De bank is het belangrijkste element van het financiële systeem van het land. De circulatie van geld in de wereld en in afzonderlijke staten is onmogelijk zonder een speciale, goed functionerende structuur die de ononderbroken geldstroom zou waarborgen. Het concept van een bank, de classificatie van banken wordt geassocieerd met de definitie van die diverse functies die worden uitgevoerd door deze specifieke onderwerpen van financiële activiteit.
Bank concept
Het kapitaalverkeer vereist speciale diensten en wordt door banken verstrekt. De essentie van deze onderneming is het uitgeven en ontvangen van geld van verschillende personen. Er wordt een bank opgericht om contanten aan te trekken en te plaatsen en er winst mee te maken. Banken werken op een dringende, terugbetaalbare en betaalde basis. Wat zijn de verschillen tussen banken en andere financiële organisaties? Alleen zij kregen exclusieve rechten om geld in te zamelen van rechtspersonen en personen, om namens hen financiële middelen te plaatsen en om rekeningen van personen en rechtspersonen bij te houden. Andere organisaties hebben het recht om slechts een van de genoemde activiteiten uit te voeren. Banken hebben altijd hun eigen middelen en zij zorgen voor een deel van hun activiteiten. Elke classificatie van banken hangt samen met de specifieke kenmerken van hun middelen en met de uitgevoerde functies.
Bankfuncties
De initiële en basisfunctie van banken is om contant geld veilig te houden. Later wordt hier een belangrijk type activiteit aan toegevoegd, zoals het regelen van nederzettingen tussen verschillende mensen en organisaties. Bankklanten hoeven zich geen zorgen te maken over hoe het geld op de juiste plaats wordt afgeleverd - dit is de zorg van de bank. Het inzamelen van geld en kostbaarheden is een andere functie van bankinstellingen. Lening is een bron van winstgevendheid voor een bank en haar belangrijke rol in het financiële systeem. De uitgifte van leningen helpt de geldhoeveelheid in de economie te vergroten en leidt tot de groei ervan. De Bank vervult de functie van het aantrekken van geld van particulieren en rechtspersonen voor latere plaatsing om inkomsten te behalen. Dit alles stelt banken niet alleen in staat om geld te verdienen, maar beïnvloedt ook de ontwikkeling van de productie en de economie als geheel. Afhankelijk van de markt waarin een financiële instelling actief is, kunnen haar functies en classificatie van bankfinanciën veranderen. Het kan openbare geldbehoeften of bedrijfsbehoeften dienen. In het eerste geval heeft de bank een volledig scala aan mogelijke functies, in het tweede geval moet de bank meestal een beperkt aantal functies uitvoeren.
De rol van de centrale bank
Elke classificatie van banken begint met een definitie van hun hiërarchie. Hoogste plaats op twee niveaus banksysteem neemt de centrale bank. Het vervult speciale functies, dus het past niet in de classificatie van banken, het is in feite een superbank. De belangrijkste taken zijn de regulering van de economie van het land, de controle en het beheer van monetaire emissies, het beheer van en het toezicht op de activiteiten van kredietorganisaties van het land, de accumulatie van contanten en kostbaarheden en het behoud van reservefondsen en reserves van het land, het verstrekken van commerciële structuren met geld, financiële steun en overheidsdiensten.
De centrale bank is een specifiek verticaal systeem dat alle onderwerpen van het land bestrijkt. Het zorgt voor de stabiliteit van de nationale valuta en het banksysteem als geheel. De oprichter en eigenaar ervan is de staat, maar delegeert ook de speciale rechten, bevoegdheden en plichten van de Centrale Bank.
Bankoperaties
Commerciële banken zijn een onafhankelijke en belangrijke schakel in de economie.Hun belangrijkste doel is om te profiteren, en hiervoor kunnen ze veel verschillende bewerkingen uitvoeren. In zijn meest algemene vorm is de classificatie van banktransacties als volgt:
- accumulatie van fondsen, d.w.z. hun aantrekking vanuit verschillende bronnen voor onderhoud bij de bank;
- toewijzing van middelen, d.w.z. de uitvoering van beleggingsfuncties en -activiteiten;
- Afrekening en contante transacties voor klantenservice.
Binnen elk van deze grote groepen operaties vallen verschillende privéacties op. Ook kunnen operaties worden verdeeld in twee groepen, in overeenstemming met het doel en de doelstellingen van de activiteit, in dit geval worden ze meestal verdeeld in passief, actief en intermediair. Passieve operaties zijn gericht op het vormen van de middelenbasis van de bank. Actief - om middelen toe te wijzen voor winst. Intermediaire operaties - een systeem van acties van de bank, ter bevordering van de financiële omzet in de instelling.
Vanuit het oogpunt van de huidige Russische wetgeving omvat de classificatie van activiteiten van commerciële banken:
- fondsen werven in de vorm van deposito's van rechtspersonen en personen;
- verstrekking van leningen uit eigen en geleend geld;
- uitgifte van bankgaranties;
- klantenservice account;
- afwikkelingsoperaties namens klanten;
- Verschaffing van informatie en advisering;
- verzameling van geld en kostbaarheden;
- operaties voor de verkoop en aankoop van valuta;
- geldbeheer van een cliënt onder een overeenkomst met hem;
- bewerkingen met edele metalen;
- zekerheid voor derden bij de uitvoering van taken in contanten;
- leaseactiviteiten.
Ook kan deze cirkel van acties een kleine lijst met extra bewerkingen bevatten. Voor banken kunnen sommige transacties een prioriteit zijn en dit kan de basis worden voor hun classificatie. Er zijn bijvoorbeeld investeringsbanken en voornamelijk krediet.
