A l'article considerarem com es refinancen els préstecs amb retard.
Els préstecs ja han passat a formar part de les nostres vides. Això et permet obtenir allò que vols aquí i ara. Però, quan un prestatari té diversos préstecs en diferents institucions bancàries, és fàcil confondre’s. En cas de demora en pagament, els interessos es acumulen i, si es passa, l’historial de crèdit es fa malbé.
Com sorgeix un retard?
Es poden produir retards de crèdit per diverses raons, per exemple, per malaltia del prestatari, pèrdua de fonts d’ingressos, canvis en les circumstàncies familiars (part), descens, reducció salarial, oblit banal del client a temps per fer una quota mensual, etc.
En cas d’endarreriments en el pagament durant diversos mesos, el client es pot trobar en una situació en què és difícil i, de vegades, impossible pagar-los pel seu compte. Aleshores, una de les solucions és refinançar el préstec existent. No obstant això, no totes les institucions bancàries estan disposades a refinançar els préstecs en retard. Quan es digui la pena contactar en una situació així i on es pugui renovar el deute, es descriuen més endavant.
Característiques i condicions
Tal com demostra la pràctica, el deute del préstec apareix sovint a causa del descuidi del client a la programació de pagaments i com a resultat del pagament tardà de les quotes periòdiques. El millor és refinançar un préstec en retard a l’entitat financera en què s’ha emès el préstec. Per tant, cal sol·licitar la reestructuració del deute. Quan les condicions inicials del prestatari no siguin satisfactòries (per exemple, a causa dels elevats tipus d’interès), podrà utilitzar el servei d’una altra empresa.
La característica principal a l’hora de reeditar un deute amb endarreriments és que no només es transfereix el préstec de l’usuari al nou banc, sinó també tots els deutes que hi té. En conseqüència, s'hauria d'emetre un nou préstec en unes condicions més acceptables amb un termini de reemborsament llarg, per a una gran quantitat, amb un percentatge anual baix. Tot i això, la principal condició per als bancs que tenen programes de refinançament és l’absència de retards dels prestadors anteriors, ja que ningú vol posar-se en contacte amb clients òbviament insolvents.
Instruccions de disseny
El refinançament dels préstecs en retard és un procés senzill. Però heu de recordar els molts elements importants perquè tot vagi bé. En primer lloc, cal conèixer el disseny, segons l’opció escollida, els mètodes poden diferir els uns dels altres. Per exemple, quan una persona sol·licita a una entitat bancària que li ha concedit un préstec, només haurà de donar un tipus de sol·licitud ordinari, que indicarà el propòsit de sol·licitar un préstec.
Accions bancàries
Sovint, els bancs organitzen promocions que preveuen actualitzar un pla tarifari existent o afegir-ne de nous, reduint així els costos. En cas que el client decideixi sol·licitar-la a una altra entitat financera, quan es presenti la sol·licitud de refinançament, haurà de tenir un extracte amb vosaltres. Indica la mida del deute actual amb els detalls on es transferiran els diners per tal de pagar el deute. Quan una persona faci un refinançament d’un préstec en retard, haurà de recórrer tot el procés d’obtenció d’un préstec de nou. Per tant, haureu de proporcionar una llista sencera dels documents següents:
- Passaport i còpies.
- Qualsevol altre document que demostri la seva identitat.
- Certificat que confirma l’ocupació, indicant la quantitat d’ingressos.
- Declaració bancària, que indica que la persona té deute obert.
- Ajuda a indicar el nombre total de dies de retard.
- Número de compte on serà necessari transferir fons prestats.
- Cal omplir el formulari de sol·licitud.
- Acord sobre un préstec anterior.
Ara proporcionarem informació sobre com va el procediment de registre.
Com va el procediment de liquidació?
El refinançament d'un préstec amb endarreriments es pot dividir en les següents etapes:
- L’organització bancària accepta la sol·licitud per considerar-la. El servei de seguretat pot trigar de dos a set dies, però no més, a prendre una decisió.
- En el cas que sembli al banc que els ingressos de la persona no són prou elevats, li hauran de proporcionar un garant o posar alguna cosa com a dipòsit.
- Una organització bancària pren una decisió positiva sobre el refinançament o, al contrari, es nega.
- El prestatari està obligat a revisar els termes del préstec, a continuació signar un acord i, a continuació, obtenir un calendari per realitzar els pagaments.
- El Banc transfereix fons com a part d’un pagament de deutes.
A continuació, parlem de quines institucions bancàries participen en el refinançament dels préstecs vençuts.
