Činností bank je provádět určité postupy ve vztahu k peněžním jednotkám, cenným papírům a majetku. Obecným názvem těchto akcí je bankovnictví. Některé z nich jsou prováděny z podnětu samotných bank a jiné na žádost jejich klientů. Postupy prováděné z podnětu bank jsou obvykle zaměřeny na dosažení zisku av některých případech na zajištění jejich vlastních činností.
Postupy prováděné z podnětu klientů sledují cíle stanovené samotnými klienty (banky mohou také dosahovat zisku, když jsou prováděny). Jejich cílem může být ochrana úspor před odpisy, vydělávání zisku nebo příjem peněz za dočasné použití. Nejběžnější postupy pro peněžní jednotky nebo cenné papíry jsou rozděleny do několika hlavních kategorií:
- Převody peněz.
- Měnové operace.
- Kartová služba.
- Účetní služba (CSC).
- Úvěrové operace.
- Sbírka.
- Vkladové operace.
- Leasing.
- Směnárenské operace.
Převody peněz
Tyto operace se provádějí jménem obyčejných občanů (jednotlivců). Nejsou doprovázeny založením účtu a nevyžadují, aby jej odesílatel měl. Akce lze provádět ve vztahu k jiným občanům a právnickým osobám. V některých případech se na takové operace vztahují určitá omezení. Většinou se týkají používání cizí měny obyvateli (občany) Ruské federace.
Technicky jsou takové bankovní operace jednou z nejjednodušších. Klient potvrdí totožnost a převede peníze do banky, která je převede na příjemce. Převod doprovázený otevřením účtu je složitější akcí. To však klientovi poskytuje výrazně větší příležitosti: například pravidelné nebo jednorázové platby a používání internetu pro tyto účely.
Měnové operace
Jedná se o postupy související s pořízením nebo prodejem měnových jednotek. Obvykle jsou zaměřeny přímo na nákup nebo prodej (směnu) měny. V některých případech jsou tyto akce prostřední: například platba účtů vydaných v cizí měně. Abyste ji mohli vyrobit, musíte nejprve zakoupit správné množství uvedených peněžních jednotek.
Téměř všechny typy bankovních operací souvisejících s prací s cizími měnami podléhají určitým omezením. Jsou ukládány v souladu s měnovou regulací prováděnou státem. Jeho cílem je dosáhnout kompromisu mezi současnými potřebami jednotlivých občanů a potřebou kontrolovat ruskou národní měnu. Zvažovaná omezení se vztahují pouze na obyvatele Ruské federace.
Kartová služba
Do této kategorie spadají všechny typy bankovních operací, jejichž chování je potvrzeno pouze přítomností samotné karty a znalostí zvláštního kódu. Bankomat nebo platební terminál přečte informace uložené na kartě, zkontroluje kód zadaný jeho držitelem a provede požadované akce: nejčastěji platby za zboží nebo služby, jakož i převod peněžních prostředků z jedné karty na druhou.
Tyto postupy jsou velmi pohodlné, vyžadují minimální úsilí od klienta, jsou prováděny velmi rychle. Ale taková jednoduchost poněkud snižuje bezpečnost. Za účelem kompenzace toho mají operace s bankovní kartou určité limity. Zejména některé akce nelze potvrdit pouze kartou, pro jejich provedení je nutné kontaktovat pobočku nebo kancelář banky.
Účetní služby (CSC)
Jedná se o jakékoli bankovní operace úvěrových organizací (nebo samotných bank), které se týkají všech typů klientských účtů: převod peněžních prostředků z jednoho účtu na druhý, provádění hotovostních a bezhotovostních plateb a vypořádání, připsání nebo výběr finančních prostředků. Patří sem také provádění platebních příkazů, poskytování výpisů a dalších dokumentů na žádost klienta. Komplex těchto služeb se obvykle nazývá hotovostní vypořádací služby, za jejich poskytování lze v souladu se stanovenými tarify poskytnout provizi nebo fixní poplatek.
Na tyto postupy se mohou vztahovat určité limity. Například, pokud jsou iniciovány přes internet. Když klient osloví pobočku nebo kancelář, jsou možné operace v jakémkoli měřítku. Tato možnost služby je bezpečnější než služba karet. K zajištění bezpečnosti finančních prostředků však vyžaduje fyzickou přítomnost klienta s potvrzením jeho totožnosti. V některých případech stačí mít příslušný doklad - platební příkaz (v nepřítomnosti samotného klienta).
