Het concept van kredietgeschiedenis impliceert de geschiedenis van contractuele relaties tussen geldschieters en leners met een indicatie van de leningterugbetalingsvoorwaarden, rentebetalingen en mogelijke betalingsachterstanden. Vanzelfsprekend moet de kredietgeschiedenis van elke persoon positief zijn. Alleen in dit geval is het inderdaad mogelijk om een volgende nieuwe lening te nemen zonder het risico van een weigering van de bank.
Wat houdt een kredietgeschiedenis in?
In de regel bestaat een krediet (schuld) geschiedenis uit 3 hoofdonderdelen:
- Titel deel. Het geeft alle persoonlijke gegevens van de kredietnemer aan. In het geval dat de persoon die een banklening aanvraagt, een persoon is, geeft dit gedeelte aan: naam, burgerlijke staat, identificatiecode, paspoortnummer en -reeks, plaats van registratie (permanente verblijfplaats), officiële werkplek en informatie over onderwijs. In het geval van een lener die optreedt als een juridische entiteit, zal deze sectie ook worden aangevuld met dergelijke informatie: naam van de juridische entiteit in volledige en verkorte vorm, het FIN, USRN, licentie en andere gegevens.
- Het hoofddeel. In dit gedeelte worden de financiële mogelijkheden van de lener, informatie over betalingen van eerdere leningen, uitvoeringsvoorwaarden en gegevens over de periode van de leningsovereenkomst weergegeven.
- Extra deel. Alle gegevens over gebruikers van bankinstellingen en crediteuren worden hier vermeld. Maar in geen enkel geval kan in deze sectie geen informatie worden gegeven over het eigendom van de kredietnemer, zijn gezondheidstoestand en overnamepunten ten koste van kredietbedragen.
Waar komt u uw kredietgeschiedenis te weten?
Alle gegevens over kredietgeschiedenis worden gevormd in een enkele instelling, het "Bureau of credit history" (BKI) genoemd.
Binnen de Russische Federatie zijn er slechts 3 grote bureaus. Hoewel het aantal leners groter is dan 95,5 miljoen mensen. Maar voor veel burgers blijft de vraag waar deze organisatie zich bevindt onduidelijk.
Bovendien moet u weten in welke instelling uw kredietgeschiedenis is opgeslagen. Om te begrijpen met welke organisatie u contact kunt opnemen, waar u een kredietgeschiedenis kunt achterhalen, moet u aandacht besteden aan het bestaande orgaan van staatsbeheer - de centrale (algemene) catalogus van kredietgeschiedenissen (CCCH). Deze structuur is rechtstreeks een onderdeel van de Bank of Russia. Haar verantwoordelijkheden kunnen worden overwogen: monitoring en afwikkeling van kredietgeschiedenis in de Russische Federatie. Het is bij TsKKI dat zij u zullen vertellen waar u uw kredietgeschiedenis kunt achterhalen en met welk bureau contact moet opnemen voor meer informatie.
Toegegeven, als u op het moment van ondertekening van de leningsovereenkomst met de bank uw instemming om gegevens over uw kredietverplichtingen naar de BKI te verzenden niet heeft bevestigd, wordt de toegang tot informatie gesloten. In de regel geeft de leningsovereenkomst de beslissing van de lener aan of de kredietgeschiedenis voor deze lening in de BCI wordt weergegeven.
Kan ik via internet een kredietgeschiedenis achterhalen?
Tegenwoordig is bijna niets onmogelijk. En u kunt zelfs uw kredietgeschiedenis bekijken zonder uw huis te verlaten. Maar er zijn veel problemen waardoor u deze service niet kunt gebruiken. Aanvankelijk moet de lener online gaan en de officiële bron van de bank bezoeken. Daar kunt u uw persoonlijke gegevens bestuderen en ontdekken welke BCI het waard is om te contacteren.
