In unserem Artikel möchten wir über ein sehr relevantes Thema in Bezug auf verschiedene Arten von Kreditverbindlichkeiten sprechen. Sehr oft interessiert die Frage: Kann man Schulden abschreiben? Und das hängt nicht immer direkt mit der Zahlungsunwilligkeit zusammen. Schließlich können Sie nicht immer, wenn Sie einen Kredit bei einer Bank aufnehmen, Ihre Stärke richtig berechnen. In unserer finanziell instabilen Welt ändern sich die Dinge sehr oft. Und wenn ein Mensch heute zahlungsfähig ist, ist dies keine Garantie dafür, dass sich seine Situation in einem Monat nicht verschlechtert.
Ist ein vollständiger Schuldenerlass möglich?
Vollständige Abschreibung von Kreditschulden ohne Zahlungen - dies ist fast eine unrealistische Situation. Dies kann in zwei Fällen der Fall sein: Die Verjährungsfrist ist vollständig abgelaufen, oder die Bank erkennt an, dass es nicht möglich ist, vom Kunden eine Forderung zu erhalten, weil kein Eigentum vorliegt.
Was den ersten Fall betrifft, sind sich die Bankangestellten der Gesetze gut bewusst und es ist daher unwahrscheinlich, dass eine solche Verzögerung zugelassen wird.
Im zweiten Fall reicht die Bank eine Klage gegen den Nichtzahler ein, die in der Regel zugunsten der Kreditgesellschaft entscheidet. Ferner verpflichten die Justizbehörden den Schuldner, mindestens den Hauptbetrag der Schuld ohne Vertragsstrafe und ohne Vertragsstrafe zu zahlen. Der Vollstreckungsbescheid wird an die zuständigen Behörden geschickt. Kann der Schuldner längere Zeit nicht gefunden werden oder verfügt er über kein Vermögen, so informiert der FSSP die Bank hierüber. In einer solchen Situation muss ein Kreditinstitut höchstwahrscheinlich die vollständige Abschreibung der Schulden vornehmen, da es keine Möglichkeit gibt, diese einzuziehen. Gleichzeitig verschlechtern eine Vielzahl überfälliger Kredite die Bankenindikatoren spürbar.
Wann kann eine Bank Schulden erlassen?
In welchen Fällen können Bankschulden abgeschrieben werden?
- Eine kleine Menge Schulden. Fakt ist, dass der Inkassoprozess auch finanzielle Kosten verursacht. Kollektorleistungen werden bezahlt, eigene Ressourcen werden gedeckt. Wenn die Höhe der Schulden gering ist, ist es für die Bank möglicherweise nicht sehr rentabel, das Verfahren einzuleiten. In diesem Fall kann es vorzuziehen sein, die Schulden abzuschreiben. Aber auch hier sollte die Verschuldung sehr miserabel sein.
- Im Falle des Todes des Kreditnehmers und der Abwesenheit von Erben. In diesem Fall wird die Schuld abgeschrieben, weil es einfach niemanden gibt, der sie bezahlt.
- Die Bankangestellten haben die Verjährungsfrist nicht eingehalten. Wie bereits erwähnt, geschieht dies einfach nicht, da die Kreditabteilungen dies genau überwachen. Theoretisch ist jedoch ein Schuldenerlass möglich.
Kann man einen Kredit nicht ungestraft bezahlen?
Laut Anwälten gibt es eine Lücke, über die man den Kredit nicht zurückzahlen kann. In diesem Fall muss die Bank wahrscheinlich die Schulden abschreiben.
Wie jeder weiß, ist die strengste Strafe die Übergabe des Falls an das Gericht. Bei der Entscheidung über das Inkasso werden die Dokumente an die Testamentsvollstrecker weitergeleitet. Außerdem beginnen Bankangestellte und Gerichtsvollzieher, gelinde gesagt, den Schuldner zu bremsen. Nach dem Gesetz können sie folgende Schritte unternehmen:
- Wenn eine Person offiziell angestellt ist, kann sie, nachdem sie von der Steuerstelle ihrer Arbeit erfahren hat, bis zu fünfzig Prozent des Lohns verlangen.
- Wenn der Schuldner Bankkonten hat, werden sie verhaftet und das Geld wird zur Tilgung der Schulden verwendet.
- Wenn ein Auto beim Kreditnehmer registriert ist, wird es wieder von der Schuld abgezogen.
