Při vypracování smlouvy o úvěru každá odpovědná osoba očekává, že bude schopna včas plnit své závazky. Okolnosti se však liší, protože život občas představuje překvapení a jen málo lidí dokáže dodržet výplatní plán. Neočekávané výdaje, pracovní neschopnost, zpoždění mezd a nakonec snížení mohou zabránit včasné platbě měsíční platby. A jaký je výsledek? Nedoplatky na úvěrech, hromadění dluhů, volání zaměstnanců banky a rozmazlené nervy a úvěrová historie. Musíte zjistit, jaké mohou být důsledky zmeškané platby, jak vyřešit problém a jaké kroky mohou být dlužníci špatní a zabránit placení dluhů.
Zpoždění platby až 5 dní
Minimální důsledky vedou k mírnému zpoždění úvěru - od 3 do 5 dnů. Banka zpravidla upozorňuje dlužníka na zmeškanou platbu prostřednictvím SMS bankovnictví nebo hovorů. Velmi zřídka se smlouvě dlužníka podaří upadnout do rukou inkasní služby nebo inkasní kanceláře. K částce platby se častěji připočítává pokuta ve výši 300–700 rublů plus úrok z prodlení. Podobná pokuta je uložena za předpokladu, že příště plátce nechce vynaložit dodatečné náklady a zvýšit celkovou částku plateb do banky.
Situace je mnohem složitější, když se drobná zpoždění stanou trvalým trendem. To může negativně ovlivnit úvěrovou historii, nemluvě o tom, že v této konkrétní bance budou určitě problémy s další půjčkou. Autorizační služba bude podezřelého z takového dlužníka při podání žádosti, s největší pravděpodobností položí spoustu nepříjemných otázek, nebo dokonce zcela odmítne poskytnout půjčku.
Dalším nežádoucím důsledkem opakovaných krátkodobých zpoždění je vymáhání veškerého dluhu v předstihu. Taková podmínka může být upřesněna v úvěrové smlouvě. Taková situace je samozřejmě vzácná, protože v tomto případě banka ztratí svůj příjem z půjčky. Tuto možnost však nelze zcela vyloučit, a proto je lepší pokusit se občas zabránit takovému jevu, jako je zpoždění úvěru.
Co dělat
Vyhněte se malým zpožděním prováděním měsíční platby předem. Nejlepším řešením je odložit platbu až později, spoléhající se na dostatečný počet dní do data splacení. Další motivací bude číst ustanovení smlouvy o půjčce o nedoplatcích a sankcích proti nim. Co když není co splácet? Prvním krokem je informovat banku o zpoždění platby. Nevyhýbejte se volání manažerů úvěrů a specialistů na správu dluhů. To negativně ovlivňuje postoj banky.
Prodleva platby až měsíc
Pokud bylo zpoždění platby o několik dní spíše důsledkem nedostatečné disciplíny plátce, je měsíc zpoždění úvěru důsledkem vážných okolností, které nemohou záviset na vypůjčovateli.
Skutečnost zpoždění nezůstane bez povšimnutí a nutně ovlivní úvěrovou historii. Sběrná služba bude věnovat pozornost dlužníkovi, měl by očekávat mnoho hovorů s otázkami o důvodech zpoždění a splatnosti platby. Úkolem odborníků je trvat na nejbližší platbě, takže někdy bude nutné vést nejnepříjemnější konverzace. Hovory a dopisy mohou také přijít k příbuzným a kontaktním osobám.
Co dělat
Pokud dlužník ví předem o možných obtížích, měl by informovat banku o zpoždění platby. Někdy to pomáhá vyhnout se pokutám nebo kreditním položkám. Možná budete muset osobně kontaktovat kancelář a napsat prohlášení, ve kterém dlužník musí popsat povahu problému.
Pokud již byla platba zmeškána, je první věcí, kterou můžete udělat, je splatit ji co nejdříve, aby úrok z prodlení v úvěru neměl čas na akumulaci až do výše uklizené částky. Při přijímání hovorů od věřitelů je lepší pojmenovat konkrétní data plateb. Zaměstnanci banky nutně zaznamenají přijaté informace od klienta. Vyplacení půjčky v souladu s uvedeným datem ovlivní vztah důvěry mezi dlužníkem a finanční institucí.
Zpoždění platby o tři měsíce
Pokud dlužník nemohl splatit dluh do jednoho měsíce a další je přidán k jeho zmeškané platbě, návrat k plánu se stává skličujícím úkolem. Pokud je zpoždění úvěru 2-3 měsíce - jedná se o vážný milník, který překročil, stojí za to rozhodnout o dalších krocích ve vztahu k bance. Je nutné správně posoudit jejich schopnosti, aby bylo možné pochopit, zda je pro uzavření dluhů zapotřebí vnější pomoc.
Půjčka s otevřenými nedoplatky na několik měsíců je příležitostí pro volání bezpečnostních agentur a inkasních agentur banky. Můžete se připravit na volání předem, hlavní věcí pro dlužníka v tomto případě je mít důvěru ve svá práva a povinnosti. Je lepší se vyhýbat konverzacím, je mnohem užitečnější kontaktovat banku, být zdvořilí se zaměstnanci a dávat konkrétní odpovědi.
S největší pravděpodobností bude na dlužníka vyvíjen morální tlak, řeknou mu o všech možných důsledcích, začnou je vystrašovat soudy, seznamem majetku a vězením. Dalším způsobem ovlivňování dlužníka je zastrašování příbuzných a přátel. V takových situacích je důležité zůstat v klidu, neskrývat se a neodvažovat se na oplátku - zaměstnanci sběrných služeb vykonávají pouze svou práci.
