امتياز البنك: كيفية فتح فرع؟

في العالم الحديث ، يرغب كل شخص تقريبًا في الانخراط في أعماله الخاصة ، والتي ستجلب بانتظام دخلًا ثابتًا. ولكن كيف تختار مكانة؟

في الآونة الأخيرة ، بدأت المؤسسات المالية في تقديم رواد الأعمال لفتح بنك الامتياز. تنمو شبكة الوكلاء كل عام ، ونتيجة لذلك ، يزداد الدخل السلبي لأصحاب الامتياز. يوفر الامتياز المصرفي شروطًا ملائمة لكل من رواد الأعمال والشركات المالية الكبيرة. ما الذي يجب القيام به لفتح مؤسسة مالية؟ دعنا نحاول معرفة ذلك.

ما هو الامتياز المصرفي؟

باستخدام اتفاقية امتياز ، يمكن للمستثمر أن يشعر بسهولة كأنه مصرفي وفتح مؤسسة مالية. هذه الطريقة في ممارسة الأعمال مريحة للغاية ، حيث إنها معفاة من دفع ضرائب إضافية. بالإضافة إلى ذلك ، فهو يعطي العديد من الامتيازات ، والتي لا يمكن أن يقال عن القيام بالأعمال التجارية من الصفر.

مهمة المستثمر صعبة ، لكنها مثيرة للاهتمام. سيعمل بالوكالة بواسطة بنك كبير. الغرض من هذه المنظمة هو تطوير شبكة واسعة من المؤسسات المالية في العديد من المستوطنات.

الأهداف الرئيسية للمنظمات المصرفية هي:

• تقديم القروض
• إصدار بطاقات الائتمان الشخصية والودائع ؛
• بيع حزم التأمين ؛
• توفير خطط التأجير.

مزايا الامتياز وعيوبه

لماذا يعتبر الامتياز المصرفي في روسيا مربحًا جدًا؟ هناك العديد من المزايا المحددة لهذه الطريقة في ممارسة الأعمال التجارية. يضمن جميع أصحاب الامتياز لرجال الأعمال والعاملين في المؤسسة اجتياز دورات تدريبية خاصة للتعليم المستمر. بالإضافة إلى ذلك ، فإن رسوم استخدام الامتياز ليست عالية جدًا. كل ما يتعين على المصرفي المبتدئين القيام به لتوسيع أنشطته هو إيداع المبلغ اللازم في حساب صاحب الامتياز. تشمل مزايا هذا النوع من الأعمال الغياب شبه الكامل للمنافسة.

امتياز البنك: ما هي الشروط التي يجب مراعاتها عند فتحها؟ عادةً ما تدعم المؤسسة المصرفية مفهوم إنشاء مكتب واحد في القرية. الامتياز هي فريدة من نوعها بطبيعتها. لا يمكن لرجل الأعمال الدخول في قروض صغيرة أو قروض سيارة. بالإضافة إلى ذلك ، يقدم صاحب الامتياز عادة دعمًا قانونيًا مؤهلًا.

مساعدة الامتياز

الميزة الكبيرة لإدارة أعمال الامتياز هي القدرة على الحصول على المشورة اللازمة من المتخصصين. يتحكم أصحاب الامتياز عادة في أنشطة بدء رواد الأعمال في مرحلة بدء النشاط التجاري. لذلك ، على سبيل المثال ، يمكنهم المساعدة في العثور على مكان للمكتب. بالإضافة إلى ذلك ، يمنحون صاحب الامتياز اسمهم الكبير ، مما يجعل من الممكن أن يحتل موقعًا رائدًا في السوق على الفور. وكقاعدة عامة ، فإن غالبية المؤسسات المصرفية المفتوحة وفقًا لهذا المخطط تؤتي ثمارها بسرعة كبيرة.

الاستثمارات الأولية والاسترداد

كم هو الامتياز؟ يمكن للبنك ، الذي تؤكد مراجعاته وضعه المالي المستقر ، أن يقدم لأصحاب المشاريع المبتدئين لفتح أعمال تجارية حتى مع الاستثمارات الأولية الصغيرة. في الواقع ، فإن المراجعات حول الامتياز المصرفي متنوعة للغاية. يلاحظ بعض رواد الأعمال الجوانب الإيجابية للغاية ، وهي: التوظيف الرسمي والدخل الثابت وتطوير الأعمال المستمر. ولكن يمكنك أيضًا مواجهة النقاط السلبية ، والتي من بينها تسليط الضوء على التنفيذ الصارم لجميع التعليمات ، وفي حالة حدوث أزمة اقتصادية ، يجب أن تكون مستعدًا للتصفية الكاملة للشركة. لذلك ، قبل فتح مؤسسة مالية ، تأكد من التعرف على جميع التفاصيل الدقيقة.

وفقا للإحصاءات ، لإطلاق مؤسسة مصرفية من نقطة الصفر ، تحتاج إلى عشرات الملايين من روبل. يمكن أن يؤدي استخدام الامتياز إلى تقليل هذا المبلغ بشكل كبير. ولهذا السبب يفضل القادمون الجدد إلى القطاع المصرفي هذا المخطط المحدد لممارسة الأعمال التجارية.

لحظات سلبية

العيب الرئيسي للعمل على امتياز هو الحاجة إلى التقيد الصارم بجميع شروط الامتياز. يمكن للمكتب الرئيسي مراقبة الشركات التابعة باستمرار. إذا كانت نتائج الشيكات لا ترضي مالكي الشركة ، فسيتم إغلاق الفرع.

