Functies en essentie van de lening

De kredietverlening ontstond lang vóór de vorming van de moderne economie. Bijna elke burger van de Russische Federatie kan onder bepaalde voorwaarden geld lenen. Leningen kunnen echter op verschillende manieren variëren. Afhankelijk van de vorm en het type lening, zijn er verschillende interpretaties van dezelfde term. De essentie en functies van de lening zijn het oplossen van problemen die worden uitgevoerd op het niveau van de staat. Wat is de noodzaak van krediet en hoeveel beïnvloedt dit de moderne economie, zullen we hieronder bespreken.

Lening concept

Lening is een integrale bron van economische ontwikkeling. De diensten van banken worden zowel op civiel als op interstatelijk niveau gebruikt.

Een lening is een transactie tussen verschillende partners (geldschieter en lener). Relaties van partners worden gevormd op basis van een herverdeling van middelen, op basis van terugbetaling, urgentie en betaling. Het voorwerp van de lening is contant of onroerend goed.

Middelen die worden overgedragen voor tijdelijk gebruik voor betaling in de vorm van opgebouwde rente worden vreemd vermogen genoemd. Op zijn beurt is vreemd vermogen contant geld dat aan de eigenaar wordt verstrekt tegen overeengekomen voorwaarden. De beweging van vreemd vermogen in de economische literatuur wordt als krediet behandeld.

Essentie van krediet

De belangrijkste essentie van de lening is de herverdeling van beschikbare middelen. Hiermee kunt u contant geld vervangen door contant geld, dat wil zeggen echte bankbiljetten vervangen door virtueel geld.

Op dit moment worden alle leningen in contanten uitgegeven, dus leningen zijn een integraal onderdeel van monetaire relaties. Leningen kunnen worden terugbetaald - dit is het belangrijkste verschil tussen deze transactie en andere soorten monetaire relaties. De essentie en functies van de lening zijn het herverdelen van contant kapitaal.

Productierelaties zijn ook afhankelijk van krediet, aangezien een bank of andere juridische entiteit onder terugbetalingsvoorwaarden geld aan een lener aanbiedt. Zonder dergelijke relaties is de vorming van een staatseconomie onmogelijk. Elke onderneming in verschillende ontwikkelingsfasen heeft mogelijk financiering nodig in de vorm van een lening. Tijdens het reproductieproces maakt het bedrijf winst en keert het terug naar de schuldeiser geleende middelen met interesse.

Lening principes

Er zijn dergelijke principes, zonder welke het onmogelijk is om een ​​lening te krijgen:

1. Terugbetaling - de noodzaak om de lening terug te betalen op de rekening van de crediteur binnen de door het contract vastgestelde termijn. Als deze voorwaarde niet wordt nageleefd, heeft de schuldeiser het recht om boetes op te leggen. De verplichting om geld terug te betalen is te wijten aan het feit dat de kredietnemer aan het einde van het contract de schuld moet afbetalen en daarmee de middelen van de bank (geldschieter) moet aanvullen.
2. Urgentie - een vereiste om een ​​lening terug te betalen binnen een specifieke, bij overeenkomst vastgestelde periode.
3. Betaald - bestaat uit het betalen van niet alleen het geleende bedrag, maar ook de rente op het gebruik van kredietfondsen. Winst in de vorm van rente of extra ontvangen middelen door het gebruik van beschikbare middelen.

De essentie en principes van krediet zijn gebaseerd op deze drie voorwaarden.

Soorten kredieten

Credits, afhankelijk van parameters en voorwaarden, hebben verschillende verschillen.

Onderscheid dit soort leningen:

1. Afhankelijk van de looptijd: korte, middellange en lange termijn.
2. Afhankelijk van de vorm van beveiliging: onbeveiligd en beveiligd (op borgtocht).
3. Afhankelijk van de wijze van verstrekking: eenmalige opbouw, kredietlimiet roodstand en andere opties.
4. Afhankelijk van de wijze van terugbetaling: volgens het betalingsschema of een eenmalige betaling.
5. Afhankelijk van het type rente: variabel of vast.
6. Afhankelijk van het soort renteopbouw: elke maand of aan het einde van de looptijd.
7. Afhankelijk van de uitleenmethode: lening of rood staan.
8. Afhankelijk van de gecrediteerde valuta: nationaal of buitenlands.
9. Afhankelijk van het aantal geldschieters: een of meer partnerbanken.
10. Afhankelijk van het type kredietnemer: natuurlijke personen of rechtspersonen.

De aard en soorten leningen hangen rechtstreeks af van het financiële beleid van de staat.

Lening vormen

Leningen worden geclassificeerd volgens verschillende criteria, waarvan de belangrijkste de juridische status van de kredietgever en de kredietnemer is.

Er zijn dergelijke vormen van traditioneel gebruikte leningen:

• Bank.
• Commercial.
• Consumer.
• International.
• Woeker.
• State.

Essentie en leenvormen verschillen ook afhankelijk van het type.

Banklening

Contante leningen worden alleen verstrekt door financiële instellingen die een vergunning hebben om dergelijke activiteiten uit te voeren. Een lening verstrekt door een bank is een van de meest voorkomende financiële transacties op staatsniveau. Een schuldeiser kan alleen een rechtspersoon zijn. In de vorm van een instrument dat dergelijke relaties regelt, wordt het gesloten contract gebruikt. De rentevoet wordt bepaald in overeenstemming met het kredietbeleid van de bank. De procedure voor het berekenen van rente en de toegestane limieten worden vastgesteld en gereguleerd door de Centrale Bank van de Russische Federatie. De relevantie van het verkrijgen van fondsen op krediet, de essentie van de functie en vorm hangt ook af van de Centrale Bank.

