Bekannte Ökonomen sagen, dass Kredite einer der Hebel der wirtschaftlichen Bewegung sind. Es ist schwierig, mit ihnen nicht einverstanden zu sein, weil die Geldmenge sich zu bewegen beginnt und neues Kapital schafft, anstatt auf dem Konto oder unter dem Kissen einzufrieren.
In diesem Artikel werden die Prinzipien und Formen des Kredits sowie deren Arten, die auf dem Territorium der Russischen Föderation existieren, betrachtet.
Beginnen wir mit den Grundlagen
Ein Darlehen ist eine vertragliche vorübergehende Übertragung materieller Vermögenswerte von einer Person auf eine andere, in der eine Rückzahlungsfrist sowie die Höhe der Provision für deren Verwendung festgelegt sind.
Mit anderen Worten, wir können sagen, dass ein Kredit ein Kredit ist, den ein Kreditgeber einem Kreditnehmer gibt und nimmt.
Die Kosten eines Darlehens sind die Summe aller Provisionen und Zinssätze, die zur Tilgung einer Schuld gezahlt werden müssen (mit Ausnahme der Darlehensstelle).
Es ist unmöglich zu sagen, wann der erste Kredit aufgenommen wurde, da tatsächlich jeder erste Kredit zwischen zwei Personen als Finanztransaktion bezeichnet werden kann. Frühere Kredite wurden naturgemäß hauptsächlich in Rohstoffform vergeben, da sich die monetäre Form der Beziehungen viel später entwickelte als der Tauschhandel.
Wie sind sie?
So sind die Formen und Arten von Darlehen sehr unterschiedlich. Je nach politischer und wirtschaftlicher Situation im Land können die Regeln für Kreditbeziehungen von Staat zu Staat unterschiedlich sein. Und in einigen Situationen können sie völlig fehlen. Im Folgenden werden die Formen und Arten von Darlehen in Russland untersucht.
Ohne eine Finanzdienstleistung wie die Kreditvergabe wären viele Länder vor langer Zeit bankrott gegangen oder ausgefallen. Dies ist wirklich ein echtes Werkzeug, mit dem sich alle Geschäftsbereiche, auch ganze Bundesstaaten, entwickeln lassen.
Beispielsweise sind internationale Kredite von Fremdwährungsorganisationen vor dem Hintergrund der ungünstigen außenpolitischen Lage Russlands für den Staat praktisch unzugänglich, was zu einer Verlangsamung der wirtschaftlichen Entwicklung führt.
Wir werden daher, abhängig von den unten aufgeführten Zeichen, Formen von Darlehen in Betracht ziehen.
Von Natur aus von Wert
Je nachdem, welchen Wert ein Darlehen hat, werden folgende Formen unterschieden:
- Bargeld.
- Ware.
- Gemischt.
In Anbetracht der wichtigsten Kreditformen in Russland konzentrieren wir uns zunächst auf Bargeld. Solche Darlehen sind eine klassische Art von Darlehen im modernen Sinne des Wortes. Da Geld in Form von Währungseinheiten ein universelles Zahlungsinstrument ist, das praktisch auf der ganzen Welt (mit Ausnahme von Siedlungen wild lebender Stämme) eingesetzt wird, sind solche Kredite am beliebtesten.
Aufgrund der Tatsache, dass viele moderne Währungen konvertierbar sind, ist diese Form der Kreditvergabe nicht nur bei Privatpersonen oder juristischen Personen, sondern auch bei der Aufnahme von Darlehen auf internationaler Ebene weit verbreitet.
Die Kosten solcher Kredite werden weitgehend von der aktuellen Wirtschaftslage (Arbeitslosigkeit, Inflation, Abwertung usw.) bestimmt.
Zu den wichtigsten Kreditformen gehört die Produktoption, die viel früher als die Geldoption erschienen ist. In der modernen Kreditvergabe hat sich die Warenoption in Form von Verbraucherkrediten, beispielsweise für Haushaltsgeräte, zu einer gemischten Form entwickelt.
In diesem Fall handelt es sich bei der Ware selbst um eine Verpfändung, die bei verspäteter Zahlung der nächsten Zahlung und Vorliegen einer hohen Verbindlichkeit gegenüber dem Gläubiger eingezogen werden kann.
