هناك حالات يحتاج فيها الأفراد والكيانات القانونية إلى استخدام أموال المنظمات المالية التابعة لجهات خارجية أو الحصول على قرض أو قرض. في بعض الحالات ، يكون استخدام الائتمان أكثر ربحية من إنفاق أموالك "المسحوبة" من التداول. هذا الموقف مناسب بشكل خاص لأصحاب المشاريع الفردية.
في بعض الحالات ، لا يمكن لأي شخص ببساطة تجميع المبلغ اللازم ومن السهل عليه في المستقبل دفعه على أقساط ، مع مراعاة الفائدة للاستخدام. لكن التوقعات لا تتحقق دائمًا ويوافق البنك على القرض. في بعض الأحيان يكون هذا القرار للهيكل المالي مفاجأة غير سارة. في هذه المقالة ، سننظر في سبب عدم موافقة الأشخاص على القرض والأسباب المحتملة للرفض وكيفية اكتشافهم.
ما هي البيانات المطلوبة لتطبيق القرض
من أجل الحصول على قرض ، بادئ ذي بدء ، تحتاج إلى تقديم طلب إلى البنك. حتى الآن ، هناك الكثير من المنظمات المالية التجارية. كلهم يتنافسون مع بعضهم البعض ، لأن إصدار القروض للعديد منهم هو الطريقة الأساسية لتحقيق الربح.
لذلك ، هناك عروض موسمية مواتية ، عروض ترويجية ، أسعار مخفضة ، توفير أموال لحزمة الحد الأدنى من الوثائق والمكافآت الأخرى السارة. ولكن لن تقوم أي مؤسسة ائتمانية بمنح المقترض أمواله إذا كانت لديه شكوك حول ملاءته ومسؤوليته واستقراره المالي.
لتوضيح كل هذه البيانات ، تطلب البنوك من المقترض تقديم مجموعة معينة من المعلومات وكيفية التحقق منها. لذلك ، عادةً إلى جانب طلب القرض ، يقدم المقترض المعلومات التالية عن نفسه ومكان عمله والضامنين:
- اللقب ، الاسم ، المستعير للمقترض ، تاريخ الميلاد ، الحالة الاجتماعية ؛
- بيانات جواز السفر (سلسلة ، رقم ، من قبل ومتى صدرت) ؛
- وجود المعالين (هل هناك أطفال وعمرهم) ؛
- اسم المنظمة التي تعمل فيها ، ورقم الهاتف الخاص بها ، وتفاصيل الاتصال واسم الرئيس ؛
- مدة العمل في مكان العمل الأخير ؛
- الموقف والراتب والإيرادات الإضافية ؛
- وجود العقارات وملكية السيارات ؛
- دخل الزوج ؛
- تفاصيل الاتصال بالمقترض أو زوجته أو أقاربه أو غيره من الكفلاء ؛
- وجود قروض أخرى غير مدفوعة في وقت تقديم الطلب ؛
- مقدار النفقات شهريا.
المستندات المطلوبة
يمكن توضيح جميع المعلومات الواردة أعلاه عبر الهاتف عند تقديم طلب عن بعد. من أجل الحصول على قرض ، يجب تأكيد المعلومات ، أي توفير المستندات وشهادات الأشخاص الآخرين. عدم تناسق المعلومات المقدمة ومصدرها هو السبب الأول لعدم الموافقة على القرض. من أجل تأكيد البيانات المحددة ، يحتاج البنك إلى ما يلي:
- جواز السفر الأصلي لتحديد الهوية والحالة الزواجية والأطفال ؛
- SNILS من أجل توضيح اشتراكات التقاعد وإثبات حقيقة مكان العمل ؛
- شهادة ملكية العقار ، إذا كان مبلغ القرض كبيرًا وتأكيد توفر العقار ضروريًا ؛
- جواز سفر المركبة من أجل توضيح المعلومات المتعلقة بتوافر سيارة في العقار ؛
- رخصة قيادة ، إذا كان البنك يحتاج إلى وثيقة هوية إضافية ؛
- TIN ، إذا تم إصدار القرض من قبل رجل أعمال فردي ؛
- أرقام الهواتف للأشخاص الذين يمكن أن يشهدوا للمقترض.
