Verjährungsfrist für ein Darlehen: Was ist zu wissen?

Wenn der Kreditnehmer einen Kredit bei der Bank aufnimmt, verpflichtet er sich, diesen für einen bestimmten Zeitraum zurückzuzahlen. Aber manchmal wenden sich die Umstände gegen ihn. Um sich im Voraus auf solche Probleme vorzubereiten, sollten Sie Ihre Rechte und Pflichten im Voraus kennen. Die Bank kann einen Antrag gegen den Schuldner stellen. Wenn jedoch die Verjährungsfrist für das Darlehen abgelaufen ist, kann von Ansprüchen keine Rede sein.

Definition

Die Verjährungsfrist ist der Zeitraum, in dem die Banken vom Kreditnehmer die Rückzahlung der Schulden verlangen können. Ein Finanzinstitut kann eigenständig eine Beziehung zu einem Kunden klären oder vor Gericht gehen Inkasso. Das Gesetz sieht eine Verjährungsfrist für ein Darlehen von 3 Jahren vor. Aber das ist eine bedingte Figur. Es gibt immer noch viele Nuancen, die es erhöhen oder verringern können.

Eigenschaften

• Die Laufzeit berechnet sich nicht ab dem Zeitpunkt des Vertragsabschlusses, sondern ab dem Tag der letzten Zahlung. Nach 3 Monaten Verspätung kann die Bank einen Scheck ausstellen und dem Kunden eine vorzeitige Abholung ausstellen. Dann wird die Referenz übertragen.
• Unabhängig davon, was die Sammler sagen, wird die Verjährungsfrist für ein Darlehen nicht auf Lebenszeit berechnet. Die Zeit ist klar begrenzt.
• Wenn während des Konflikts zwischen dem Kreditinstitut und dem Kreditnehmer Diskussionen über die Restrukturierung der Schulden (Briefe, Benachrichtigungen, persönliche Kommunikation) stattfanden, müssen Sie ab diesem Moment mit der Berechnung beginnen. Wenn der Kunde die Begleichung der Schulden vermeiden möchte, sollten daher alle Verhandlungen auf ein Minimum reduziert werden.
• Die Verjährungsfrist steht in keinem Zusammenhang mit dem Tilgungsplan. Sie wird nach anderen Methoden berechnet.

Was kann man behaupten

Selbst wenn die Verjährungsfrist für das Darlehen abgelaufen ist, kann die Privatbank für die Kommunikation mit dem Schuldner Sammler einstellen. In diesem Fall müssen Sie Ihre Rechte kennen, dh der Kunde kann:

• Wenden Sie sich an Ihren Kreditanwalt, um zu erfahren, dass alle Fristen für die Beantragung einer Rückerstattung abgelaufen sind.
• eine Schuld anerkennen und bezahlen;
• Schreiben Sie eine Erklärung an die Strafverfolgungsbehörden über die Erpressung von Geldern.

Rechte eines Finanzinstituts

Die Bank hat das Recht:

• das Eigentum des Schuldners beschlagnahmen;
• die verpfändeten Vermögenswerte einziehen und verkaufen;
• vor Gericht, um Schulden vom Einkommen des Kunden einzuziehen;
• Druck auf die Bürgen ausüben.

Das Nichtbezahlen von Schulden kann daher schwerwiegende Folgen haben. Aufgrund dieses Verstoßes wird der Kunde auf die schwarze Liste gesetzt und kann in Zukunft keinen Kredit mehr von der Bank erhalten.

Geschäftspraktiken

Das Hauptproblem, auf das der Kunde im Falle eines Verstoßes gegen den Rückerstattungsplan der Bank stößt, ist der Beginn der Berechnung des Zeitraums, in dem eine Klage eingereicht werden kann. Diese Frist beträgt laut Gesetz drei Jahre nach Vertragsende. Wenn das Dokument jedoch das Recht der Bank auf vorzeitige Rückzahlung von Geldern ausweist, ist es richtiger, den Countdown ab dem Tag zu starten, an dem der Gläubiger die Forderung eingereicht hat. Wenn der Versuch, Kontakt mit dem Kreditnehmer aufzunehmen, nicht zu den erwarteten Ergebnissen führte, kann die Bank vor Gericht gehen oder die Forderung an die Sammler übertragen. Dann wird der Berechnungstermin verschoben. Diese Regel gilt für alle Stufen des Inkasso. Wenn die Bank den Gerichtsvollziehern alle 36 Monate eine Gerichtsliste vorlegt, endet die Amtszeit nie.