- Wenn es sich bei der Wohnung um die einzige Wohnung handelt, ist es unmöglich, sie auf legale Weise wegzunehmen.
Im gleichen Fall kann, wenn eine Person nicht amtlich arbeitet und kein Konto oder Vermögen bei ihr registriert ist, aus rechtlicher Sicht nur eine Forderungsausbuchung vorgenommen werden und die Ausreise des Bürgers aus dem Ausland gesperrt werden. Andere anspruchsvolle Maßnahmen sind gesetzlich nicht vorgesehen.
Wenn die Gerichtsvollzieher feststellen, dass der Einzug aussichtslos ist, können sie der Bank einen Erlass zur Abschreibung der Hauptschuld zusenden. Manchmal vergeben Banken massiv kleine Schulden und klären ihre Kredite und Gelder, aber dies ist sehr selten.
Aus rechtlicher Sicht sind dies alles Maßnahmen, die gegenüber dem Schuldner ergriffen werden können. Im wirklichen Leben sind die Dinge etwas komplizierter. Das Abschreiben von Darlehensschulden ist grundsätzlich möglich, aber ein solches Phänomen ist äußerst selten. Hinzu kommt ein unglaublicher Angriff der zuständigen Abteilungen der Bank, der Gerichtsvollzieher und der Sammler. Nicht jeder kann einer solchen Stresssituation standhalten.
Umschuldung
Falls sich die finanzielle Situation ändert und die Person nicht mehr in der Lage ist, das Darlehen zu bezahlen, können Sie versuchen, den Fall nicht vor Gericht zu bringen, in der Hoffnung, dass die Darlehensschuld teilweise abgeschrieben wird. Es besteht noch Hoffnung auf eine Restrukturierung der Schulden.
Was bedeutet das? Restrukturierung ist eine Änderung der Zahlungsbedingungen eines Kredits in Verbindung mit objektiven Änderungen der Lebensumstände eines Menschen. Wir geben ein einfaches Beispiel für eine ähnliche Situation. Angenommen, eine Person hat einen Kredit und hat regelmäßig Zahlungen geleistet, wird dann aber unerwartet entlassen oder ist verletzt und kann nicht arbeiten. Natürlich ist es in der gegenwärtigen Situation nicht möglich, die Schulden zurückzuzahlen, da bei Verspätung die Strafe berechnet wird und der Betrag immer weiter zunimmt.
Die Bank kann jedoch einen Teil der Schuld abschreiben, wenn der Kreditnehmer rechtzeitig eine Änderung der Vertragsbedingungen beantragt. Die meisten Kreditinstitute verfügen über spezielle Darlehensumstrukturierungsprogramme, die die Möglichkeit bieten, Zahlungen um mehrere Monate aufzuschieben oder ihren Betrag zu verringern, gleichzeitig aber die Darlehenslaufzeit zu verlängern. Anwälte raten dazu, von einer solchen Möglichkeit Gebrauch zu machen, da die Möglichkeit eines teilweisen Schuldenerlasses nicht ausgeschlossen ist. Eine solche Lösung der Situation ist auch in dem Sinne vorzuziehen, dass in diesem Fall die Bonität des Bürgers nicht beeinträchtigt wird.
Schuldenrefinanzierung
Es ist jedoch zu beachten, dass nicht alle Organisationen den Schuldnern nachkommen und die Schulden umstrukturieren. Aber nicht verzweifeln, es gibt eine andere Lösung für das Problem. Sie können sich an eine vollständig ausländische Bank wenden, die in der Liste ihrer Dienstleistungen eine Refinanzierung anbietet Schuldenverpflichtungen. Das Fazit ist, dass Sie bei einer anderen Bank einen völlig neuen Kredit aufnehmen können, der darauf abzielt, bestehende Schulden zu tilgen. In diesem Fall erstellen Sie einen neuen Vertrag, für den möglicherweise mildere Bedingungen gelten.
Refinanzierung ist praktisch, wenn eine Person Darlehensverpflichtungen gegenüber mehreren Organisationen hat. Dies ist nicht ganz praktisch, da Sie an mehreren Stellen eine Provision zahlen müssen.