في السنوات الأخيرة ، لم تعد حالات تصفية المؤسسات المصرفية نادرة. هذا يعني أنه إذا تم الحصول على ترخيص من أحد البنوك ، فسيفقد صاحب الامتياز أرباحه على الفور. تجدر الإشارة أيضًا إلى أنه إذا بدأت سمعة البنك في التدهور ، فسوف يؤثر ذلك على شعبية الفروع.

نفتح بنك الامتياز

إذا كنت ترغب في فتح مكتب لمؤسسة مالية في مدينتك ، فسوف تحتاج أولاً إلى العثور على بنك يريد توسيع شبكته. لإجراء مفاوضات مع إدارة البنك ، من الأفضل إنشاء مجموعة خاصة من الموظفين. إذا قررت مؤسسة مالية التعاون معك ، فسوف ترسل لك نموذج الامتياز. يجب أن يشرح الأساس المنطقي بالتفصيل في هذا المستند. ببساطة ، هنا سوف تحتاج إلى إعطاء الأسباب التي تجعلك بحاجة إلى امتياز مصرفي. في بعض الحالات ، قد تطلب منك مؤسسة مالية إثبات وجود قاعدة عملاء محتملة.

إذا كان المنطق الخاص بك يناسب صاحب الامتياز ، فسوف يعرض عليك دراسة خطة العمل. في هذه المرحلة ، يتم أيضًا التخطيط المالي الفردي. في المرحلة الأخيرة ، يقدم البنك ، كقاعدة عامة ، مفهومه لتطوير الفرع. أما بالنسبة للتقارير ، فهناك بنوك مختلفة تقدم متطلبات مختلفة. يحتاج شخص ما إلى البقاء على اتصال عن طريق الهاتف ، ويحتاج شخص ما إلى تقارير يومية مفصلة عن طريق البريد الإلكتروني.

قائمة الامتياز

فيما يلي قائمة بالامتيازات المصرفية الشعبية وشروطها:

1. "بنك الادخار". تم افتتاح مؤسسة مالية في عام 1992 ، بدأ البنك العمل على امتياز في عام 2008. يوجد حاليا 8 فروع. تكلفة الحصول على امتياز هو 150،000 روبل. الامتياز معفي من الرسوم ورسوم الإعلانات. الانتخاب يدفع عن نفسه في غضون عامين. الدخل الشهري من ممارسة الأعمال التجارية ما يقرب من 100 ألف روبل.
2. فوسبورن هوم. تعمل الشركة منذ عام 2005 ، وظهر عرض الامتياز في عام 2011. وحتى الآن ، يعمل 23 مكتبًا في الامتياز. فترة الاسترداد هي 7 أشهر. الدخل الشهري المتوسط ​​هو 200 الف روبل.
3. "الضمانات المصرفية". افتتحت المؤسسة في عام 2009. ظهر الامتياز في عام 2013. اليوم ، يعمل حوالي 580 مكتبًا للشركة. تكلفة الامتياز 200 ألف روبل. لا يوجد أي رسوم إعلانات ؛ حقوق الامتياز هي 9000 روبل شهريًا. فترة الاسترداد ليست سوى شهرين. للعمل ، تحتاج إلى غرفة بمساحة 30 متر مربع.

يهتم الكثيرون بممارسة الأعمال التجارية نيابة عن هيكل مصرفي معروف ، على سبيل المثال ، بنك ألفا.هل امتياز هذه المؤسسة المالية مربح أم لا؟ هذا العرض أغلى بكثير ، وشروط بدء النشاط التجاري صارمة للغاية.

يجب أن نذكر أيضا البنك الأكثر شعبية في بلدنا. لا يملك سبيربنك امتيازه الخاص ، لكنه لا يحتاج إليها. قبل عامين ، ظهر برنامج خاص يسمى "بدء الأعمال" ، وكان جوهره إصدار قروض لتنظيم المشاريع. اتضح أنه خلال وجود هذا البرنامج ، أصدر سبيربنك قروضًا لأكثر من 40 بنكًا مرخصًا به.

من الاهتمامات الكبيرة اليوم امتياز Tinkoff. بدلاً من المخطط المعتاد ، يعرض البنك فتح مركز اتصال تابع. تسمح مثل هذه المنظمة ، باستخدام موارد المؤسسة المصرفية الكبيرة ، بتطوير أعمالها الخاصة وتوليد الدخل.

يوفر Otkritie Bank أيضًا ظروفًا مثيرة للاهتمام. سوف يجذب امتياز هذه الشركة بالتأكيد أولئك المهتمين بدخل مرتفع. سيساعدك المتخصصون في مؤسسة مالية على فهم جميع الشروط ، بالإضافة إلى اختيار أفضل عرض لك.

في الختام

هذا النوع من النشاط الريادي باعتباره امتيازًا للبنك موجه نحو الحصول على دخل ثابت مرتفع. الميزة الرئيسية للعمل بموجب هذا المخطط هي القدرة على الحصول على المشورة والدعم اللازمين في أي وقت. ولهذا السبب ، من المفيد بشكل خاص فتح أحد البنوك بموجب امتياز. يمكنك أن ترى هذا من تجربتك الخاصة. ومع ذلك ، قبل شراء الامتياز ، تأكد من النظر في جميع المخاطر المحتملة.