Maar dergelijke acties kunnen alleen worden uitgevoerd als er een individuele code van de lener is.En zo velen willen weten hoe ze een krediethistoriecode kunnen vinden. Het is vermeldenswaard dat dit altijd wordt vermeld in het gedeelte met de leningsovereenkomst. En als hij er niet was, moet je het BKI persoonlijk bezoeken en het regelen. Het is dus beter om geen tijd te verspillen en het Bureau onmiddellijk te volgen.
Het werkingsprincipe van de code van het onderwerp van de lening
De code van het onderwerp van de geschiedenis van krediettransacties is een soort wachtwoord dat toegang geeft tot de persoonlijke informatie van de kredietnemer, die wordt opgeslagen in CCCH. Het bestaat uit een combinatie van letters en cijfers en werkt volgens het principe van een pincode voor bankkaarten. Buitenstaanders die deze toegangscode niet kennen, kunnen uw persoonlijke gegevens en de geschiedenis van kredietrelaties met bankinstellingen niet achterhalen.
Het wachtwoord voor toegang tot gerubriceerde informatie kan gratis worden gewijzigd of verwijderd op de Bank of Russia-website. Maar in het geval dat de lener zijn code vergeten of verloren heeft, zal het maken van een nieuwe code zowel tijd als geld vergen. Omdat het om beveiligingsredenen van de client niet mogelijk is deze te herstellen Maar hoe kent u uw kredietgeschiedenis in een dergelijke situatie? Misschien moet u onmiddellijk contact opnemen met de bank voor hulp.
De procedure voor het verkrijgen van algemene gegevens over de contractuele relatie tussen de kredietnemer en de kredietgever
Ik wil graag opmerken dat alle informatie over uw wederzijdse schikkingen met de bankstructuur van BKI binnen 15 minuten moet worden uitgegeven. Dit proces kan dus relatief snel worden genoemd. Als u een verzoek indient voor informatie over uw krediettransacties met behulp van de diensten van een postkantoor, moet u bewust een brief zoals geregistreerd en met een kennisgeving invullen. Wanneer de CCI uw aanvraag in overweging neemt, moet uw ontvangen document de volgende secties bevatten:
- aflossingen van leningen;
- totale leningbedragen;
- feiten van vertragingen bij de betaling van geleende bedragen.
Verzoek om toegang tot kredietgeschiedenis
Uw verzoek om volledige toegang tot uw kredietgeschiedenis moet bij het document worden gevoegd. Het officiële antwoordformulier van de BCI moet worden opgesteld volgens vastgestelde normen: een schriftelijk document moet worden gewaarmerkt door het officiële zegel van het Bureau en de persoonlijke handtekening van het management of zijn bevoegde persoon.
Soms komt een kredietgeschiedenis niet overeen met de volledige realiteit, omdat het niet altijd de persoon (lener) is die ermee instemt zijn gegevens aan het BKI te verstrekken. Het is moeilijk te zeggen of het goed of slecht is. Immers, als er vertragingen waren bij de betaling van leningen, zou dit toekomstige leningsovereenkomsten in de toekomst nadelig kunnen beïnvloeden. De bank ziet aan deze zijde ook enig voordeel voor zichzelf omdat achterstallige verplichtingen haar reputatie niet zullen beïnvloeden.
Notaris assistentie bij het verkrijgen van documentatie
Soms gebeurt het dat de lener niet de mogelijkheid heeft om persoonlijk de BCI te bezoeken. In dit geval moet u hulp zoeken bij speciale juridische structuren om het probleem verder op te lossen. Vaak is het een notaris die verantwoordelijkheid neemt en een telefonisch bericht van de juiste vorm opstelt, gewaarmerkt door een notarieel zegel en handtekening. Dit document dient als basis voor de BCI bij het opstellen van een kredietrapport op verzoek van de kredietnemer.
Helaas is niet iedereen op de hoogte van het feit dat een verzoek om toegang tot de geschiedenis van hun krediettransacties slechts 1 keer per jaar kan worden gedaan. En trouwens, dit feit wordt vermeld in de wetgevingsdocumenten van de Russische Federatie.