Co dělat
Každá banka má jiná řešení pro takové situace. V každém případě se můžete spolehnout na možnost mírového urovnání záležitosti, aniž byste se obrátili na soud. První věc, kterou musíte udělat, je přijít do nejbližší pobočky banky, popsat problém vedoucímu úvěru a poslouchat jeho návrhy. S největší pravděpodobností bude dlužníkovi nabídnuto, že splatí všechny dluhy najednou a zruší nahromaděný úrok a pokuty. Ale co když není co splácet? Možné možnosti:
- restrukturalizace půjček;
- odložená platba;
- prodloužení výpůjční lhůty nebo snížení úrokové sazby.
Ať už učiní jakékoli rozhodnutí, bez placení půjčky s otevřenými nedoplatky, bude mírové urovnání emise ovlivnit úvěrovou historii dlužníka co možná nejméně.
Zpoždění plateb za rok nebo déle
Obvykle dochází ke zpoždění plateb u mnoha dlužníků a většina z nich je podle plánu maximálně do 4–5 měsíců. Co ale dělat v naprosto beznadějné situaci pro dlužníka, který nashromáždil roční zpoždění v půjčce?
V takových případech banka obvykle zasílá dlužníkovi oznámení o žádosti soudním orgánům. Od této chvíle by měl být klient banky velmi pozorný, přečtěte si obsah dopisů, odpovězte jim, udržujte korespondenci, připravujte potvrzení o provedených platbách.
Kredit Zpoždění. Soud.
Dlužník a banka tedy nemohli souhlasit a banka je nucena uchýlit se k extrémním opatřením. Finanční instituce často prodává půjčku třetím stranám - je to stanoveno dodatečnou smlouvou. A zejména s obžalovanými nestojí na obřadu, ale přinejmenším nikdo nic dluží bance.
Pokud zaměstnanci banky postoupí případ dlužníka soudům, soud s největší pravděpodobností rozhodne ve prospěch finanční instituce.Poté bude dlužník muset vrátit celou půjčku s naběhlým úrokem a pokutami. Zanedbatelné množství se obvykle počítá z mezd.
Při posuzování případu po lhůtě splatnosti často soud rozhodne prodej zajištění. Pokud k tomu vše půjde, člověk by neměl panikařit, natož dát bankovní majetek, než bude vydán rozsudek. Je lepší se pokusit realizovat hypotéku na vlastní pěst - takže ji můžete prodat za lepší cenu a splatit své dluhy.
Výkonná produkce
Míra zpoždění byla tedy značná a odpočty z mezd nestačí na splacení dluhu. Soud podepíše rozhodnutí o zabavení majetku dlužníka. Co očekávat Zaprvé, skrytí před soudními vykonavateli nebo neotevření dveří pro ně je nesprávné rozhodnutí, které může vést k trestní odpovědnosti.
Za druhé, soudní vykonavatelé nemají právo vyloupit dlužníka na kůži, existuje seznam majetku, který nelze vzít:
- dům nebo byt, pokud je to jediné místo k životu;
- předměty osobní hygieny a oděvy;
- zvířata;
- ocenění a vyznamenání;
- potravinářské výrobky.
To znamená, že soudní vykonavatelé prakticky neodstraní nic jiného než luxusní zboží a domácí spotřebiče. Navíc, pokud je možné prokázat skutečnost, že nákup nábytku nebo spotřebičů provádí kterýkoli z dalších členů rodiny, nebude možné takové věci vyzvednout.
V takovém případě zbývá jedinému nešťastnému dlužníkovi pouze sledovat cenovou přiměřenost dluhu a zabaveného majetku, aby je v případě protiprávního jednání soudních vykonavatelů mohli napadnout u soudu.
Jak se dostat ze situace
Při značné době zpoždění platby je velmi obtížné pokusit se s bankou vyrovnat malé částky sami. Naběhlý úrok, penále a úrok z prodlení v tomto bodě mohou dosáhnout poloviny výše samotného dluhu. Platby budou zaslány především na pokrytí pokut, zatímco hlavní půjčka zůstane nesplacená a půjčka zůstane zpožděna. Co dělat v tomto případě?
Existuje pouze jedna cesta ven - čekat na soud. Odborníci radí, aby malé částky nezaplatili dluh, ale na vklad s možností doplnění, pak v době soudního řízení v rozvaze se může nahromadit dostatek peněz na uzavření hlavního dluhu. Poté by měl dlužník nabídnout bance, aby tuto částku odepsal a pokojně se rozptýlil.
Finanční instituce se zpravidla může s takovým rozhodnutím dohodnout, protože existuje riziko, že se ztratí u soudu a zůstane mu vůbec nic. Koneckonců, kompetentní dlužník si nenechá ujít šanci říct soudci, že banka úmyslně zrušila soudní proces, hromadí pokuty a pokuty, aby získala větší výhody, zatímco dlužník měl možnost vrátit to, co vzal.
Jak nekonat
Každý dlužník v případě nepředvídané situace, která vedla k opožděnému úvěru, by neměl přijmout následující opatření:
- Získejte půjčku nebo půjčku na splacení prodlení. To vytváří začarovaný kruh a vede dlužníka do dluhové díry, ze které bude ještě obtížnější se dostat ven.
- Vyhněte se volání od zaměstnanců banky.
- Odvážte se zaměstnanců, chovejte se neslušně.
Nejdůležitější je znát svá práva a pečlivě si přečíst smlouvu, pak je zde možnost jednat s bankou pokojně a vyhnout se vážným problémům.