ما يزيد من فرص الحصول على قرض
إذا كنت ترغب في معرفة سبب عدم الموافقة على قرض ، تحقق من العوامل التالية التي تزيد من فرصة الحصول عليها. لتوضيح المعلومات حول استبدال البنوك ، استخدم طرقًا مختلفة ومصادر المعلومات. أولها هو تاريخ الائتمان. هذا هو المؤشر الأكثر أهمية الذي يعكس مسؤولية وملاءة وإيجابية الشخص كمقترض.
ويعكس معلومات عن القروض الحالية والمغلقة والمتأخرات والسداد المبكر والافتراضات. كلما كان تاريخ الائتمان أكثر اكتمالا ، كلما كان يعكس القروض مع تواريخ استحقاق الدفع ، كلما زاد احتمال الموافقة. نفس القدر من الأهمية هي مراجعات المقترض من صاحب العمل والضامن. قبل تحذير الأشخاص الذين تركتهم أرقام الاتصال في البنك. من المهم جدًا أن يردوا على المكالمة ويصفوك بشكل صحيح.
لماذا لا توافق على قرض
بالنظر إلى المقترض المحتمل ، تحقق البنوك من قدر كبير من المعلومات من مصادر مختلفة. يمكن أن يكون هناك عدة أسباب للرفض. البعض منهم يمكن أن يسبب حيرة صادقة ، لأنه يبدو أنها ليست مهمة على الإطلاق في مسألة منح الأموال عن طريق الائتمان. فلماذا لم توافق البنوك على قرض؟ ضع في اعتبارك قائمة بالأسباب المحتملة ، وفيما يلي سنكشف عنها بالكامل:
- ملاءة المقترض ؛
- تاريخ الائتمان
- معلومات خاطئة
- انتهاك القانون ؛
- هدف تم تشكيله بشكل غير صحيح ؛
- أزمة اقتصادية
- عدم الامتثال للمتطلبات الرسمية ؛
- عدم الامتثال للمتطلبات غير الرسمية ؛
- مهنة المقترض
- صاحب عمل غير موثوق به من المقترض.
السبب الدقيق لعدم موافقة البنك على القرض غير ممكن دائمًا. والحقيقة هي أنه من خلال التوقيع على التطبيق ، فإنك توافق تلقائيًا على البند القائل بأن البنك له الحق في رفض منح قرض دون توضيح. المؤسسات المالية لديها معايير رسمية لاختيار العملاء وغير معلنين. وليسوا مطالبين بالكشف عنها. ومع ذلك ، بعد قراءة الفقرات القليلة التالية من المقالة ، يمكننا استنتاج فئة "الرفض" التي وقع فيها المقترض بعينه.
تاريخ الائتمان والملاءة المالية
تاريخ الائتمان هو المستند الرئيسي الذي يبدأ منه النظر في عميل محتمل للبنك. لمزيد من المعلومات في ذلك ، كان ذلك أفضل. تحجم البنوك أيضًا عن منح القروض للعملاء الذين ليس لهم تاريخ صفري ، بالإضافة إلى الخصائص السلبية. تعكس هذه الوثيقة جميع القروض والائتمانات ، وجميع معلومات الدفع ، وكذلك مراجعات البنوك على المقترض. هذه هي الوثيقة التي يخاف الناس من إفسادها عن طريق التأخير والمدفوعات الضائعة.
يمكن لجميع البنوك وشركات التمويل الأصغر الوصول إليها إذا كان العميل قد ملأ طلب قرض. يمكنك الاطلاع على معلومات عن نفسك عن طريق الاتصال بمكتب الائتمان. سيتم طباعة شخص ما جميع المعلومات عنه كدافع ، مقابل رسوم. يمكنك الحصول على سجل ائتماني مجاني مرة واحدة في السنة. بالمناسبة ، السداد المبكر ليس دائمًا نقطة إيجابية في السيرة الذاتية. إذا قمت بإغلاق القرض في وقت مبكر ، فإن البنك يفقد جزءًا من ربحه - الفائدة على القرض.
لماذا لا توافق على قرض ذو تاريخ ائتماني جيد؟ كل شيء بسيط - بدا الشخص معسرًا للمؤسسة. بناءً على مستوى الراتب ، ومتوسط مبلغ فواتير الخدمات ، وعدد المعالين ، والاعتماد على ظروف غير متوقعة محتملة ، قد يقرر البنك أن المقترض لن يحصل على قرض.
