Die in das System gegliederte Einlagensicherung ist auf der Grundlage der Verabschiedung des Bundesgesetzes über die Hinterlegung von Privatpersonen in der Russischen Föderation entstanden. Hauptziel der Struktur ist ein umfassender Schutz der Rechte und Interessen der staatlichen Einleger, der die Vertrauensbildung im staatlichen Bankensystem anregen und neue Investoren anziehen soll. Grundsätzlich sollten alle Banken des Landes an der Einlagensicherung teilnehmen.
Versicherungsobjekt
In der Rolle Versicherungsgegenstände Es handelt sich um Bankeinlagen, Geldmittel in nationaler oder ausländischer Währung, die von Einzelpersonen auf der Grundlage einer Vereinbarung bei Finanzinstituten des Landes angelegt werden. Die Einlagensicherung deckt nicht nur den gesamten Einlagenbestand, sondern auch die darauf aufgelaufenen Zinsen sowie die Kapitalisierung ab. Anlagen im Bankformat fallen unter Schutz Sparbriefe und Rechnungen. Für die Teilnahme am System ist der Abschluss eines Versicherungsvertrages absolut nicht erforderlich. Die Vergütung der Zahlungen nach dem System erfolgt am Tag des Eintritts des Versicherungsfalls.
Versicherte Ereignisse und Einzelheiten der Zahlungen
Die Einlagensicherung ist verpflichtet, die Einleger der Bank zu entschädigen, wenn das Finanzinstitut die Banklizenz für Finanztransaktionen widerrufen hat. Alternativ hat die Bank von Russland ein Moratorium zur Erfüllung der Anforderungen eines Bankgläubigers eingeführt. Bei der Beantragung von Schadensersatzansprüchen bei der Agentur muss der Einleger einen ordnungsgemäß ausgeführten Antrag zusammen mit den Ausweisdokumenten vorlegen. Die Höhe der Zahlung für jeden Einleger wird individuell anhand des Aufkommens an Verpflichtungen aus Bankeinlagen festgelegt. Wenn die Höhe der Kaution 700.000 Rubel nicht überschreitet, wird die Kaution vollständig erstattet. Expertenschätzungen zufolge garantiert eine solche Herangehensweise den schnellsten Zugang zu Ersparnissen von 80% bis 85% der Einleger, noch bevor das offizielle Insolvenzverfahren eingeleitet wird.
Wichtige Punkte und Besonderheiten der Berechnungen
Die Einlagensicherung erstreckt sich auf Konten in verschiedenen Währungen, wobei die Entschädigung ausschließlich in der Landeswährung Russlands erfolgt. Zur Berechnung des Zahlungsvolumens wird die Einzahlung in Dollar oder Euro zum Kurs der Nationalbank umgerechnet. Wenn ein Einleger mehrere Einlagen gleichzeitig bei einem Finanzinstitut hat und deren Betrag 700.000 Rubel übersteigt, werden die Ausgleichszahlungen gleichmäßig auf alle verfügbaren Einlagen verteilt. Wenn sich ein Versicherungsfall gleichzeitig auf mehrere Banken erstreckt, bei denen eine Person Einlagen hat, werden die Versicherungsprämien für jede Bank separat berechnet. Wenn ein Finanzinstitut auch als Gläubiger für einen Einleger auftritt, wird die Ausgleichszahlung auf der Grundlage der Differenz zwischen den Verpflichtungen der Bank selbst und der Höhe der Gegenforderungen berechnet.
Wann auf Zahlungen warten?
Entsprechend den gesetzlichen Bestimmungen leistet die Einlagensicherungsagentur Zahlungen im Register der Bankverbindlichkeiten innerhalb von drei Tagen ab dem Zeitpunkt, an dem der Kunde die entsprechenden Dokumente eingereicht hat. Die Zahlung kann frühestens zwei Wochen nach Eintritt des versicherten Ereignisses erfolgen. Informationen darüber, in welcher Reihenfolge und wo Zahlungsanträge angenommen werden, werden im Bulletin der Bank von Russland oder in der Presse am Standort des Finanzinstituts veröffentlicht.Wenn die Agentur die Zahlungen nicht in der vorgeschriebenen Weise leistet, kann der Einleger für jeden Verzugstag einen Verzugszins in Höhe des Refinanzierungssatzes verlangen.
Wie wird die Entschädigung gezahlt?
Die Einlagensicherung bei Banken der Russischen Föderation wird von der Einlagensicherungskasse angeboten. Der Fonds ist Eigentum der Agentur, und es werden spezielle Aufzeichnungen darüber geführt. Alle Fonds des Fonds werden auf dem Spezialkonto der Agentur bei der Bank von Russland verbucht. Das Finanzinstitut zahlt keine Zinsen auf den Kontostand. Die Bildung des Fonds erfolgt auf der Grundlage mehrerer Quellen:
- Versicherungsprämien der Banken.
- Bei verspäteter oder unvollständiger Zahlung der Versicherungsprämien werden Vertragsstrafen erhoben.