Teilgebühr
Ein Teil der Schulden kann vor Gericht abgeschrieben werden, wenn der Kreditnehmer mit der Bank zusammenarbeitet. Bei den ersten Anzeichen einer Verschuldung haben es auch die Kreditinstitute nicht eilig, Forderungen einzureichen, was für sie nicht sehr vorteilhaft ist. Infolgedessen entsteht eine Situation, in der eine Person überhaupt nichts über zusätzliche Zahlungen weiß. Manchmal verhalten sich Banken auch nicht ehrlich und lehnen es ab, die Vertragsbedingungen zu überprüfen, selbst wenn Anzeichen für eine veränderte finanzielle Situation eines Bürgers vorliegen. Wenn die Kreditabteilung den Fall vor Gericht bringt, können Sie zumindest versuchen, einen Teil der Schulden durch das Gericht abzuschreiben, wenn es mildernde Tatsachen gibt.In der Regel müssen Richter, die Schulden begleichen möchten, nur den Hauptteil zurückzahlen, Strafen und Bußgelder müssen abgeschrieben werden.
Debt Relief Act
Grundlage für die Tilgung von Schulden ist das staatliche Programm zur Unterstützung von Personen, die die Haupthypothekenzahlung nicht selbstständig zurückzahlen können. Der Regierungsbeschluss Nr. 373, der sich mit diesem Thema befasst, ist im Juni 2015 in Kraft getreten. Richtig, seitdem wurde es mehrmals überarbeitet.
Nach dem Gesetz können Bürger, deren Einkommen sich aus objektiven Gründen geändert hat, die staatliche Unterstützung in Anspruch nehmen. Oder die Höhe der Zahlung hat sich geändert (dies ist mit einem Fremdwährungskredit möglich). Der Dollar ist so stark gewachsen, dass es unmöglich ist, Schulden zu begleichen und ein Gehalt in Rubel zu erhalten.
Veränderung des Einkommens
Derzeit sieht das Programm die Möglichkeit vor, diejenigen Kreditnehmer zu unterstützen, deren Einkommen im Quartal vor Einreichung der Unterlagen zur Umstrukturierung um 30% zurückgegangen ist. Ihre Schwachstelle ist die mangelnde Analyse des Einkommens und der Kaufkraft einer Person, da der Nominalwert des Einkommens berücksichtigt wird und nicht, was mit dem erhaltenen Geld gekauft werden kann. Ein zusätzliches Kriterium für die Beurteilung der Zahlungsfähigkeit eines Bürgers ist eine Linie, die den Bargeldbetrag pro Familienmitglied angibt, nachdem eine monatliche Rate für einen Kredit gezahlt wurde.
Wechselkursdifferenzen
Ein sehr langer Zeitraum für die Zahlung von Wechselkursdifferenzen bei Fremdwährungskrediten war weiterhin umstritten. Derzeit sieht das Gesetz vor, dass für die Bürger, für die die Hypothekenzahlungen gegenüber dem Zeitpunkt des Vertragsabschlusses um mehr als 30% gestiegen sind, eine staatliche Unterstützung gewährt werden kann. Es liegt in der Tatsache, dass ein niedrigerer Wechselkurs festgelegt wird, es auch möglich ist, eine Schuld auf eine Hypothek teilweise abzuschreiben und den Zahlungsbetrag innerhalb von eineinhalb Jahren um die Hälfte zu reduzieren.
Abschreibung der Hauptschuld
Der Eigentümer einer Hypothekenimmobilie kann bei der Bank, bei der er einen Kredit aufgenommen hat, einen Antrag auf Teilnahme am staatlichen Programm stellen, wenn seine Situation eine Reihe von Bedingungen erfüllt (wir werden auf diese im Folgenden zurückkommen). Die Bundeshilfe sieht die Abschreibung der Hauptschuld in Höhe von bis zu 600 Tausend Rubel vor. Der Mechanismus kann wie folgt sein:
- Die Währung wird zu einem bestimmten Wechselkurs in Rubel umgerechnet, der nicht höher sein darf als der von der Zentralbank für die Zeit der Unterzeichnung des Umstrukturierungsabkommens festgelegte Kurs. Darüber hinaus darf der Zinssatz nach Neuberechnung der Verschuldung in Rubel in keinem Fall mehr als 12 Prozent betragen.
- Die Zahlungen werden innerhalb von eineinhalb Jahren um fast die Hälfte gekürzt.
- Abschreibung der Hauptschuld bzw. deren Rückzahlung.