Nach Art der Parteien
Wenn wir den Status der Parteien berücksichtigen, die Kreditbeziehungen unterhalten, können wir die folgenden Formen von Krediten unterscheiden:
- Zivilisten;
- Zustand;
- kommerziell;
- Banking.
Zivilformen waren die allerersten in der Geschichte, als eine Person unter bestimmten Bedingungen jemandem seinen materiellen Wert gab. Selbst wenn ein Freund Ihnen etwas Geld zur Zahlung geliehen hat, kann dies bereits als ungeformte Kreditbeziehung bezeichnet werden.
Die moderne Wissenschaft unterscheidet in dieser Klassifikation kriminelle und freundliche Formen von Darlehen. Die erste basiert auf Beträgen, die durch unehrliche Bereicherung erzielt und an eine kreditwürdige Person vergeben wurden. Hat der Kreditnehmer das Geld nicht rechtzeitig zurückgegeben, erfolgt die Einziehung überwiegend in besonders unhöflicher Form.
Freundliche Form bedeutet, einen bestimmten Geldbetrag auf der Grundlage des gegenseitigen Vertrauens der Parteien zu nehmen. Solche Beziehungen werden selten durch einen Vertrag oder ein anderes Dokument formalisiert.
Staatliche Darlehen
Das Hauptmerkmal des Staatskredits ist die Beteiligung der Behörden an der Gestaltung solcher Beziehungen.
Wenn der Staat als Gläubiger auftritt, versucht die Regierung des Landes oft, das Wirtschaftswachstum in einem bestimmten Wirtschaftszweig zu stimulieren.
Im Gegenteil, der Staat versucht, für jeden Haushaltsposten im Land eine Finanzierung durch Ausgabe von Anleihen oder anderen Wertpapieren zu finden.
Nach Kreditnehmerstatus
Je nach Status des Kreditnehmers unterscheidet man folgende Formen des Staatskredits:
- zentralisiert
- dezentralisiert.
Wenn das Finanzministerium Wertpapiere ausgibt, handelt es sich um eine zentralisierte Kreditform. Dezentrale Kredite werden auf der Grundlage von Entscheidungen lokaler Gebietskörperschaften vergeben.
Gewerbliche Kredite Nennen Sie die Darlehen, die im Rahmen von Handelsbeziehungen zwischen verschiedenen Unternehmen vergeben werden. Das heißt, ihre Hauptquelle sind keine spezialisierten Organisationen, zum Beispiel Banken, sondern Unternehmen, die vorübergehend über eine unnötige Menge an Geld verfügen.
Solche Beziehungen werden in der Regel mit Hilfe einer Rechnung hergestellt, die die Verpflichtungen des Kreditnehmers gegenüber dem Kreditgeber bestätigt. Ein gewerblicher Kredit wird ausschließlich in Warenform vergeben.
Bankdarlehen
Wir gehen zur letzten Form über - Bankdarlehen. Darunter fallen nur Kredite, bei denen der Vertragsgegenstand ausschließlich Geld ist. Sie dürfen nur von Fachorganisationen mit entsprechender Erlaubnis zur Verfügung gestellt werden.
Der Preis für die Inanspruchnahme eines solchen Darlehens ergibt sich aus dem im Vertrag angegebenen Zinssatz.
Verwendungszweck
Abhängig von den Zielen, für die der Kredit aufgenommen wird, gibt es folgende Kreditformen:
- Produktion.
- Verbraucher.
In solchen Situationen, in denen das Unternehmen zusätzliche Mittel aufbringen muss, beantragt es bei der Bank einen Produktionskredit. Geliehene Mittel Kann verwendet werden, um das Betriebskapital aufzufüllen, Löhne an Mitarbeiter zu zahlen, Verbindlichkeiten abzuzahlen, Sachanlagen oder Rohstoffe zu kaufen usw.
Aus dem Verbraucherformular geht hervor, dass der Kreditgeber einem Einzelnen Mittel für einen Kredit zur Verfügung stellt, der diese für sich selbst ausgeben kann. Solche Kredite können nicht vom Produktionsprozess angezogen werden und werden ausgegeben, ohne neuen Wert zu schaffen.
Andere Symptome
Es gibt andere Eigenschaften oder Merkmale, mit denen verschiedene Kreditformen geteilt werden. Weisen Sie also Folgendes zu:
- direkte und indirekte Form;
- explizit und versteckt;
- primär und sekundär;
- entwickelt und unentwickelt.