Aus diesem Grund können Sie die Gelder nicht offiziell zurückgeben, wenn:

• Drei Jahre lang versuchte der Kunde nicht, die Schulden umzustrukturieren.
• Die Bank selbst hat nicht versucht, Mittel für das Darlehen zurückzugewinnen.
• Das Kreditinstitut reichte eine Klage ein und der Kunde antwortete mit der Bitte, dass der Zeitraum, in dem Sie Geld in Rechnung stellen können, bereits abgelaufen ist.

Solche Situationen sind jedoch äußerst selten.Darüber hinaus muss das Gericht nachweisen, dass die Bank keine Inkassomaßnahmen ergriffen hat. Das ist fast unmöglich, da:

• vor Gericht ist es unmöglich, ein Telefongespräch mit einem Mitarbeiter eines Finanzinstituts als Beweismittel zu führen;
• Ein Bankeinzug bei verspäteten Zahlungen ist keine Anerkennung von Schulden.

Die gleichen Argumente kann ein Anwalt vorbringen, der seinen Mandanten schützt. Es ist unmöglich zu beweisen, dass es der Schuldner war, der das Telefon abgenommen hat, und nicht einer seiner Verwandten. Und die Unterschrift bei Erhalt des Schreibens bedeutet nicht, dass der Kunde mit dem Inhalt vertraut ist. Nur wenn der Schuldner die Unterlagen innerhalb von 36 Monaten beglaubigt, beispielsweise eine Zusatzvereinbarung über die Restrukturierung der Schuld, wird der Beginn des Countdowns verschoben.

Was muss der Kreditnehmer wissen?

Das Zivilgesetzbuch der Russischen Föderation sieht einige Beschränkungen für den Zeitpunkt des Inkasso vor.

Art. 196: Die Verjährungsfrist für ein Darlehen kann drei bis zehn Jahre ab dem Datum der Verletzung von Rechten betragen.

Art. 198: Die obigen Klauseln dürfen nicht durch Vereinbarung der Parteien geändert werden. Die Verjährungsfrist für ein Darlehen wird durch den Kodex der Russischen Föderation oder durch eine gerichtliche Entscheidung festgelegt.

Art. 199

1. Anträge der Bank an das Gericht werden bei jeder Einreichung entgegengenommen.

2. Unilaterale Maßnahmen einer Finanzorganisation zur Tilgung von Schulden sind nicht zulässig.

Art. 200: Die Verjährungsfrist für ein Darlehen ohne befristete Laufzeit berechnet sich ab dem Zeitpunkt der Forderungsdarstellung.

Art. 201. Die für die Darstellung der Verpflichtungen vorgesehene Frist wird auf unbestimmte Zeit verlängert, wenn

1) Der Kreditnehmer ist mit außergewöhnlichen oder unüberwindlichen Umständen konfrontiert.

2) eine der Parteien ist Teil der Streitkräfte der Russischen Föderation;

3) Die Regierung hat ein Moratorium für die Erfüllung der Verpflichtungen erlassen.

Art. 204

1. Ab dem Datum des Antrags und bis zum laufenden Verfahren wird die Zeit nicht berechnet.

2. Beträgt die Verjährungsfrist des Darlehens nach dem Versuch weniger als 6 Monate, so verlängert sie sich um diesen Zeitraum.

Art. 205

In Ausnahmefällen (schwere Krankheit usw.) kann das Gericht die Argumente des Kreditnehmers als gültig anerkennen. Dann wird die Verjährungsfrist für das Darlehen wiederhergestellt.

Artikel 208. Alle diese Bestimmungen gelten nicht für die Anforderungen von:

• zum Schutz der moralischen Rechte;

• Forderungen von Einlegern bezüglich der Ausgabe von Einlagen;

• auf Entschädigung für Schäden, die an Leben oder Gesundheit verursacht wurden.