Om te begrijpen hoe u uw kredietgeschiedenis kunt achterhalen, hoeft u alleen maar een eenvoudig mechanisme te doorlopen om een kredietrapport te verkrijgen. Maar het is belangrijk om te onthouden dat het vreemd is om vreemden aan uw gegevens over leningsovereenkomsten te wijden. Anders stel je jezelf bloot aan een bepaald financieel risico.
Soms wordt een persoon een lening geweigerd en beweert hij zijn acties met een gebrekkige kredietgeschiedenis van de kredietnemer.Als u van plan bent een hypotheekovereenkomst te ondertekenen, is het daarom beter om u vooraf zorgen te maken over de 'transparantie' van uw verleden. Vraag uw bankfiliaal hoe u uw kredietgeschiedenis kunt achterhalen.
Kredietfoutdetectie
Soms gebeurt het dat de debiteur het niet eens is met de gegevens in de kredietgeschiedenis. Dit moet worden betwist met het kredietbureau. Daar zullen ze uw aanvraag binnen een maand in behandeling nemen. En als de aanwezigheid van een fout echt is bewezen, worden de gegevens gewijzigd en wordt de informatie op de Bank of Russia-website met betrekking tot uw identiteit bijgewerkt. Maar het is belangrijk om het volgende te onthouden: het kredietbureau controleert niet meer dan één keer. Dus als je nog steeds vertrouwen hebt dat je gelijk hebt, ga je naar de rechtbank. U weet tenslotte al hoe u uw kredietgeschiedenis kunt achterhalen.
Opslag van informatie door commerciële banken
Misschien is het geen geheim dat commerciële banken solide en constante inkomsten ontvangen uit kredietactiviteiten.
Maar het is de moeite waard om de factor te overwegen dat banken hun financiën ernstig riskeren. Waar is immers de garantie dat de kredietnemer geen overmacht heeft en het volledige geleende bedrag binnen de toegewezen tijd betaalt?
Om hun risico te verkleinen, bestuderen banken tevergeefs informatie over elke persoon, een potentiële kredietnemer. En dit geldt niet alleen voor zijn paspoortgegevens en werkplek.
Kredietinspecteurs houden interviews met de kredietnemer, vullen vragenlijsten in en vragen bij de BKI informatie over haar kredietrelaties met bankinstellingen. Het zal niet moeilijk zijn om een kredietgeschiedenis bij de bank te achterhalen, slechts enkele minuten wachten. De gegevens die de bank van deze organisatie ontvangt, zijn identiek aan wat de potentiële klant zelf kan ontvangen.
Problemen bij het opstellen van een leningsovereenkomst
Vaak zijn er situaties waarin financiële instellingen weigeren een lening te nemen aan een lener met een solide inkomen, een prestigieuze baan en een goede garantie. Dit kan worden gerechtvaardigd door het feit dat hij een slechte kredietgeschiedenis heeft. Daarom is het als optie de moeite waard om te overwegen hoe u zelf een kredietgeschiedenis kunt achterhalen, uw gegevens kunt controleren en ervoor kunt zorgen dat deze waar is.
Immers, elke persoon is geneigd om soms fouten te maken. Een fout bij het invullen van een kredietgeschiedenis kan de levensduur van de kredietnemer aanzienlijk veranderen. Dat is gewoon Een kredietgeschiedenis achterhalen een persoon die echt in staat is om al zijn schulden te betalen? Probeer daarom elke keer dat u een andere leningsovereenkomst ondertekent, alle informatie te vergelijken met de beschikbare documenten.
Haast je niet in een deal die twijfelachtig lijkt. Het is beter om de hulp van reeds vertrouwde bankinstellingen te zoeken. In een extreem geval kunt u meerdere banken tegelijk bezoeken, de voorgestelde voorwaarden voor het verkrijgen van een lening vergelijken en pas daarna - geef u de voorkeur aan de meest betrouwbare. Commerciële banken met een niet-geverifieerde reputatie kunnen de geschiedenis van leningen voor altijd verpesten. Je moet dus voorzichtig zijn met elke clausule van het contract om geen slachtoffer te worden van oplichters.
