إعادة تمويل الرهن العقاري العسكري بنسبة أقل: الميزات والظروف والتوصيات

في الوقت الحالي ، يشهد القطاع المصرفي الروسي موجة من شعبية مثل هذا الإجراء مثل إعادة تمويل الرهن العقاري. الأفراد العسكريون في القوات المسلحة RF ، الذين اشتروا مساكن في إطار البرنامج المستهدف ، لديهم هذه الفرصة ، بما في ذلك ، ولكن مع عدد من الميزات. ما هي الفروق الدقيقة في إعادة تمويل الرهن العقاري العسكري وهل يمكن لجميع العمال المتعاقدين توقع انخفاض في أسعار الفائدة؟

ميزات برنامج القرض

الشراء الرئيسي للسكن من قبل الجيش هو نظام التمويل العقاري ، الذي تأسس في عام 2005. في العام الماضي ، بلغت كمية التراكم السنوي حوالي 260 ألف روبل ، وكان يجب أن تكون مدة الخدمة في البرنامج ثلاث سنوات كاملة على الأقل. الأموال التي تراكمت في البرنامج هي أساس الدفعة الأولى عند شراء مساحة المعيشة في الرهن العقاري.

عندما يشتري جندي شقة ، لا يزال يتم التعهد به ليس فقط مع البنك ، كما هو الحال مع المدنيين ، ولكن أيضًا مع المنظمة المشرفة - Rosvoenipoteka. تتمثل وظيفة هذه الخدمة في اعتماد العسكريين الذين يرغبون في المشاركة في برنامج التراكم أو الاستفادة منه. سوف تكون دافع 1/12 من الجزء المتراكم كل شهر على حساب الرهن العقاري. اليوم ، هذا المبلغ هو 21666 روبل. بعبارة بسيطة ، يتم دفع الكثير من الأموال من قبل Rosvoenipoteka ، وإذا كان هناك حاجة إلى دفع أكبر ، يتم دفع الفرق من قبل المقترض.

في الآونة الأخيرة ، انخفضت نسبة القروض السكنية. لذلك ، فإن العديد من المقترضين الذين أبرموا اتفاقية ديون قبل عدة سنوات لديهم مسألة معقولة للغاية تتمثل في إعادة تمويل الرهن العقاري العسكري بنسبة أقل. ولكن ، على عكس الإقراض المدني التقليدي ، فإن لهذا البرنامج المستهدف خصائصه الخاصة ، والتي ينبغي أيضًا أخذها في الاعتبار.

الخيارات الممكنة

الأحكام الرئيسية التي بموجبها يمكن إعادة تمويل الرهن العقاري العسكري بسعر فائدة أقل هي إما حقيقة أن القرض صدر قبل تحويل الأموال ، أو إذا كان المقاول يدفع جزء من المبلغ بشكل مستقل. لذلك ، سوف يكون السبب أيضا الفصل من الخدمة.

أبسط خيار هو الاتصال بالبنك نفسه حيث يتم تسجيل الرهن العقاري. ستحتاج إلى كتابة طلب لتحويل القرض إلى شروط أكثر ملاءمة فيما يتعلق بالعروض الحالية للبنك. سيتم تنفيذ إعادة تمويل الرهن العقاري بنسبة أقل في اتفاقية إضافية من شأنها أن تغير الظروف الحالية ، وإلا فإن كل شيء سيبقى كما كان من قبل.

إذا كانت هناك رغبة في تغيير البنك ، فيجب عليك توضيح ما إذا كان عضوًا في برنامج التعاون مع Rosvoenipoteka ، وإلا فلن يمكن إيقاف العملية برمتها لهذا السبب فقط.

إعادة التمويل في البنك الخاص بك

تسمى عملية تغيير شروط القرض للقرض الحالي في نفس البنك الذي تم استلامه فيه إعادة الهيكلة. في هذه الحالة ، يتم السعي إلى تحقيق هدف محدد: يسعى الدافع إلى تقليل مبلغ المدفوعات عن طريق إعادة حساب الفائدة على رهن عقاري عسكري مع الحفاظ على شروط الدفع. إذا لم تكن هناك فروق دقيقة في العقد ومشاكل في العلاقة بين البنك والمقترض ، فعندئذ ، كقاعدة عامة ، يكون الإجراء سريعًا وبدون جهد إضافي. يتمثل جوهر الإجراء في توقيع اتفاق جديد ، وهو قرض جديد ، والذي يسدد تلقائيًا القرض القديم. يبقى فقط لدفع مبلغ أقل للالتزامات المقبلة.