Dolmetschen von Anwälten

In der Kunst. 200 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation besagt, dass die Verjährungsfrist nach Abschluss des Vertrages beginnt. Das heißt, wenn ein Darlehen am 10. Januar 2009 für 5 Jahre aufgenommen wurde, wird die Laufzeit vom 10. Januar 2014 unabhängig vom Datum der letzten Zahlung abgezogen. Obwohl die Praxis zeigt, dass diese Position nur für "gewöhnliche Kredite" gilt. Plastikmedien mit der Fähigkeit, Überziehungskredite zu erhalten, gelten nicht für sie. Aber selbst wenn das Gericht entscheidet, dass die Verjährungsfrist für das Darlehen ab dem Datum des Vertragsablaufs berechnet werden soll, kann die Entscheidung mit einem Rechtsbehelf angefochten werden. Obwohl in diesem Fall viel vom Richter abhängt.

Die Tatsache offizieller Verhandlungen mit dem Schuldner wird berücksichtigt. Wenn der Darlehensnehmer der Bank im Voraus einen Brief mit der Bitte um Urlaub schickte, kann dies die Zeit erheblich verkürzen. Es ist auch anzumerken, dass der Verkauf des Vertrages an Sammler die Berechnungen nur beeinflussen kann, wenn der Kunde mindestens eine Zahlung zur Begleichung der Forderung an die Agentur geleistet hat. In jedem Fall sollten Sie einen Anwalt oder Anwalt konsultieren.

Die Laufzeit kann ab dem Zeitpunkt berechnet werden, an dem der Gläubiger von der Forderung Kenntnis erlangt hat, jedoch nicht die Möglichkeit hatte, mit dem Einzug zu beginnen. Dies kann ein Rückzahlungstermin sein, nach dem der Kunde kein Guthaben mehr eingezahlt hat. In einigen Fällen erkennen die Richter diese Interpretation als gültig an.

Wenn die Frist abgelaufen ist

Das Gesetz verbietet der Bank nicht, innerhalb von 10 Jahren nach Beendigung der Beziehung eine Rückerstattung zu verlangen. Nach dieser Zeit haben Sie ein starkes Argument vor Gericht. Die Bank kann Sie jedoch schriftlich, telefonisch oder per E-Mail an die Nichtrückgabe von Geldern erinnern.Um die Kreditorganisation irgendwie zu beeinflussen, können Sie einen Antrag auf Abruf personenbezogener Daten schreiben.

Sammler erreichen

Auch wenn die Verjährungsfrist für das Darlehen abgelaufen ist, kann Russian Standard den Vertrag an das Inkassobüro verkaufen. Letztere dürften ehrlich gesagt harte Inkassomaßnahmen ergreifen. Der einzige Weg, sich zu schützen, besteht darin, eine Erklärung an die Polizei oder den Staatsanwalt zu richten. Hauptsache keine Panik. Alle Gespräche der Sammler zielen darauf ab, den Kunden einzuschüchtern und ihn zur Rückgabe des Geldes zu zwingen. Zunächst müssen Sie versuchen, den Mitarbeitern der Agentur zu erklären, dass die Verjährungsfrist für das Darlehen 2015 abgelaufen ist, was bedeutet, dass Sie nicht beabsichtigen, das Geld zurückzugeben. Wenn Anrufe, Briefe und persönliche Besprechungen fortgesetzt werden, ist es notwendig, deren Tatsachen aufzuzeichnen (Aufzeichnung auf einer Kamera oder einem Mikrofon) und sie vor Gericht oder bei der Polizei zu drohen. Die Hauptsache ist, dass Sie Recht haben, da Sammler oft am Rande oder sogar über das Gesetz hinaus handeln.

Verjährung eines Darlehens in der Ukraine

Der Oberste Gerichtshof entschied, dass die Bank nach Ablauf der Frist keine Aufforderung zur Rückzahlung der Schulden mehr an den Kunden richten kann, auch nicht über ein Gericht. Ein solches Verbot gilt jedoch nur, wenn die Partei einen Antrag nach Art. 267 GKU. Das heißt, es wurde das Ablaufen der Rückzahlungsfrist angekündigt. In den meisten Fällen werden solche Streitigkeiten jedoch von verschiedenen Instituten geregelt, die über umfangreiche Erfahrung im Umgang mit Problemkrediten verfügen.

Das Gesetz sieht eine Verjährungsfrist von drei Jahren vor, sofern im Vertrag nichts anderes bestimmt ist. Daher geben einige Banken, die diese Bedingung anwenden, in den Papieren eine Laufzeit von 50 Jahren an. In diesem Fall hat der Kreditgeber das Recht, eine Rückerstattung zu verlangen.

