Dans cet article, nous examinerons comment les prêts sont refinancés avec du retard.
Les prêts font déjà partie de nos vies. Cela vous permet d'obtenir ce que vous voulez ici et maintenant. Mais, lorsqu'un emprunteur a plusieurs prêts dans différentes institutions bancaires, il est facile de se perdre. En cas de retard de paiement, les intérêts sont cumulés et, si vous les transmettez, l'historique de crédit est gâché.
Comment se produit un retard?
Les retards de crédit peuvent survenir pour plusieurs raisons, par exemple: maladie de l'emprunteur, perte de sources de revenu, changements dans la situation familiale (accouchement), rétrogradation, réduction de salaire, oubli banal du client à temps pour effectuer un versement mensuel, etc.
En cas d’arriérés de paiement de plusieurs mois, le client peut se trouver dans une situation où il est difficile et parfois impossible de les rembourser lui-même. Une des solutions consiste alors à refinancer le prêt existant. Cependant, toutes les institutions bancaires ne sont pas disposées à refinancer des prêts en retard. Nous décrirons plus en détail les endroits où il est utile de contacter dans une telle situation et où il sera possible de renouveler la dette.
Caractéristiques et conditions
Comme le montre la pratique, l’endettement apparaît le plus souvent dû à l’insouciance du client vis-à-vis du calendrier de paiement et au retard de paiement des échéances régulières. Il est préférable de refinancer un prêt en souffrance auprès de l'institution financière dans laquelle le prêt a été émis. Par conséquent, il est nécessaire de demander une restructuration de la dette. Lorsque les conditions bancaires initiales de l'emprunteur ne sont pas satisfaisantes (par exemple, en raison de taux d'intérêt élevés), il pourra utiliser les services d'une autre société.
La principale caractéristique lors de la réémission d'une dette avec arriérés est que non seulement le prêt de l'utilisateur est transféré à la nouvelle banque, mais également toutes les dettes qui la gèrent. Par conséquent, un nouveau prêt devrait être émis dans des conditions plus acceptables, assorties d’une longue période de remboursement, d’un montant élevé et d’un faible pourcentage annuel. Cependant, la principale condition pour les banques qui ont des programmes de refinancement est l'absence de retard de la part des prêteurs précédents, car personne ne veut entrer en contact avec des clients manifestement insolvables.
Instructions de conception
Le refinancement de prêt en retard est un processus simple. Mais vous devez vous rappeler les nombreux éléments importants pour que tout se passe bien. Tout d’abord, vous devez connaître la conception. Selon l’option choisie, les méthodes peuvent différer les unes des autres. Par exemple, lorsqu'une personne demande à un établissement bancaire qui lui a octroyé un prêt, il lui suffira alors de présenter un type de demande ordinaire, qui indiquera le but de la demande de prêt.
Actions bancaires
Les banques organisent souvent des promotions qui permettent de mettre à jour un plan tarifaire existant ou d’en ajouter de nouveaux, réduisant ainsi les coûts. Si le client décide de contacter une autre institution financière, vous devrez en avoir un extrait lors de la demande de refinancement. Il indique la taille de la dette actuelle avec les détails où l'argent sera transféré afin de rembourser la dette. Lorsqu'une personne reconstitue un prêt en souffrance, elle devra à nouveau passer par tout le processus d'obtention d'un prêt. Par conséquent, vous devrez fournir une liste complète des documents suivants:
- Passeport et copies.
- Tout autre document pouvant prouver votre identité.
- Certificat confirmant l'emploi, indiquant le montant du revenu.
- Relevé bancaire, qui indique que la personne a une dette ouverte.
- Aide indiquant le nombre total de jours de retard.
- Numéro de compte où il sera nécessaire de transférer des fonds empruntés.
- Formulaire de candidature à compléter.
- Accord sur un prêt précédent.
Nous allons maintenant fournir des informations sur la procédure d’enregistrement.
Comment se déroule la procédure de dédouanement?
Le refinancement d’un prêt avec des arriérés ouverts peut être divisé en plusieurs étapes:
- L'organisme bancaire accepte la demande afin de l'examiner. Le service de sécurité peut prendre de deux à sept jours, mais pas plus, pour prendre une décision.
- Si la banque estime que le revenu de la personne n’est pas assez élevé, elle lui demandera de fournir un garant ou de déposer quelque chose à titre de dépôt.
- Un organisme bancaire prend une décision positive en matière de refinancement ou, au contraire, refuse.
- L’emprunteur est tenu de vérifier les conditions du prêt, de signer un accord puis d’obtenir un échéancier pour effectuer les paiements.
- La banque transfère des fonds dans le cadre d'un paiement de dette.
Ensuite, nous discutons des institutions bancaires impliquées dans le refinancement des prêts en retard.