Commerciële lening

Een commerciële lening is een wissel van fondsen die wordt gebruikt om de financiële en economische relaties te optimaliseren. In de regel spelen rechtspersonen de rol van kredietverlenende entiteiten, die verkoop van hun producten als hun belangrijkste doel nemen.

Als een financieel instrument fungeert een factuur. De geldgever en kredietnemer kunnen zowel rechtspersonen als natuurlijke personen zijn. Bij de verkoop van een rekening verplicht de crediteur de kredietnemer om de kosten van gekochte producten op een terugbetaalbare datum tijdig terug te betalen. De essentie van de lening, die wordt uitgegeven in de MFI, bestaat uit het verkrijgen van leningen voor de armen.

Consumentenlening

Consumentenleningen zijn gericht. Fondsen worden verstrekt voor een specifiek doel. Een lening kan worden uitgegeven in contanten of in grondstoffenvorm. De geldschieter kan een bank of een rechtspersoon zijn met een vergunning om dit soort diensten te verlenen.

Leningen aan consumenten meest voorkomend onder de Russische bevolking. Dit zijn contante leningen, creditcards, goederen kopen op krediet, onroerend goed registreren op borgtocht, enz.

Internationale lening

Het concept "internationaal krediet" betekent een bepaalde vorm van financiële relaties op interstatelijk niveau. De onderwerpen zijn: internationale financiële en kredietinstellingen, rechtspersonen en de overheid.

Dergelijke interstatelijke financiële relaties hebben een speciale status, aangezien het economische karakter van krediet in veel opzichten van hen afhangt. De financiële stabiliteit van de staat kan afhangen van het succes van dergelijke financiële transacties.

Usury lening

Dit soort financiering verdwijnt geleidelijk van de kredietmarkt. De essentie van woekerige diensten is het verstrekken van contante leningen door organisaties die geen vergunningen hebben om dit soort financiële transacties te verstrekken. In de meeste landen van de wereld worden dergelijke leningen als illegaal beschouwd. Vanwege bepaalde financiële problemen hebben dergelijke diensten echter een plaats in de Russische economie.

In de regel zijn microfinancieringsorganisaties betrokken bij het verstrekken van dergelijke leningen.Rusland heeft een wet aangenomen die de procedure voor het verlenen van vergunningen en de activiteiten van deze organisaties regelt.

Staatslening

Staatslening vertegenwoordigt een specifieke vorm van relatie waarbij de ene kant de staat is en de andere juridische of natuurlijke personen. De staat kan zowel in de rol van schuldeiser als van kredietnemer zijn.

Terugbetaling van leningen of nakoming van verplichtingen door de staat, terwijl deze door particulieren of rechtspersonen zijn aangegaan, wordt een subsidie ​​genoemd.

In deze situatie is de schuldeiser de staat. De regelgevende en uitvoerende functie wordt uitgevoerd door de Centrale Bank van de Russische Federatie. De aard en vormen van krediet zijn afhankelijk van de industrie.

De staat verstrekt leningen aan de volgende industrieën:

• bepaalde industrieën en regio's die financiering nodig hebben voor verdere winst ten gunste van de staat;
• commerciële organisaties en banken;

Als lener heeft de staat het recht om effecten, rekeningen en andere documenten te plaatsen.

De essentie van staatskrediet

De solvabiliteit van de staat hangt rechtstreeks af van het eigendom in eigendom.

De essentie en functies van staatskrediet:

• Distributie - staatsleningen komen op de tweede plaats na belastinginkomsten in de begrotingsuitgaven. De distributiefunctie vormt de gecentraliseerde middelen van de staatsbegroting.
• Regelgeving - door gerichte leningen te verstrekken, worden afzonderlijke bedrijfstakken ontwikkeld en gevormd. De geldcirculatie die wordt gecreëerd bij ontvangst van een staatslening, via de boekhoudpolitiek, controleert en mobiliseert financiële ontvangsten. Staatskrediet is in staat de economische groei te reguleren en fluctuaties in financiële stromen te stabiliseren.

  Wanneer de staat optreedt als kredietnemer, stimuleert het de vraag naar geleende middelen, waardoor de rentetarieven worden verhoogd.

• Controle - de essentie is om de optimale en juiste verdeling van middelen te controleren.

Management is de belangrijkste taak die de aard van het staatskrediet bepaalt.

De economische doelen die de staat nastreeft, zijn onder meer stabilisatie van de economie, toename van productievolumes en concurrentievermogen van de staat. Het bereiken van economische en sociale doelen is onmogelijk zonder regulering van kredietrelaties.

De doelstellingen van staatsleningen zijn het effectieve beheer, de distributie en het gebruik van geleende en geleende middelen. De belangrijkste richting is de juiste identificatie van prioriteiten voor het voeren van het kredietbeleid en de tijdige terugbetaling van geleende middelen.

De noodzaak en essentie van de lening is om een ​​continue productie te garanderen en daardoor de cashflow te versnellen. Door leningen te verstrekken, worden de kosten van de belofte verlaagd. Als gevolg van de lening zijn de kosten voor de uitgifte, distributie en opslag van monetaire valuta verminderd.

De aard en rol van krediet in verschillende stadia van economische ontwikkeling is niet hetzelfde. Tijdens een economisch herstel helpt een lening de situatie in een positieve richting te stabiliseren. In een economische neergang of inflatie genereren leningen een teveel aan geld, waardoor het toch al onstabiele financiële beeld wordt vernietigd.