الادعاءات الكاذبة وانتهاكات القانون والأهداف المريبة
حتى الاحتيال صغير في طلب القرض هو سبب وجيه للرفض. يتحقق البنك من جميع المعلومات الواردة بكل الطرق المتاحة: المكالمات والطلبات والمصالحة مع المستندات. لذلك ، إذا أشرت إلى المعلومات ، فتأكد من إمكانية تأكيد ذلك: التسجيل ، المرتب ، الحالة الزواجية والمزيد.
إذا كان راتبك الأبيض هو الحد الأدنى ، والجزء الرئيسي الذي تحصل عليه "في مظروف" ، اطلب من المدير كتابة شهادة في شكل حر ، أو التوقيع على نموذج البنك المقدم مع أرقام حقيقية. ربط أقارب المكالمات المحتملة. لا تخفي المعلومات المشار إليها في الوثائق الرسمية ، لكن تتحدث مباشرة.
السبب في أنهم لا يوافقون على قرض من سبيربنك والمؤسسات المالية الأخرى قد يكون السجل الجنائي للمقترض. حتى إذا كان السجل الجنائي قد أطفأ منذ فترة طويلة ، ولا تنتمي الجريمة إلى فئة اقتصادية ، فإن البنك في معظم الحالات سيعلن الرفض.
لن يقدم البنك ائتمانات للأغراض التي هي موضع شك. على سبيل المثال ، إذا كنت تأخذ أموالًا لبدء نشاط تجاري ، لكنك قدمت بيانات تحليلية غير كافية حول الاسترداد والسيولة في النشاط التجاري المخطط له. لا يتم إعطاء المال لأغراض مثل الهدايا.
مهنة غير مستقرة أو صاحب عمل
يتم إيلاء الكثير من الاهتمام لعمل العميل من البنوك. كلما زاد المبلغ المطلوب ، كلما تحققوا بشكل أكثر جدية من استقرار المؤسسة في السوق ، ومدة وجودها ، وربما حتى الإبلاغ عن المعلومات. لا تفضل الكثير من البنوك من رجال الأعمال الفردية. إذا كنت تعمل لدى رائد أعمال فردي أو كنت صاحب عمل بنفسك ، فمن المحتمل أنك ستُحرم من قرض.
نقطة أخرى لماذا لا يوافق Post Bank على قرض (أو أي بنك آخر) هو مهنة. هناك حالات متكررة عندما يتم رفض الأموال للعاملين في القطاعات التي يحتمل أن تكون خطرة والسائقين والأخصائيين الاجتماعيين ذوي الأجور المنخفضة والعاملين الموسميين.
الديون في مجالات أخرى
غالبًا ما يرتبط رفض القرض بوجود التزامات أخرى. على سبيل المثال ، يتأخر العميل عن سداد فواتير الخدمات أو إلى الدولة عن الضرائب والرسوم والغرامات والعقوبات. يمكن للبنك الوصول إلى جميع هذه البيانات إذا كان يتحقق بشكل جدي العميل. تلعب إجراءات الدين مع الأفراد أو الكيانات القانونية دورًا مهمًا. حتى لو تم الفوز بالمحكمة ، فقد يكون البنك آمنًا ويرفض منح قرض.
عدم الامتثال الرسمي وغير الرسمي للمتطلبات المصرفية
البنوك لديها ما يسمى المتطلبات الرسمية وغير الرسمية. من الصعب التحايل على المتطلبات الرسمية للمقترض. قد يكون هذا هو العمر وخبرة العمل ومكان الإقامة والجنسية.
يمكن أن تكون المتطلبات غير الرسمية مختلفة تمامًا عن البنوك المختلفة. البعض منهم قد يكون تمييزيا. على سبيل المثال ، نادراً ما تحصل المرأة الحامل على موافقة.
كيف تعرف لماذا لا يوافق الناس على قرض
تصدر المنظمات المالية كقرض أموال المودعين ورأس المال العامل الخاص بهم المستلم في معاملات مالية أخرى. لديهم الحق في اتخاذ قرار مستقل حول إمكانية إصدار الأموال. لا يوجد في التشريع كلمة حول الالتزام بالتعبير عن أسباب القرار. في بعض الحالات ، من الأسهل الاتصال بمصرف آخر. جميع المنظمات لديها متطلبات مختلفة. من المرجح أن توافق المؤسسات الأصغر على الطلبات مقارنة بالممتلكات الضخمة التي لا تحرم من التدفق المستمر للعملاء.