Die direkte Form bedeutet die Ausgabe eines Darlehens ohne Beteiligung von Vermittlern und Dritten. Die indirekte Form definiert diejenigen Darlehen, die an andere juristische Personen durch denjenigen ausgegeben werden, der sie erstellt.
Ein explizites Darlehen wird in Anspruch genommen, wenn der Vertrag den Zweck der Verwendung von Kreditmitteln festlegt. Und versteckte Kredite sind solche Kredite, deren Verträge keine solchen Informationen enthalten (z. B. Verbraucherkredite in bar).
Unter der Hauptform des Kredits versteht man seine monetäre Option und unter der Zusatzware.Auch diese Konzepte können von berücksichtigt werden Kreditlinie Wenn der Hauptteil des Kredits zuerst verwendet wird und dann, falls erforderlich, der verbleibende Teil ausgewählt wird.
Wie Sie sehen können, sind die Hauptkreditformen ziemlich detailliert und breit strukturiert.
Arten von Darlehen nach Laufzeit
Bei Darlehensarten verhält es sich ähnlich. Ohne das Rad neu zu erfinden, werden wir sie auch je nach den Merkmalen berücksichtigen.
Nach Laufzeit werden folgende Typen unterschieden:
- Onkologie.
- Kurzfristig (Laufzeit bis zu 6 Monaten).
- Mittelfristig (von 6 bis 36 Monaten).
- Langfristig (über 36 Monate).
Online-Formen von Darlehen werden in Russland nicht verwendet, sie sind im Rest der Welt selten anzutreffen. Ihr Kern liegt darin, dass der Kreditgeber die Rückzahlungsfrist eigenständig festlegt, nachdem er dem Kreditnehmer zuvor eine entsprechende Kündigung erteilt hat.
Kurzfristige Kredite machen den Löwenanteil des Marktes für Kreditdienstleistungen aus, da die meisten abgeschlossenen Transaktionen unter diese Art fallen.
Die durchschnittliche Laufzeit wird hauptsächlich für Autokredite verwendet. Diese Möglichkeit der Kreditvergabe ist für die Bank weniger interessant, da die Höhe der Inflation und ein möglicher Rückgang oder ein mögliches Wachstum der staatlichen Wirtschaft, die das Verhältnis des Rubels zum US-Dollar und zum Euro beeinflussen, nur schwer vorherzusagen sind.
Langfristige Kredite werden in der Russischen Föderation selten in Anspruch genommen, da eine wirtschaftliche Instabilität besteht, die leicht zu einem Verlust der Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers führen kann. In solchen Fällen wird der Gläubiger nur gezwungen, seine Schulden abzuschreiben, und es wird fast unmöglich sein, die Gelder zurückzuzahlen.
Die häufigste Option ist der Kauf von Wohnimmobilien durch Privatpersonen sowie teure Sachanlagen durch Unternehmen.
Abhängig von der Zahlungsart
Bankdarlehensformulare werden je nach Rückzahlungsmethode in zwei Arten unterteilt:
- Annuitätenzahlung;
- differenziert.
Die erste impliziert, dass die Zinsen für das Darlehen mit seinem Körper aufsummiert werden und die Gesamtschuld durch die Laufzeit des Vertrags geteilt wird. Somit stellt sich heraus, dass der Kreditnehmer jeden Monat zu denselben Zahlungen bereit ist (mit Ausnahme des letzten Monats, in dem die Zahlung geringfügig abweichen kann). Diese Art der Rückzahlung ist weniger rentabel, da der Kreditnehmer in jedem Fall den größten Teil der Zinsen zahlen muss.
Die differenzierte Art der Rückzahlung besteht darin, dass der Darlehensnehmer einen bestimmten Teil der Darlehensstelle monatlich sowie die darauf aufgelaufenen Zinsen zahlt. Je schneller die Hauptschuld reduziert wird, desto weniger müssen Sie überbezahlen.
Oben haben wir die wichtigsten Formen und Arten von Darlehen aufgeführt, die bei der Klassifizierung einer bestimmten Transaktion hilfreich sind. Natürlich gibt es andere Anzeichen, anhand derer verschiedene Arten der Kreditvergabe unterschieden werden können, aber sie werden viel seltener verwendet.