Úvěrové operace
Operace úvěrového bankovnictví jsou všechny činnosti prováděné během procesu půjčování: poskytnutí úvěrového limitu, připsání kreditních prostředků na účet nebo vydání hotovosti. To zahrnuje i platby provedené klientem v procesu splácení úvěru a uplatnění sankcí za opožděné platby. Získání úvěru od klienta je také úvěrový postup.
Organizace bankovních operací v této kategorii je podobná získávání a ukládání vkladů. Půjčky zákazníkům jsou z pohledu banky naprosto stejné umístění vlastních zdrojů, které jsou v zájmu. Banka investuje své prostředky do zákazníků a počítá s jejich návratností včas s úroky. Liší se pouze procenta: z vkladů jsou výrazně nižší. Proto jsou vkladové postupy často označovány jako úvěrové, což je nazývá pasivní úvěrové operace.
Sbírka
Sběrné služby zajišťují banky. Bankovní operace tohoto typu zahrnují přijetí hotovosti od zaměstnanců banky a jejich následný převod na jeho bankovní účet. Po přijetí je vypracován příslušný dokument. Postup registrace dokumentu není doprovázen, ale je zobrazen ve zprávách jako odpovídající transakce příjmu.
Takové služby využívají téměř všechny komerční organizace, které dostávají hotovost od zákazníků jako platbu za zboží nebo služby. To výrazně zvyšuje bezpečnost finančních prostředků zákazníků. Nemusí ukládat velká množství a zajistit jejich bezpečnost. Banka také převezme přepravu hotovosti, provádí ji na připravené přepravě, doprovázenou ozbrojenými strážci.
Vkladové operace
Operace depozitního bankovnictví jsou souborem opatření, jak přilákat prostředky zákazníků do vkladů: vklad, správa potřebných účtů, výpočet a výpočet úroků a včasné vracení prostředků. Tato kategorie někdy zahrnuje také probíhající reklamní kampaně jako proces přitažlivosti.
Výhoda banky při vkladu spočívá v možnosti reinvestovat prostředky klienta až do okamžiku, kdy mají být vráceny. Výhodou pro klienta je zastavení odpisů prostředků způsobených různými faktory. K dosažení tohoto cíle mohou zákazníci otevírat vklady v národní měně jiného státu (nebo více). Existují také ložiska v drahých kovech (nejčastější možností je zlato).
Leasing
Provádění bankovních operací může být spojeno s akvizicí určité nemovitosti bankou z jejích vlastních zdrojů za účelem dlouhodobého pronájmu takového klienta. Jednoduše řečeno - banka kupuje, co klient chce, a pronajímá si ho za poplatek odpovídající tarifu.V budoucnu má klient právo tuto nemovitost koupit a vrátit, spolu s ukončením pronájmu. Tento postup se nazývá leasing.
Tato služba může být vynikajícím řešením v situacích, kdy fyzická nebo právnická osoba vyžaduje nákup drahých nemovitostí bez potřebných finančních prostředků. V konečném důsledku bude takový postup stát nájemce víc než jen nákup. Nebude však muset platit všechny náklady najednou. Bude také možné vrátit zařízení pronajímateli, pokud není dostatek peněz na zpětný nákup.
Směnárenské operace
Tato definice zahrnuje bankovní operace zaměřené na nákup nebo prodej cenných papírů. Tyto postupy lze provádět jménem fyzické nebo právnické osoby. V některých případech jsou prováděny z iniciativy banky během reinvestování. Konečné cíle těchto akcí se mohou lišit: zisk z vlastnictví cenných papírů, řízení rizika nebo příjem ze spekulativních činností.
Burzovní postupy zahrnují také servisní účty osob zabývajících se spekulativními činnostmi na devizovém trhu: nákup nebo prodej cizí měny jménem těchto osob. Poskytování těchto služeb bankami je poměrně rozšířené.
Ostatní bankovní činnosti
Existují i jiné druhy postupů prováděných bankami z vlastního podnětu nebo jménem jednotlivců nebo právnických osob. Banka může jednat nejen jako věřitel nebo dlužník, ale také jako ručitel, ručitel nebo zprostředkovatel. K provedení všech typů svých činností je nutná příslušná licence. Jeho příjem může být nezbytný pro jiné finanční organizace, pokud jejich činnosti vyžadují provádění postupů souvisejících s bankovnictvím.