Classificatie van banken naar eigendom
Alle financiële instellingen kunnen volgens de hoofdeigenaar worden verdeeld. In dit geval ziet de classificatie van commerciële banken er als volgt uit:
- staatsbanken, deze omvatten nationale en gemeentelijke instellingen;
- private;
- gemengde banken, in dergelijke instellingen is een bepaald aandeel van de staat.
De grootste groep in ontwikkelde landen zijn particuliere banken. Voor totalitaire staten is de concentratie van bankactiviteiten alleen in handen van de staat, zoals bijvoorbeeld het geval was in de Sovjetunie.
Geografische classificatie
Het is ook mogelijk om banken te classificeren op basis van hun locatie en dekking van het servicegebied. In dit geval onderscheidt u zich:
- internationale of wereldwijde banken, waaronder grote internationale banken met representatieve kantoren in verschillende landen;
- nationaal, actief in het hele land;
- interregionaal, voor verschillende regio's, maar niet de hele staat;
- regionale of lokale banken die in een bepaald gebied actief zijn.
de omvang
Het volume van de activiteiten, het aantal werkkapitaal en activa en de grootte van banken kunnen ook als basis dienen voor hun classificatie. In dit geval is het gebruikelijk om grote, middelgrote en kleine instellingen te onderscheiden. De aanwezigheid of afwezigheid van filialen stelt ons in staat om te praten over een enkele bank, bankgroepen en interbancaire verenigingen.
specialisatie
In overeenstemming met de leidende functie zijn er verschillende hoofdtypen banken:
- Hypotheek, voornamelijk gericht op het verstrekken van leningen die zijn verkregen door verworven onroerend goed;
- het uitgeven, dat wil zeggen het vermogen om contanten uit te geven, meestal zijn dit de centrale banken van het land;
- investeringen, gespecialiseerd in het verstrekken van langlopende leningen voor de ontwikkeling van verschillende industrieën;
- vertrouwen, betrokken bij vertrouwensactiviteiten (vertrouwen);
- clearing, de belangrijkste operatie waarvoor het aanbieden van compensaties in nederzettingen is;
- sparen en lenen, waarvan de belangrijkste functie bestaat uit het werven en uitbetalen van fondsen voor winst (de classificatie van leningen van dit type bank is gerelateerd aan de voorwaarden en onderwerpen van lenen, het kan gerelateerde en niet-gerelateerde leningen verstrekken, individuele en gesyndiceerde);
- uitwisseling gespecialiseerd in het onderhoud van wisselverrichtingen;
- boekhouding, voornamelijk het verwerken van rekeningen;
- speciale banken die zijn opgericht om bepaalde programma's van nationale en internationale schaal te bedienen.
middelen
Elke bank is in de eerste plaats waardevol voor haar middelen, dat wil zeggen het kapitaal dat tot haar beschikking staat en zorgt voor de uitvoering van actieve operaties. Monetaire middelen vervullen functies in de activiteiten van de bank zoals:
- beschermend, dat wil zeggen, zij garanderen de uitvoering van operaties - deposito's, deposito's, verzekeren de belangen van schuldeisers;
- regelgevende, wettelijke en regelgevende regulering van de activiteiten van de bank wordt uitgevoerd volgens de beoordeling van haar middelen;
- operationeel, middelen bieden de materiële basis van de bank.
De classificatie van bankmiddelen kan op verschillende gronden worden uitgevoerd. De belangrijkste basis voor het toewijzen van soorten bronnen is hun bron, in dit geval kunnen we praten over onze eigen, geleende en verworven middelen. De eerste omvat toegestaan kapitaal, bankfondsen (verzekering, reserve) en ingehouden winsten. De tweede - bankleningen op niet-depotbasis. De derde groep omvat fondsen aangetrokken van verschillende personen (deposito's en deposito's). Ook kunnen middelen worden verdeeld, indien mogelijk, in permanente en tijdelijke en op de plaats van mobilisatie - die ontvangen bij andere banken en gemobiliseerd door de bank zelf.
Bank stabiliteit
Een uitgebreid kenmerk van de bank, genaamd duurzaamheid, wordt geassocieerd met het vermogen van een financiële instelling om economische schommelingen te weerstaan en zich vol vertrouwen te ontwikkelen in overeenstemming met de voorspellingen. Stabiliteitsfactoren kunnen externe en interne orde zijn. De belangrijkste indicator voor stabiele ontwikkeling is de winstgevendheid van de bank. Door de aanwezigheid van voldoende activa en reservefondsen kan de bank externe destabiliserende invloeden weerstaan. De traditionele classificatie van bankinkomsten onderscheidt rente- en niet-rentebaten. Het eerste type inkomsten omvat vergoedingen voor het verstrekken van leningen, voor transacties met effecten en klantenservice. Het tweede type omvat inkomsten uit transacties met vreemde valuta, edele metalen, winst uit de levering van verschillende diensten (huur van kluizen, inzameling, afwikkeling, bankgaranties). Hoe hoger de diversificatie van bankinkomsten, hoe groter de duurzaamheid ervan.
Bankrisico's
Bankieren is een risicovol gebied. Er zijn externe en interne bedreigingen die de positie van een financiële organisatie kunnen destabiliseren. traditioneel risicoclassificatie Bank onderscheidt de volgende rassen:
- extern, d.w.z. onafhankelijk van de activiteiten van de bank;
- intern, respectievelijk, voortkomend uit de acties van de bank.
U kunt ook zo'n naam geven soorten risico's als gereguleerde en niet-gereguleerde, complexe en particuliere risico's op transacties in de balans en buiten de balanstelling.
