Die Notwendigkeit, Geld ins Ausland zu senden, kann nicht nur bei Unternehmen, sondern auch bei Privatpersonen auftreten. Sie können eine solche Operation über Western Union, MoneyGram, Unistream, Contact ausführen. Einzelpersonen können von ihrem Konto auf ihrem Mobiltelefon auf die Bankkarte der Sberbank überweisen. Unternehmen müssen die Dienste von Finanzinstituten in Anspruch nehmen. Die Merkmale dieser Transaktionen werden im Artikel erläutert.

Standardschaltung

Banküberweisung - eine Anweisung eines Kreditinstituts, seinem Korrespondenten einen bestimmten Betrag auf Kosten des Begünstigten zu überweisen. Dieses Dokument enthält eine Methode zur Rückerstattung gezahlter Beträge. Dieser Vorgang wird durch einen Zahlungsauftrag ausgeführt, der von einem Institut an ein anderes gesendet wird, und vorbehaltlich einer Vereinbarung per Scheck. Sie wird von einem Kreditinstitut auf Anweisung des Übersetzers ausgestellt. Der Zahler weist die Einrichtung an, welche Bedingungen für die Überweisung gelten. Bei solchen Operationen wird die Bank von der Anweisung Nr. 1 "Überweisungsverfahren" sowie den in der Zahlungsanweisung angegebenen Bedingungen geleitet. Berechnungsschema:

1. Der Exporteur sendet Dokumente an seine Gegenpartei. Waren können vor oder nach Zahlungseingang geliefert werden.
2. Der Importeur erteilt einen Zahlungsauftrag.
3. Die Bank überweist Geld auf das Loro-Konto.
4. Die beratene Bank erhält eine Benachrichtigung über eine vorherige Transaktion.
5. Das Geld vom Loro-Konto wird dem Konto des Exporteurs gutgeschrieben.
6. Beratung des Exporteurs bei einer früheren Operation.

Autorisierte Banken erfüllen Aufträge russischer Kunden zur Überweisung ausländischer Währungen zur Begleichung von: Waren, Dienstleistungen, Schiedsgebühren, Strafen, Rückzahlung von nach Neuberechnungen entstandenen Schulden, Mitgliedsbeiträgen, vertraglichen Vorauszahlungen usw.

Bei der Durchführung solcher Operationen wird die Bank von den Anweisungen aus dem Zahlungsauftrag geleitet. Das Dokument kann eine Bedingung für die Zahlung des Betrags an den Begünstigten enthalten, nachdem er mit Geschäfts-, Finanzdokumenten oder einer Quittung versehen wurde. Banken sind nicht für die Transaktion verantwortlich, sie kontrollieren nicht die Tatsache der Lieferung. Es liegt in der Verantwortung der Organisation, die Mittel nach Einreichung der Unterlagen zu überweisen.

Internationale Ausfuhren

Ausländische Banken erhalten eine Benachrichtigung über Exportvorgänge in Form von Telegraphen- oder Versandaufträgen. Eine solche Nachricht wird als Erinnerungserlass verfasst, von dem eine Kopie an den Begünstigten gesendet wird. Nach der Gutschrift der Auslandsüberweisung gibt das Kreditinstitut die Frist für die Einreichung der Unterlagen an. Sie darf 15 Kalendertage nicht überschreiten. Im Falle eines Verstoßes des Exporteurs gegen die Bedingungen schreibt die autorisierte Bank den Betrag von ihrem Girokonto ab und fordert den Korrespondenten zur Rückgabe von Geldern auf.

Die Überweisung des Geldes erfolgt in Rubel nach Erhalt der Deckung durch einen ausländischen Partner zum Marktkurs. Ausgenommen hiervon sind Anträge, die es dem Institut ermöglichen, den Überweisungsbetrag auf das Konto von Loro zu überweisen. In diesem Fall schreibt das Kreditinstitut das Geld dem Konto des Empfängers in Rubel gut und sendet eine telegraphische Aufforderung an den Korrespondenten, den angegebenen Betrag auf das Konto des Empfängers „Nostro“ zu überweisen. Der Einführer muss der Bank spätestens nach 15 Tagen die Abmeldung der bezahlten Dokumente mitteilen.