تحويل قرض إلى بنك آخر

تميز العام الماضي بفرصة جديدة ، والتي سمحت بنقل ديون الرهن العقاري إلى مؤسسة إقراض أخرى. جوهر إجراء إعادة تمويل الرهن العقاري العسكري ، والشروط والمراحل هي نفسها أثناء إعادة الهيكلة: البنك الجديد يخصص الأموال التي تغطي الديون القديمة ، ولكن يتم فتح اتفاق جديد مع مبلغ أصغر من المدفوعات لحساب بنك آخر. تتمثل فائدة المؤسسة المالية في تلقي الفائدة على استخدام أموالها.

لسوء الحظ ، قد يكون هذا الخيار بالفعل بعض المشاكل للتسجيل في حالة الأفراد العسكريين. وغالبًا ما يرتبطون بحقيقة أنه قبل سداد الرهن ، يكون مالك الشقة أيضًا هو Rosvoenipoteka ، لأنه على حساب هذه المنظمة يتم سداد جميع أو معظم عملية الدفع. وبالتالي ، من المستحيل تنفيذ مثل هذه العمليات دون إخطار الدولة. لن يلعب هذا الظرف دورًا إذا لم يعد الدافع جنديًا. بعد مغادرة الجيش ، تتوقف الدولة عن دفع جزء منها ، مما يزيل الحق في رهن شقة منه.

تقييم الممتلكات

يتم إقراض الرهن العقاري من خلال توفير التزامات ضمانية لمساحة المعيشة. عند قبول التزامات الديون من بنك آخر ، يجب أن يكون المقرض الجديد متأكدا من جدواها. ويدعم هذا من خلال تقييم قيمة الشقة ونسبتها مع مبلغ القرض. سيتطلب ذلك خبرة مهنية في تقييم القيمة.

يقوم المثمن بالإجراء بأكمله وفقًا لمتطلبات الدولة ورغبات البنك ، وهذا سيتجنب حقوقًا إضافية لإعادة الفحص. من الأفضل اتباع قائمة المؤسسات المالية التي ستدرج قائمة بالمنظمات الموثوقة التي لا شك في أن كفاءتها. لكن يجدر بنا أن نتذكر أن على المقيم دفع تكاليف خدمات المثمن. متوسط ​​تكلفة تقييم خبير للإسكان يتراوح من 3 إلى 5 آلاف.

المستندات والخطوات المطلوبة

قبل الشروع في تسجيل إجراءات إعادة التمويل للرهن العقاري العسكري بمعدل فائدة أقل ، يجب جمع حزمة من المستندات اللازمة في سبيربنك أو مؤسسة مالية أخرى تعمل مع مثل هذه البرامج:

• جواز السفر أو وثيقة هوية مماثلة لمقدم الطلب ؛
• المستند الثاني من هذا القبيل (يستخدمه في الغالب SNILS ، أو TIN) ؛
• شهادة دخل مقدم الطلب ؛
• الهوية العسكرية.
• شهادة تصريح لبرنامج النظام الممول ؛
• وثائق للسكن ، بما في ذلك اتفاقية الرهن العقاري ؛
• كشف حساب برصيد القرض.

يتم تقديم طلب إلى البنك بعد جمع جميع المستندات. يتم إرفاق الطلب ، الذي تم إعداده وفقًا للنموذج المصرفي ، بحزمة الأوراق المالية. إذا تغير البنك ، فسيتم وضع اتفاقية إضافية. بعد الانتهاء من كل شيء وعدم وجود مشاكل ، تقوم المنظمة بإعداد تحويل إلى حساب القرض القديم ، وبالتالي إغلاقه. للتسديد المبكر ، يتم استخدام بيان المقترض ، مما يؤكد عزمه على إغلاق الدين في وقت سابق. إذا تم تغيير البنك ، فعندئذٍ من البنك الأول ، ستحتاج إلى تقديم تأكيد لإغلاق التزامات الديون.

