Vztahy s bankovními strukturami pevně vstoupily do života každého člověka. Používáme půjčovací programy, otevřené vkladové účty platíme účty, dostáváme mzdy na karty. Bankovní služby výrazně usnadňují každodenní úkoly a poskytují občanům možnost využívat nové bankovní produkty.
Co znamená kontokorentní karta?
Abyste pochopili, co je výhodou bankovního produktu, měli byste si prostudovat obecný koncept pojmu „kontokorent“, kterým je tato služba.
Kontokorent - krátkodobý úvěr poskytovaný stálým zákazníkům banky za určitých podmínek, které byly předem dohodnuty s dlužníkem. Prostředky převádí banka na bankovní účet klienta. V případě neplánovaných finančních nákladů, kdy množství peněz na účtu nestačí, má dlužník právo použít úvěrové prostředky bez návštěvy bankovní kanceláře a podpisu úvěrových smluv. Zároveň by měl být dluh splacen na konci doby odkladu (období), která je stanovena individuálně pro každého žadatele. Takový úvěrový systém zpravidla funguje bezchybně, protože kontokorent je poskytován pouze spolehlivým a důvěryhodným zákazníkům.
Sberbank kontokorentní karta: co to je?
Ruská banka Sberbank je největší retailovou bankou v Ruské federaci poskytující bankovní služby fyzickým a právnickým osobám. Co znamená kontokorentní karta Sberbank? Po otevření běžný účet klient má možnost využít prostředky banky poté, co utratí své vlastní. Za použití peněz dlužník platí úrokovou sazbu nashromážděnou z výše úvěrových prostředků. Na splácení dluhu je zpravidla přidělováno krátké období (od 30 do 90 dnů). Kontokorentní karta je otevřena nejdéle na 1 rok, přičemž přítomnost úvěrové historie v Sberbank není podmínkou pro registraci. Poskytování kontokorentního úvěru je zajištěno tak, že dlužník má vysokou úroveň solventnosti a stabilní finanční pozici.
Podmínky registrace a požadavky na dlužníka
Výše limitu kontokorentu závisí na přijetí peněžních prostředků na účet klienta za poslední 3 měsíce. Banka je oprávněna přepočítat přípustnou částku úvěru na měsíční bázi a nezávisle snížit nebo zvýšit limit. Velikost limitu může být ovlivněna peněžními toky na zákaznických účtech otevřených v jiných bankách. Kontokorentní kartu lze vydat právnickým osobám, které jsou korporátními klienty Sberbank, jakož i soukromým klientům, držitelům debetních karet (plat, důchod a další, kteří jsou pravidelně připisováni prostředky). Žádost o aktivaci kontokorentu se posuzuje do 8 dnů od data podání. Pro podnikatele, kteří mají stabilní podnikání, je možné vydat „expresní přečerpání“ za zjednodušených podmínek pro posuzování žádosti.
Rozdíl mezi debetní a debetní kartou
Navzdory vnější podobnosti existuje řada charakteristických rysů, podle nichž lze posoudit, jak se liší debetní karta z kontokorentu a také jaký je rozdíl mezi kreditní kartou a kontokorentem:
- Podle podmínek registrace je debetní karta určena pouze k použití s vašimi vlastními penězi, bez možnosti záporného zůstatku. Držitel nemůže utratit více peněz, než kolik mu byly připsány na jeho účet (plat, důchod, sociální dávky, stipendium).
- Kreditní karta má na rozdíl od kontokorentu dobu odkladu, během níž může dlužník používat úvěrové prostředky zcela zdarma (obvykle 55 dní). Úroková sazba z přečerpání se časově rozlišuje okamžitě po výběru zapůjčených peněz.
- Debetní debetní karta umožňuje výběr hotovosti bez provize, což je možné u kreditní karty pouze bankovním převodem. Neexistují žádná omezení pro debetní karty pro bezhotovostní platby (daně, pokuty, účty za energie).