Transaktionsfreigabe

Die internationale Überweisung erfolgt auf Antrag. Es zeigt an:

• Der Transaktionsbetrag (in Zahlen und Wörtern) in der Währung des Vertragspreises.Wenn die Zahlung in einer anderen Währung erfolgt, gibt der Übersetzer den genauen Umrechnungskurs an. Die Differenz wird vom Absender geregelt.
• Ausführungsmethode (per Luftpost oder Telegraf).
• Name des Begünstigten, seine Adresse.
• Der Name der Bank, die den Kunden bedient.
• Der Zweck der Übersetzung.

Mit dem Antrag wird auch eine Kopie des Vertrags eingereicht. Der Absender ist verpflichtet zu informieren, wer die Provision zahlt, Überweisungskosten und sonstige Daten. Der Antrag wird in drei Ausfertigungen gestellt: eine wird vom Leiter oder Hauptbuchhalter der Firma des Absenders unterschrieben. Ein Stempel wird oben platziert. Ordnungsgemäß ausgeführte Dokumente werden von der Bank gegen Vorlage von Kopien entgegengenommen. Auf der Grundlage der im Antrag angegebenen Daten wird ein Zahlungsauftrag an einen ausländischen Korrespondenten ausgestellt.

Merkmale von Übersetzungen für Unternehmer

S.W.I.F.T. - Eine Community der Interbank-Telekommunikation, die ein Geldtransfersystem bereitstellt. Der Hauptvorteil dieser Art von Transaktion ist der relativ geringe Kostenaufwand. Es gibt kein einziges SWIFT-Tarifnetz: Sie hängen vom Land des Absenders, der Währung und den Bankkonditionen ab. In der Ukraine ist es beispielsweise nicht sinnvoll, Beträge unter 200 USD per SWIFT zu überweisen, da die Provision 50 USD / EUR + einen festen Prozentsatz beträgt. Für Unternehmer ist ein solches System jedoch akzeptabler, da:

• Sie können eine Überweisung in jedes Land der Welt senden.
• Es gibt keine Beschränkungen in Bezug auf Betrag und Währung.
• regelmäßige Transaktionen werden auf die Kontonummer durchgeführt;
• Einzelpersonen können eine Überweisung auch ohne Kontoeröffnung bestellen;
• hohe Zuverlässigkeit der Nachrichtenübermittlung;
• Unternehmen können die Bank anweisen, die Währung umzurechnen, indem sie nur einen Zahlungsauftrag ausschreiben.

Nachteile von SWIFT

Berücksichtigen Sie die folgenden Nachteile dieses Zahlungssystems:

• Die Zahlung per Überweisung der Ware erfolgt innerhalb von 3-5 Tagen. Laut anderen internationalen Transaktionen es Die Zeit wird auf 15 Minuten reduziert. Aber wenn es direkte Verbindungen zwischen Banken gibt Korrespondenzkonten dann wird diese zeit verkürzt.
• Es können zusätzliche Gebühren anfallen, da eine Geldtransaktion zwischen mehreren Banken gleichzeitig stattfinden kann. Wenn die Überweisungswährung von der Landeswährung im Empfängerland abweicht, müssen Sie für die Umrechnung extra bezahlen. Für dringende Anträge berechnen die Banken zusätzliche 30%.
• Die Ausgaben des Begünstigten beinhalten eine Gebühr für die Auszahlung von Geldern (0,6-2%).

Der Mechanismus

Das SWIFT-Überweisungssystem wird nach folgenden Angaben durchgeführt:

• Pass des Absenders;
• Kontonummer des Begünstigten;
• Zahlungszweck;
• SWIFT-Code der Bank des Begünstigten;
• Stadt, Land des Begünstigten;
• IBAN-Code (für Zahlungen in EU-Länder);
• Name, Stadt, Land der Korrespondenzbank.

Der Betreiber erstellt eine Bestellung, mit der die Zahlung an der Kasse erfolgt. Nach Abschluss der Transaktion wird eine Quittung mit einer eindeutigen Nummer ausgestellt.

Internationale Praxis

Die Überweisung wird häufiger verwendet, um vertragliche Vorauszahlungen in Höhe von 15-30% vor Beginn des Warenversands zu leisten. Der Rest wird für die tatsächlich erhaltene Ware finanziert. Eine solche Zahlung kommt dem Importeur nicht zugute. Dies ist ein riskantes Unterfangen, da der Käufer im Falle einer Unterlieferung Geld verlieren kann. Zum Schutz der Interessen des Importeurs kann jedoch Folgendes verwendet werden:

1. Geld-zurück-Garantie einer erstklassigen (europäischen) Institution.

2. Bedingte Überweisung: Die Bank des Exporteurs leistet eine Vorauszahlung, nachdem sie die TTN in der vereinbarten Zeit erhalten hat.