Institucions financeres: visió general de la banca
El 2018, el procediment de refinançament és possible a les organitzacions financeres següents:
- Citibank ofereix un préstec per pagar un préstec en altres estructures amb certes condicions. Per exemple, el tipus d’interès hauria de ser del 13,5%. Es requereix un import mínim de préstec de cent mil rubles. L’import màxim del préstec és d’un milió. El temps per amortitzar el préstec és de dotze mesos a cinc anys. Que tots els bancs participen en el refinançament dels préstecs vençuts, no tothom ho sap.
- Binbank refinança els préstecs amb retards en les següents condicions: el percentatge de sobrepagament anual és del 13,99%. La quantitat més petita és de cinquanta mil rubles. L’import màxim del préstec és de dos milions. Les condicions de refinançament es mantenen dins dels set anys. El refinançament dels préstecs amb endarreriments en altres bancs sovint es converteix en una sortida d'una situació.
- VTB 24 reedita préstecs de consum amb deutes amb les condicions següents: taxa del 13,5%, quantitat de sis-cents mil rubles o més. L’import de refinançament oscil·la entre mil i tres milions. El termini de pagament és de fins a seixanta mesos. Qui més ajuda a refinançar un préstec en retard?
- Rosselkhozbank refinança els préstecs amb endarreriments en les condicions següents: l’interès comença a l’11,5% i l’import mínim és de deu mil rubles. El volum màxim és de tres milions, amb una maduresa de fins a set anys.
- Alfa-Bank presenta un programa de refinançament de préstecs bastant avantatjós amb retards, amb una taxa de l’11,99%, l’import del préstec es manté dins dels tres milions i el període de prestació del servei és d’un any a set anys.
Motius per negar-se
Hi ha diverses raons diferents quan es considera impossible refinançar els préstecs deguts. Els més comuns per al rebuig com a part de la sol·licitud són:
- La persona no té feina permanent.
- L’incompliment complet del client amb els requisits existents de l’entitat de crèdit (per exemple, podem parlar d’edat inferior a vint-i-tres o més de seixanta-cinc anys).
- El prestatari té una mala reputació de crèdit.
- El fet de portar a un subjecte físic la responsabilitat en un cas penal.
- Factor d’insolvència del consumidor.
Esquema de refinançament del préstec sense demora
El sistema de refinançament es considera beneficiós per al banc, ja que la institució rep un pagador de consciència que està disposat a pagar la totalitat de l'import del préstec. Gràcies a aquest servei, el flux de clients creix significativament, i això, a la vegada, té un efecte positiu en la reputació bancària, així com en els ingressos directes de l’entitat financera. Un exemple de règim de refinançament és el següent:
- El prestatari pren la decisió principal sobre l'aplicació del servei de refinançament, en funció de motius específics.
- Una persona demana al banc que canviï la clàusula principal del contracte, que es refereix a pagaments mensuals.
- El prestatari selecciona un banc en el qual desitgi completar el procediment i prepara els certificats necessaris de la institució del prestador que indiqui el deute corrent del préstec.
- El Banc pren una decisió i refinança el préstec proposat en els termes més favorables, segons el nivell de solvència del client.
Com es pot minimitzar el deute mitjançant el refinançament?
Els termes de crèdit sempre es poden augmentar escrivint la sol·licitud necessària a l’entitat bancària. L’entitat financera està estudiant aquesta sol·licitud i, per tant, es pot elaborar un nou calendari d’imports del préstec i l’antic acord serà vàlid.
És més rendible que un banc realitzi un procediment de reestructuració, augmentant els terminis del préstec que no pas mantenir els deutes vençuts. Per als clients, el benefici també és evident i consisteix en una reducció important de les tensions financeres, cosa que permet amortitzar el préstec amb la menor dificultat. Podeu minimitzar els vostres deutes substituint un gran nombre de préstecs per un de llarg termini i l’import mensual del pagament no serà tan pesat per al client.
Conclusió
Així, el refinançament és, en realitat, una altra inversió de diners en un projecte o en objectes d'inversió als quals ja s'han aportat els fons del client. Aleshores s’ha fet habitual que el terme en si mateix es refereixi al mercat de préstecs. És cert, en essència, que aquesta definició caracteritza incorrectament el procés, que actualment s’anomena refinançament de préstecs. Però, si es mira des del punt de vista del banc, tot resulta correcte: l’entitat financera reinverteix diners en el prestatari.
Si abordeu el procediment de refinançament amb atenció i estudieu en detall les ofertes existents dels bancs moderns, podreu trobar la solució més òptima reduint notablement el saldo global del deute, canviant la moneda del deute. A més, podeu canviar la maduresa principal.
En els bancs que es realitza el refinançament d’un préstec amb i sense demora, es va examinar en aquest material.