Im trockenen Rückstand:

1. Laut Gesetz können Banken drei Jahre lang vor Gericht stehen, um Schulden einzuziehen.
2. Separat formuliert die Frist für die Rückgabe von Strafen, Bußgeldern und Strafen - ein Jahr.
3. Diese Zeit kann nach Absprache nach oben angepasst werden.
4. Verstöße gegen die Bestimmungen als Argument vor Gericht werden nur in Form einer entsprechenden Petition akzeptiert.
5. Bei sonst gleichen Bedingungen wird der Zeitraum ab dem Zeitpunkt der letzten Zahlung berechnet.
6. Der Verkauf von Schulden an Sammler hat keinen Einfluss auf den Abrechnungsalgorithmus.
7. Die Berechnung erfolgt für jede Zahlung separat.

Der Hauptunterschied zwischen der russischen und der ukrainischen Gesetzgebung besteht darin, dass inländische Banken andere Verjährungsfristen nicht eigenständig vorschreiben können. Genauer können sie, aber diese Handlungen werden vom Gericht für rechtswidrig erklärt. Die ukrainischen Kreditinstitute nutzen diese Gesetzeslücke jedoch aktiv und geben in den Verträgen andere Zahlen an - 5, 10 und 50 Jahre.

Andere Staaten

In den GUS-Staaten ist ebenfalls ein Zeitraum von 3 Jahren festgelegt. Im Übrigen gilt dies in der Ukraine nur, wenn im Vertrag keine anderen Bedingungen festgelegt sind. Wenn der Kreditnehmer stirbt, gehen seine Verpflichtungen auf die Erben über. Die Referenz ist das Datum der letzten Zahlung. Die Verjährungsfrist für das Darlehen in der "RK" fehlt grundsätzlich. Sie erklären potenziellen Kreditnehmern, dass die Bank in wenigen Jahrzehnten das Alter der Mittel fordern kann. Schulden nur von völlig hoffnungslosen Kreditnehmern abschreiben. In anderen Fällen muss der Kunde der Bank nicht nur die Hauptschuld mit Zinsen, sondern auch die Höhe der Rechtskosten sowie eine staatliche Abgabe von 3% zurückerstatten.

Regeln zur Berechnung der Laufzeit

Wenn wir alle oben genannten Informationen analysieren, können wir schließen, dass das Lesen mit Folgendem beginnen kann:

• In dem Moment, in dem die Bank eine Aufforderung in Form eines Einschreibebriefs zur vorzeitigen Rückgabe von Geldern einreicht.
• Jede aufgezeichnete Tatsache ist die Berufung des Kunden an den Manager einer Finanzorganisation.
• Einreichung eines Antrags auf Kreditrestrukturierung.
• Bei teilweiser Rückzahlung einer Forderung - ab dem Tag der letzten geleisteten Zahlung. Nach Zahlung aller Bußgelder und Provisionen endet der Countdown und wird nur bei wiederholtem Verstoß gegen die Regeln fortgesetzt.
• Die Übergabe der Forderung an den Sammler hat keinen Einfluss auf das Timing.

Fazit

Durch die Unterzeichnung eines Darlehensvertrags ist der Kunde zuversichtlich, dass er in der Lage ist, das Geld rechtzeitig an die Bank zurückzugeben.Die Umstände können jedoch anders sein. Wenn Sie eine Zahlung vergessen haben oder nicht leisten konnten, kann die Bank versuchen, das Geld selbst oder durch ein Gericht zurückzuholen. Ansprüche sind angemessen, wenn die Verjährungsfrist für das Darlehen nicht abgelaufen ist. Was ist das? Dies ist der Zeitraum, in dem der Kunde möglicherweise zur Rückerstattung aufgefordert wird. Im Zivilgesetzbuch der Russischen Föderation und im Zivilgesetzbuch der Ukraine beträgt die Amtszeit drei Jahre. Aber Anwälte haben eine Menge Debatten darüber, ab welchem ​​Tag der Countdown beginnen soll. Obwohl in einer solchen Situation viel vom Richter abhängt, der die Entscheidung trifft. Für dringende Kredite gilt jedoch in der Regel der Zeitpunkt der Vertragsbeendigung und für Kunststoffträger mit Überziehungskredit der Zeitpunkt der letzten Zahlung.