Institutions financières: aperçu bancaire
En 2018, la procédure de refinancement est possible dans les grandes organisations financières suivantes:
- Citibank propose un prêt pour rembourser un prêt auprès d’autres structures à certaines conditions. Par exemple, le taux d'intérêt devrait être de 13,5%. Un montant minimum de prêt de cent mille roubles est requis. Le montant maximum du prêt est d'un million. Le délai de remboursement du prêt est de douze mois à cinq ans. Quelles banques sont impliquées dans le refinancement de prêts en retard, tout le monde ne le sait pas.
- Binbank refinance des prêts avec retard sur les conditions suivantes: le pourcentage de trop-payé annuel est de 13,99%. Le plus petit montant est de cinquante mille roubles. Le montant maximum du prêt est de deux millions. Les conditions de refinancement sont maintenues pendant sept ans. Le refinancement de prêts avec arriérés auprès d’autres banques devient souvent un moyen de sortir d’une situation difficile.
- VTB 24 réédite des crédits à la consommation avec des dettes aux conditions suivantes: taux de 13,5%, montant de six cent mille roubles ou plus. Le montant du refinancement varie de mille à trois millions. Le délai de paiement est jusqu’à soixante mois. Qui d'autre assiste au refinancement d'un prêt en retard?
- La Rosselkhozbank refinance des prêts en retard aux conditions suivantes: les intérêts commencent à 11,5% et le montant minimum est de dix mille roubles. Le volume maximal est de trois millions de dollars, la maturité pouvant aller jusqu'à sept ans.
- Alfa-Bank présente un programme de refinancement de prêt plutôt rentable avec des retards de paiement, avec un taux de 11,99%, le montant du prêt est maintenu à moins de trois millions et la période de prestation de service est comprise entre un et sept ans.
Raisons de refuser
Le refinancement de prêts en souffrance est considéré comme impossible pour un certain nombre de raisons différentes. Parmi les plus courantes de ces demandes de rejet dans le cadre de la demande, citons:
- La personne n'a pas d'emploi permanent.
- Non-conformité totale du client aux exigences existantes de l'établissement de crédit (par exemple, on peut parler de moins de vingt-trois ans ou de plus de soixante-cinq ans).
- L'emprunteur a une mauvaise réputation de crédit.
- Le fait de mettre en cause un sujet physique dans une affaire pénale.
- Facteur d'insolvabilité du consommateur.
Plan de refinancement de prêt sans délai
Le système de refinancement est considéré comme bénéfique pour la banque car l’institution reçoit un payeur consciencieux qui est prêt à payer absolument le montant total du prêt. Grâce à ce service, le flux de clients se développe considérablement, ce qui a également un effet positif sur la réputation de la banque et sur les revenus directs de l’institution financière. Un exemple de schéma de refinancement est le suivant:
- L’emprunteur prend la décision principale quant à l’application du service de refinancement, en fonction de raisons spécifiques.
- Une personne demande à la banque de modifier la clause principale de l'accord, qui concerne les paiements mensuels.
- L'emprunteur choisit une banque dans laquelle il souhaite mener à bien la procédure et établit les certificats nécessaires auprès de l'institution du prêteur indiquant la dette actuelle sur le prêt.
- La Banque prend une décision et refinance le prêt proposé aux conditions les plus favorables, en fonction du niveau de solvabilité du client.
Comment réduire la dette par refinancement?
Les conditions de crédit peuvent toujours être augmentées en écrivant l’application nécessaire à l’institution bancaire. L’institution financière examine cette demande et, en conséquence, un nouveau tableau des montants des prêts peut être établi et l’ancien contrat sera valide.
Il est plus rentable pour une banque de mener une procédure de restructuration, augmentant les conditions du prêt, que de conserver le montant des dettes en souffrance. Pour les clients, le bénéfice est également évident et consiste en une réduction significative des contraintes financières, ce qui vous permet de rembourser le prêt avec le moins de difficultés. Vous pouvez réduire vos dettes en remplaçant un grand nombre de prêts par des prêts à long terme, et le montant mensuel du paiement ne deviendra pas aussi contraignant pour le client.
Conclusion
Ainsi, le refinancement est en réalité un autre investissement d’argent dans un projet ou dans des objets d’investissement auxquels les fonds du client ont déjà été apportés. Il est donc devenu habituel que le terme lui-même fasse référence au marché des prêts. En réalité, cette définition caractérise à tort le processus, que l’on appelle maintenant le refinancement de prêts. Mais si vous regardez du point de vue de la banque, tout se passe bien: l’institution financière réinvestit de l’argent dans l’emprunteur.
Si vous abordez la procédure de refinancement avec attention et étudiez en détail les offres existantes des banques modernes, vous pouvez alors trouver la solution la plus optimale en réduisant considérablement le solde global de la dette, en changeant la devise de la dette. De plus, vous pouvez changer la maturité principale.
Dans quelles banques le refinancement d'un prêt avec et sans délai est effectué, nous avons examiné dans ce document.
