصول على قرض لمشروع ما وكيفية القيام بذلك ، فسترى الآن البدائل المتاحة لك. ضع في اعتبارك كل خيار من الخيارات المتاحة ، ووضع خطة عمل حقيقية ومفصلة ، وتأكد من أنها تعمل ، وتقييم جميع المخاطر المحتملة ومحاولة إيجاد طرق للحد منها ، وتخزين "أكياس الهواء" في حالة الفشل والبدء في البحث عن التمويل. أنت تعرف بالفعل كيفية الحصول على قرض لبدء عمل تجاري بطرق مختلفة. يبقى للتأكد من أن واحدا منهم على الأقل يعمل. الذهاب لذلك!
مع خالص التقدير ، فلاد كلينكوف!