Dove posso ottenere una fonte di finanziamento per progetti aziendali o individuali? Nell'ambito dell'articolo, verranno prese in considerazione tutte le opzioni: sia semplici che complesse. Inoltre, verrà prestata attenzione sia ai metodi popolari per ottenere fondi, sia piuttosto poco conosciuti o complessi.
Informazioni generali
Il finanziamento aziendale è la capacità di fornire fondi per i processi interni di una società o impresa. Convenzionalmente, le fonti di denaro, a seconda del luogo in cui si sono verificate, possono essere divise in due gruppi:
- Interno.
- Esterno.
Il primo include l'utile netto, l'ammortamento, i debiti, le passività stabili, le riserve per spese e pagamenti futuri, nonché i risconti passivi. Il secondo gruppo comprende capitale autorizzato, fondi statali, cittadini, organizzazioni finanziarie e creditizie, fondatori e partecipanti.
Quando e dove e cosa viene utilizzato?
Il finanziamento interno di un'impresa comporta l'uso di quelle risorse che si formano nel corso dell'attività economica di una struttura commerciale. In generale, questa è un'opzione più desiderabile. Considerando che il finanziamento esterno di un'impresa comporta il flusso di fondi dal mondo esterno. Convenzionalmente, possono essere suddivisi in quelli che rientrano nell'ordine di distribuzione e sono mobilitati nel mercato degli strumenti monetari. Prima di continuare l'articolo, elenchiamo tutte le fonti di finanziamento di un'impresa.
Dove posso ottenere i soldi?
Come base e raggruppamento, le fonti della formazione agiscono sempre:
1. Formato con i propri mezzi.
I. Capitale autorizzato, aggiuntivo e di riserva.
II. Utili netti e non distribuiti.
III. L'ammortamento.
IV. Contabilità fornitori.
V. Passività sostenibili.
VI. Risconti passivi.
VII. Reddito mirato.
VIII. Riserve per pagamenti e spese future.
IX. Altre entrate.
2. Mobilitato nel mercato finanziario.
I. Credito.
II. Dividendi e interessi ricevuti dalla proprietà di titoli di altri emittenti.
III. Proventi da operazioni con metalli preziosi e valuta estera.
IV. Interessi sull'uso di denaro precedentemente fornito.
V. Vendita di titoli propri.
3. Ricevuto nell'ordine di distribuzione.
I. Risorse finanziarie costituite su base azionaria.
II. Sovvenzioni al bilancio.
III. Premi assicurativi.
IV. Ricavi da associazioni, strutture industriali e aziende.
lineamenti
Va notato un fatto così piacevole: le risorse finanziarie, in contrasto con il lavoro e il materiale, sono caratterizzate da un'eccezionale intercambiabilità. E ora il negativo: sono anche soggetti a svalutazione e inflazione. E un'altra cosa, ma è più una questione di posizione personale. In precedenza, erano divisi solo due gruppi principali. Alcuni ricercatori non menzionano fonti esterne in quanto tali, ma parlano di fondi presi in prestito e presi in prestito, nonché di finanziamenti misti (combinati).Queste tre possibilità saranno prese in considerazione separatamente.
Il problema più urgente, per la soluzione di cui viene effettivamente raccolto denaro, è la necessità di espandere o aggiornare le immobilizzazioni. Pertanto, le specificità della raccolta fondi e del finanziamento delle imprese saranno discusse tenendo conto di questo aspetto.
Fonti interne
Le imprese si occupano autonomamente della distribuzione di quella parte del reddito che rimane a loro disposizione dopo aver dedotto i costi e le tasse. L'uso razionale dei fondi comporta l'implementazione di piani per l'ulteriore sviluppo dell'impresa nel rispetto degli interessi di proprietari, investitori e dipendenti. C'è un modello. Maggiore è il profitto per l'espansione dell'attività economica, minore è la necessità di ulteriori finanziamenti. Inoltre, il valore dipende in gran parte dalla redditività delle operazioni e dalla politica dei dividendi adottata all'interno dell'impresa.