شروط البنك للرهون العقارية العسكرية

حاليا ، معدل الفائدة على القروض آخذ في الانخفاض ، مما يدل الآن على انخفاض الشريط بنسبة 2-3 ٪. توفر هذه الحقيقة زيادة الطلب من الأفراد العسكريين برهن عقاري. المعدل المتوسط ​​هو 9.5-10.5 ٪ ، وهو مناسب لجميع البنوك الرائدة في روسيا. تحليل الوضع في القطاع المصرفي بشأن مسألة القروض العقارية ، يمكننا أن نفترض أن أسعار الفائدة سوف تستمر في الانخفاض.

الممارسة القياسية تبين أن مدة الرهن العقاري مرتبطة بطول مدة الخدمة للجيش. تفضل المنظمات الائتمانية الخيار عندما يظل الشخص في الخدمة حتى نهاية القرض.ويرجع ذلك إلى حقيقة أن الدولة تضمن مدفوعات منتظمة في حين يواصل المقترض عمله في القوات المسلحة.

في الغالبية العظمى من الحالات ، يقتصر الحد الأقصى للمبلغ على 2.3 مليون روبل ، والنسبة المئوية للدفعة المقدمة حوالي 15. لهذا السبب ، عندما يكون المقترض ملزمًا بالسداد مقابل قرض من تلقاء نفسه ، يتساءل عن كيفية إعادة تمويل الرهن العقاري العسكري.

أسباب الرفض

يعتبر دافعو صفوف الجيش الروسي الأكثر رواجًا بالنسبة للبنوك. كما ذكر أعلاه ، هي الدولة التي تدفع معظم المدفوعات ، والتي تطمئن مخاوف المقرض بشأن خطر عدم إعادة الأموال. ولكن هناك دائما خطر رفض إعادة تمويل الرهن العقاري العسكري بنسبة أقل.

بادئ ذي بدء ، قد يكون عدم وجود أموال شخصية لسداد الفرق بين الدفعة الرئيسية والجزء الدولة بمثابة سبب للقلق بالنسبة للبنك حول نتيجة إيجابية لهذه الصفقة.

قد يكون السبب الآخر للرفض هو مقدار صغير من رصيد الدين ، حيث أن البنوك لديها عتبات أقل لهذا الإجراء. بالإضافة إلى ذلك ، فإن الفصل من الخدمة لأسباب شخصية ، أيضًا ، لن يذهب سدى.

السبب الأكثر حدة سيكون لحظات سلبية في تاريخ الائتمان. في حالة التأخير دون سبب وجيه ، يمكنك أن تنسى الموقف الإيجابي للبنك.

الفصل من الخدمة وإعادة التمويل

إذا غادر المواطن الجيش لسبب ما ، فإن مصير الرهن يعتمد عليه.

لن يكون من الضروري تسديد الإنفاق الحكومي بعد 20 عامًا من الخدمة ، أو بعد 10 سنوات ، ولكن مع الاعتراف بأنه غير مناسب للخدمة المستمرة كأطباء. ومع ذلك ، يجب دفع الرصيد بنفسك.

إذا كانت تجربة الخدمة غير كافية ، فستكون الأموال قابلة للاسترداد ، ولكن بدون فائدة. يتم تقسيم المبلغ إلى 10 سنوات.

يُعد الفصل مهمًا للأسباب التالية:

• الحرمان من الرتبة ؛
• السجن؛
• الحرمان من الحق في شغل المناصب ؛
• فقدان الجنسية أو جنسية بلد آخر ؛
• الكشف عن المخدرات أو الأدوية العقلية في الدم ، أو الجرائم ذات الصلة.

هذه الأسباب تؤدي إلى حقيقة أنه يتعين عليك سداد قيمة الدولة بالكامل ودفع الفائدة أيضًا.

في أي حال ، فإن الجيش السابق لديه الحق في إعادة تمويل الرهن العقاري العسكري بنسبة أقل ، مثل المدنيين ، بغض النظر عن شروط الفصل.