Sammlung

Banküberweisungen werden aufgrund des hohen Transaktionsrisikos selten verwendet. Die Abholform der Zahlung ist zuverlässiger.Dies wird als Auftrag des Verkäufers an die Bank bezeichnet, einen bestimmten Geldbetrag direkt vom Käufer oder über eine andere Organisation gutzuschreiben oder die Zustimmung der Gegenpartei des Kunden zu erhalten. Im zweiten Fall wird die Ware vertragsgemäß ohne Vorauskasse versendet. Der Käufer finanziert die Lieferung nach Erhalt der Dokumente, nachdem er zuvor die Menge, Qualität, Preise, Versandbedingungen usw. überprüft hat. Wenn einer dieser Punkte verletzt wird, kann der Importeur die Zahlung der Waren verweigern.

Das Hauptmerkmal des Inkassovorgangs besteht darin, dass die Bank den gesamten Workflow organisiert: Sie empfängt nach dem Versand Dokumente vom Exporteur und sendet sie an den Importeur in der Institution, die sie bedient. Die zweite Organisation sollte sicherstellen, dass die Gelder für die Waren rechtzeitig an den Verkäufer überwiesen werden. Wenn sich der Käufer weigert, die Lieferung zu bezahlen, prüft die Bank die Gründe für eine solche Entscheidung und benachrichtigt den Exporteur darüber. Abrechnungsschema mittels Dokumentensammlung:

1. Der Abschluss des Vertrages.
2. Versand von Waren.
3. Einreichung von Unterlagen bei einem Finanzinstitut.
4. Die Bank des Exporteurs leitet die TTN an die Organisation weiter, die den Importeur bedient.
5. Der Käufer erfährt vom Erhalt der Unterlagen.
6. Zahlung für Lieferung.
7. Der Importeur erhält die Dokumente.
8. Das Geld wird auf das Konto von Loro überwiesen.
9. Beratung einer Bank bei einem früheren Korrespondenzgeschäft.
10. Geld von Loro kommt auf das Konto des Exporteurs.
11. Beratung eines Verkäufers zu einer früheren Transaktion.

Sofortige Transaktionen

Die Überweisung von Geldern von einem persönlichen Konto auf eine Bank in Russland wird von vielen Betreibern angeboten: MegaFon, Beeline, MTS, TELE2 (Rostelecom). Geld wird von einer VISA- oder MasterCard-Zahlungssystemkarte abgebucht.

Im Falle des Megafon-Betreibers kann eine Überweisung auf eine Bankkarte auf der Website des Unternehmens bestellt werden. Im Formular müssen Sie eine Telefonnummer eingeben. Daraufhin wird ein Kennwort eingegeben, mit dem der Zugriff auf den Dienst geöffnet wird. Nach der Autorisierung müssen Sie die Kartennummer des Empfängers eingeben. Tarife:

• 1 bis 4999 Rubel - 7,35% + 95 Rubel;
• von fünftausend bis fünfzehntausend Rubel. - 7,35% + 259 Rubel.

Die Übertragung auf eine Karte von Beeline erfolgt über den Dienst "Zahlung vom Konto". Im Antragsformular müssen Sie die Art des Kunststoffträgers auswählen, die Handynummer, den Betrag und das Konto des Empfängers eingeben. Tarif - 4,95%.

Wenn wir über den MTS-Betreiber sprechen, kann eine Überweisung auf eine Bankkarte auch auf der Website des Unternehmens bestellt werden. Um einen Antrag zu erstellen, müssen Sie die Telefonnummer, den Betrag, das Konto, von dem das Geld abgebucht wird, und die Details des Empfängers angeben. Tarife: von 1700 bis 15000 Rubel. - 4%, aber min. 25 reiben Pro Tag können nur 5 Anträge gestellt werden.

Die Übertragung auf eine Karte mit TELE2 erfolgt über die Website des Unternehmens. Im entsprechenden Abschnitt müssen Sie die Telefonnummer, den Betrag und die Karte des Empfängers angeben. Tarife: von 50 bis 15 Tausend Rubel. -5,75%, min. 25 reiben Limit: 10 Transfers pro Tag.