- In einigen Fällen erhält der Fonds Mittel aus dem Bundeshaushalt.
- Bargeld und anderes Vermögen, das nach Auszahlung der Einlagenentschädigung von der Agentur in Anspruch genommen wurde.
- Profitieren Sie von der Anlage der verfügbaren Fondsmittel.
- Grundbesitzbeitrag.
Die Prinzipien des russischen Einlagensicherungssystems
Das russische Einlagensicherungssystem basiert auf einer Reihe von Grundsätzen. Dies ist die obligatorische Beteiligung der Banken am Pflichtversicherungssystem. Der Mechanismus zielt darauf ab, die Risiken bei nachteiligen Folgen für die Anleger zu verringern, wenn Finanzinstitute ihren Verpflichtungen nicht nachkommen. Die Struktur basiert auf absoluter Transparenz. Der Fonds wird durch die Ansammlung von Versicherungsprämien der am System beteiligten Banken gebildet. Unternehmen, die über eine stabile Finanzlage verfügen, wirtschaftliche Standards einhalten und Aufzeichnungen und Berichte zuverlässig führen, dürfen am Verein teilnehmen. Voraussetzung für eine Partnerschaft ist, dass der Vorgesetzte keine Strafen verhängt.
Regeln und Vorschriften
Eine Einlagensicherung ist Voraussetzung für die Gewinnung von Privatmitteln durch Banken. Wenn ein Finanzinstitut nicht am Einzahlungssystem beteiligt ist, ist es verboten, Gelder von seinen Kunden anzunehmen. In diesem Zusammenhang ist es üblich, Bescheinigungen an Informationsständen bei Finanzinstituten anzubringen, die von einer staatlichen Körperschaft, der Einlagensicherungsagentur, ausgestellt wurden. Das Vorhandensein eines blau-grünen Spezialschilds mit der Aufschrift „Einlagen sind versichert“ ist obligatorisch. Banken im Einlagensicherungssystem sowie das System selbst werden von der Regierung Russlands und der Bank Russlands durch die Beteiligung von Bankvertretern in den Leitungsorganen der Agentur kontrolliert.
Systemklassifizierung
Die Einlagensicherung wird in größerem Maße von historischen Ereignissen bestimmt. Im 20. Jahrhundert, nach einer weltweiten Krise, litten viele Wirtschaftszweige erheblich. Auch die gesellschaftspolitische Situation wurde angegriffen. Um künftig ein erneutes Auftreten von Ereignissen zu vermeiden, wurde eine einzigartige Finanzstruktur geschaffen, deren Hauptaufgabe die Einlagensicherung ist. Um das Vertrauen der Öffentlichkeit zu stärken, nahmen die Banken die Innovation bereitwillig an.
Heutzutage gibt es nur zwei Arten von Einlagensicherungen: deutsche oder kontinentale und amerikanische. Für das deutsche Modell ist die Bildung bestimmter Kreditinstitute charakteristisch. Diese Gewerkschaften übernehmen die Funktion der Verwaltung von Versicherungsfonds, die den teilnehmenden Banken des Systems gehörten. Gemäß dem amerikanischen Versicherungssystem bildet der Staat eine einzige Finanzbehörde, die dank staatlicher Mittel und Mitteln von Finanzinstituten arbeitet. Im 20. Jahrhundert wurde die Entstehung von Einlagensicherungssystemen in allen Ländern der Welt zur Norm. Die Landesregierungen haben eines der bestehenden Modelle zugrunde gelegt und an ihre Interessen angepasst.
Versicherung im Jahr 2015
Die Wirtschaftskrise, die Ende 2014 über Russland hereinbrach, hat nicht nur die Aktivitäten vieler Unternehmen stark geprägt, sondern auch das Leben vieler Menschen geprägt. Eine große Anzahl von Banken ist im vergangenen Jahr in Zahlungsverzug geraten. Der Beitrag, auf den die Versicherung der Russischen Föderation auf der Grundlage der geltenden Gesetzgebung angeboten wurde, war das einzige, was die Einwohner des Landes erhofften. Vor dem Hintergrund der gegenwärtigen Situation hat die Regierung die Gesetzgebung modernisiert, und der Höchstbetrag der Entschädigung, der früher 700 Tausend Rubel betrug, entspricht heute 1,4 Millionen. Trotz der Erhöhung der Ausschüttungsgrenze sind Analysten zuversichtlich, dass in diesem Jahr kein Zustrom von Investoren zu erwarten ist. Großinvestoren und Geschäftsleute wählen ausländische Banken. Eine individuelle Einlagensicherung ist nicht mit einer Begrenzung der Ausgleichszahlungen verbunden. Die Instabilität des Rubels in den letzten sechs Monaten hat die Situation erheblich geprägt, was zu einem der Gründe für den Kapitalabfluss aus Russland geworden ist. Es wird schwierig sein, weiter über die Situation zu sprechen. Wir können nur die Tatsache einer wesentlichen Modernisierung des Versicherungssystems feststellen, die darauf abzielt, die Risiken für die Anleger zu verringern.