- Kontokorentní karta Sberbank, jejíž limit může dosáhnout 17 milionů rublů pro velké podnikatele a ne více než 30 000 rublů pro fyzické osoby, má pevně stanovenou dobu splácení dluhu, zatímco dluh z kreditní karty lze splácet ve splátkách, přičemž platí pouze úroky. Kontokorentní úvěr je splacen automaticky výběrem částky dluhu z účtu klienta. Platby kreditní kartou jsou vyžadovány samostatně.
Dokumenty potřebné k přečerpání právnických osob
Získat další financování od Sberbank ve formě kontokorentu není tak jednoduché. Banka poskytuje úvěry důvěryhodným zákazníkům, kteří mají stabilní finanční situaci a jsou v souladu se statutem slušného plátce. Pro otevření kontokorentního účtu pro právnické osoby je nutné poskytnout obsáhlý balíček dokumentů:
- žádost o půjčku;
- formulář žádosti žadatele;
- pas pro dlužníka;
- osvědčení o registraci společnosti;
- kopie základních a statutárních dokumentů potvrzujících způsobilost klienta k právním úkonům;
- kopie charty podniku;
- dokumenty potvrzující hotovostní obrat podniku;
- účetní závěrka za poslední datum.
Banka je oprávněna požadovat doplňující informace k ověření finanční situace klienta a jeho solventnosti. Banka žádost posuzuje od 3 do 8 dnů, přičemž služba je poskytována dlužníkovi po nejméně 3 měsících, během nichž banka kontroluje peněžní příjmy na účet klienta a vypočítává maximální úvěrový limit. Po splnění všech formalit budou kreditní prostředky připsány na bankovní účet klienta, což znamená, že je aktivována debetní karta Sberbank.
Karta pro soukromé zákazníky
O krátkodobou půjčku u Sberbank mohou žádat nejen velcí podnikatelé, ale i jednotlivci, kteří jsou držiteli bankovních karet. Co znamená kontokorentní karta pro soukromé klienty? Rozdíl při žádosti o půjčku je velikost hotovostního limitu. Banka může účastníkům půjčit peníze mzdové projekty a důchodci ve výši nepřesahující 30 000 rublů. Pro vydání kontokorentního úvěru fyzickými osobami není nutné poskytnout obsáhlý balíček dokumentů, musí dlužník předložit cestovní pas občana Ruské federace a žádost. Někdy banka vyžaduje druhý identifikační doklad (vojenský průkaz, řidičský průkaz) a doklad o příjmu.
Jak splatit dluh
Existují dva způsoby, jak splatit kontokorentní dluh:
- Pravidelně (každý měsíc) se na účtu dlužníka odečítá plná částka nezbytná k splacení úvěru spolu s naběhlým úrokem (od 18% ročně v ruských rublech).
- Částečné splácení dluhu v závislosti na finanční situaci dlužníka. Klient uhradí dlužnou částku za každou použitou tranši automatickým odepsáním požadované částky z účtu.
Při překročení limitu může být úroková sazba z úvěru podle uvážení banky zvýšena na 36% ročně.Kromě toho je v případě zprovoznění právnických osob účtována dodatečná provize ve výši 7 500 až 50 000 rublů (pevná sazba - 1,2% stanoveného limitu).
Jak zakázat kontokorentní službu?
Pro mnoho zákazníků banka aktivuje kontokorentní službu v procesu vydávání jakékoli debetní karty. V důsledku toho bude kontokorentní karta Sberbank k dispozici držiteli. Co je to a jak odmítnout neplánovanou půjčku?
Po podpisu smlouvy nelze zpravidla zakázat službu. Můžete se však pokusit nepovolit záporný zůstatek na kartě, a tím nevyužít kreditní prostředky. Můžete také nastavit nulový limit kontokorentu při vydání debetní karty, ke které je automaticky připojena služba krátkodobého zapůjčení. Banka nemá nárok na zvýšení kontokorentního úvěru bez předchozího souhlasu klienta. Kontokorentní karta není platná po 1 roce od data registrace.