In allen Fällen fallen keine SMS-Gebühren an. Es ist nicht möglich, einen Bonus oder ein Guthaben von einem Abonnentenkonto abzuheben.

Überweisungen ohne Kontoeröffnung

Dieser Service steht nur Einzelpersonen zur Verfügung. Um eine Überweisung zu tätigen, müssen Sie lediglich Ihren Reisepass und die Zahlungsbestätigung vorlegen und einen Antrag ausfüllen. So werden Stromrechnungen, Steuerzahlungen, freiwillige Beiträge gezahlt. Um die Transaktion abzuschließen, müssen Sie dem Betreiber den Namen, die Adresse des Begünstigten, den Namen der Bank des Begünstigten, die Details, den SWIFT-Code und die Kontonummer des Begünstigten (falls vorhanden) mitteilen.

Sberbank Überweisungen

Blitz ist eines der beliebtesten Systeme in der Russischen Föderation. Transaktionen werden in zwei Richtungen ausgeführt

• Dringende Transfers zwischen den strukturellen Abteilungen der Sberbank in ganz Russland.
• Internationale Transaktionen in Kasachstan, der Ukraine und der Republik Belarus.

Banküberweisungen zwischen Privatpersonen werden von Tochterunternehmen der Sberbank ohne Eröffnung von Girokonten durchgeführt. Solche Operationen sollten nicht mit Geschäftstätigkeiten verbunden sein.
Die Bedingungen und die Provision des Blitzes sind in der Tabelle angegeben.

Vorteile von "Blitz":

1. Geldbeträge können gesendet werden, ohne die zu empfangende Filiale anzugeben.
2. Schnelle Frist.

Der hohe Provisionssatz zieht keine Kunden an, die im Inland Geld auf eine Bankkarte überweisen möchten. Wenn Sie jedoch eine Zahlung nach Weißrussland oder Kasachstan senden müssen, ist es besser, den "BLITZ" zu verwenden.

Wie bewerbe ich mich?

Überlegen Sie, was zum Ausfüllen des Antrags erforderlich ist:

• Legen Sie dem Kassierer bei der Bank den Reisepass und die TIN vor.
• Name des Empfängers.
• Geben Sie die Details des Passes des Begünstigten an.
• Überprüfen Sie die Richtigkeit des Ausfüllens des Antrags.
• Geld an die Kasse überweisen.
• Erhalten Sie eine Quittung mit einer Transaktionsnummer.

Wie bekomme ich das Geld?

Die Reihenfolge des Empfangs der Überweisung:

1. Wählen Sie eine Filiale der Sberbank.
2. Zeigen Sie dem Kassierer den Pass vor.
3. Geben Sie die Überweisungsnummer und den Nachnamen des Absenders an.
4. Nimm das Geld.
5. Zahlen Sie Ihren Teil der Provision für internationale Überweisungen.

Fehler beim Ausfüllen eines Antrags auf Überweisung "BLITZ":

1. Der Empfänger erhält kein Geld, wenn sein Name falsch angegeben ist. Der Absender verliert die Provision: 150 Rubel. für die Registrierung und den gleichen Betrag für die Behebung des Fehlers.
2. Wenn der Kunde die falsche Überweisungsnummer angegeben hat, erhält er kein Geld. Der Antrag muss fehlerfrei gestellt werden.

Eine Stornierung einer Überweisung ist nur bis zu dem Zeitpunkt möglich, an dem der Empfänger das Geld geltend macht. Dazu müssen Sie die Sberbank-Filiale, in der der Antrag ausgestellt wurde, kontaktieren, mit einem Reisepass eine zusätzliche Gebühr von 150 Rubel bezahlen, einen Antrag auf Rückerstattung stellen. Wenn die Operation vom Abteilungsleiter genehmigt wurde, erhält der Kunde Bargeld.

Zusammenfassung

Im Alltag besteht manchmal die Notwendigkeit, Geld ins Ausland zu senden. In solchen Fällen können Sie die Dienste internationaler Systeme wie Contact oder per Banküberweisung nutzen. Die wirtschaftliche Effizienz der Transaktion hängt von der Menge und dem Land des Empfängers ab. Für Transaktionen in den Ländern der ehemaligen UdSSR ist es besser, "BLITZ" zu verwenden. Wenn Sie Geld "ins Ausland" senden müssen - Überweisung oder Western Union.