Questo metodo per ottenere fondi presenta meravigliosi vantaggi: non è necessario sostenere costi aggiuntivi e il proprietario mantiene il controllo dell'impresa. Purtroppo, ci sono degli svantaggi. Il più significativo è l'impossibilità di applicare questo approccio. Pertanto, nel caso delle immobilizzazioni, è possibile ritirare un fondo di ammortamento. E poi devi cercare altri modi per ottenere finanziamenti.
la raccolta di fondi
Questo percorso è abbastanza vario, ha molti aspetti positivi e negativi. A causa delle ampie possibilità, alle fonti esterne verrà data la massima attenzione. Quando si esegue una ricerca di iniezioni di questo tipo, è necessario essere consapevoli del fatto che gli investitori sono interessati a profitti elevati, alla società stessa e alla quota di proprietà che riceveranno.
Più denaro viene investito, minore sarà il controllo con i proprietari originali dell'azienda. Un rimborso per il prezzo di mercato o un determinato coefficiente a seconda del reddito dell'impresa può essere concordato separatamente. E devi capire che questo è più adatto almeno per le medie imprese e più grandi. Si può dire qualcosa sul finanziamento delle piccole imprese, ma questa è l'eccezione piuttosto che la pratica regolare. Bene, in questo caso, resta da concentrarsi sui fondi presi in prestito. Per le imprese, il più adatto è il leasing e il credito. Molti li confrontano e dicono che sono letteralmente identici, ma non è così. Vediamo perché.
crediti
Queste sono le principali fonti di finanziamento delle imprese più famose. Un prestito indica un prestito in forma monetaria (meno comunemente in merci), che viene erogato su base rimborsabile. Allo stesso tempo, gli interessi sono pagati per il suo utilizzo. Il vantaggio di un prestito è che la ricezione e l'uso dei fondi, di norma, non sono regolati da condizioni speciali. E in caso di emissione da parte della banca, dove le imprese sono assistite, viene emessa piuttosto rapidamente e senza indugio.
Vi sono, tuttavia, alcuni svantaggi. Pertanto, il periodo di rilascio supera raramente tre anni. Pertanto, per le imprese che si concentrano sul profitto a lungo termine, è insopportabile. Un altro svantaggio è l'obbligo di fornire garanzie, che è equivalente all'importo emesso. Sebbene rare, alcune condizioni speciali possono essere avanzate, come l'apertura di un conto bancario che offre un prestito. E questo potrebbe non essere sempre vantaggioso per l'impresa. Inoltre, a causa dell'utilizzo del regime di ammortamento standard, la società dovrà pagare l'imposta sulla proprietà in qualsiasi momento durante l'utilizzo del prestito.
Leasing
Finiamo di esaminare le fonti di finanziamento per le piccole imprese e ci concentriamo su uno strumento non molto popolare e noto, che, tuttavia, è molto degno, se ne comprendi l'essenza.
Pertanto, il leasing è una forma speciale complessa di attività imprenditoriale, che consente a una parte di aggiornare efficacemente le immobilizzazioni utilizzate e l'altra a espandere i confini della sua presentazione. E questo accade a condizioni che soddisfano entrambe le parti. Se parliamo di programmi di finanziamento aziendale da fonti esterne, questa può essere definita l'opzione migliore.
Quali sono i vantaggi del leasing? Prima di tutto, la mancanza di acconto e l'obbligo di iniziare immediatamente il pagamento. Considerando che nel caso di un prestito è necessario pagare dal 15% al 60% dell'acconto. Grazie a ciò, un'impresa che non ha risorse finanziarie significative può iniziare a implementare un grande progetto. Inoltre, l'utilizzo di questo strumento è molto più semplice che provare che è possibile permettersi un prestito. È il finanziamento di progetti imprenditoriali nella fase iniziale che consente di effettuare una scelta a favore del leasing. Inoltre, l'accordo è più flessibile. In effetti, in questo caso, l'impresa calcola in modo indipendente quante entrate avrà e secondo quale schema funzionerà. Si può concordare che il rimborso del debito verrà dai fondi che verranno dalla vendita dei prodotti. E dopo aver pagato l'intero importo, la proprietà diventa di proprietà dell'azienda.