Unabhängig davon, welche der oben genannten Optionen der Schuldner wählt, beträgt der bereitgestellte Betrag zehn Prozent der verbleibenden Hauptschuld und beträgt gleichzeitig nicht mehr als 600.000 Rubel.
Was in jedem Fall zu tun ist und welche Option besser ist, ist mit einem Anwalt zu besprechen, der die richtigen und richtigen Ratschläge gibt.
Ich möchte darauf hinweisen, dass nicht alle Banken an diesem Programm teilnehmen. Dennoch nimmt ihre Zahl in der Liste der Kooperationen ständig zu. Derzeit sind 72 von ihnen dort. Um herauszufinden, ob die Bank, bei der Sie den Kredit aufgenommen haben, auf dieser Liste steht, wenden Sie sich an die Hotline der Agentur für Wohnungsbau-Hypothekarkredite (von 20:00 bis 20:00 Uhr telefonisch von 20:00 bis 19:00 Uhr). 755-55-00). In der ursprünglichen Fassung des Dekrets Nr. 373 war eine Beschränkung vorgesehen, wonach diejenigen Bürger, die einen Zahlungsverzug von 30 bis 120 Tagen hatten, keine Hilfe beantragen konnten. In der neuen Version fehlt diese Einschränkung bereits, und Kreditnehmer mit oder ohne verspätete Zahlungen können eine Restrukturierung beantragen.
Zusätzliche Optionen
Auch wenn das Einkommen des Kreditnehmers nicht auf das erforderliche Maß gesunken ist und der Kredit in Fremdwährung aufgenommen wurde, kann eine Person den gesamten Betrag der Hauptschuld auf Kosten des Staates abschreiben, wenn sie während der Kreditlaufzeit gleichzeitig Elternteil von drei Kindern wird. Auf dem Budgetkonto wird der Betrag des Marktwerts von 18 Quadratmetern ähnlichen Wohnraums bei der Geburt jedes Kindes abgebucht. Somit ist auch bei allen Einschränkungen bei der Geburt eines dritten Kindes ein vollständiger Schuldenerlass von Einzelpersonen möglich. Eine derart umfangreiche Unterstützung ist nur möglich, wenn Sie eine vollständige Familie haben, und wenn Sie eine Bescheinigung über das Mutterschaftskapital ausstellen, auf deren Grundlage der größte Teil der Schulden abgeschrieben wird.
Um eine Entscheidung über die Abschreibung der Hauptschuld zu treffen, müssen Sie eine Reihe von Standardverfahren durchlaufen: Unterlagen sammeln, prüfen und mit einer Pensionskasse abstimmen sowie weitere Mittel auf ein Bankkonto überweisen.
Die vom Staat im Jahr 2016 bereitgestellte Unterstützung für Hypothekenschuldner in einer schwierigen Situation belief sich auf 4,5 Milliarden Rubel. Eine solche Hilfe wird viele Hypothekarkreditnehmer retten. Das Programm hat natürlich einige Nachteile, wird aber ständig weiterentwickelt und verbessert.
Schulden von Einzelpersonen
Nach dem verabschiedeten Gesetz wurde es möglich, Schulden von Einzelpersonen abzuschreiben. Wenn eine Person mit der Auszahlung eines Kredits nicht fertig wird, kann sie vor Gericht gehen, um den Konkurs anzuerkennen. Die Person wird durch das Verständnis zu einem solchen Schritt gedrängt, dass sie Zahlungen nicht bewältigen kann. Ein Antrag kann nur gestellt werden, wenn eine Verschuldung von mehr als fünfzigtausend Rubel besteht und die Frist drei Monate beträgt.
Das Schiedsgericht prüft die Anträge der Bürger innerhalb von vier Monaten. Als nächstes sollte die Person für bankrott erklärt werden oder eine Gelegenheit bieten, die Schulden umzustrukturieren. In diesem Fall sollte die Laufzeit nicht mehr als fünf Jahre betragen. Der Plan für die künftige Restrukturierung wird vom Gericht und der Gläubigerversammlung gebilligt.
Nach der Anerkennung des Konkurses, dem Anfall von Strafzinsen, allfälligen Strafen für Geschäftsunterlagen wird die Festnahme auf dem Grundstück aufgehoben. Kommt der Schuldner dem Umstrukturierungsplan nicht nach, kann sein Vermögen gerichtlich veräußert werden, um die Schulden zu begleichen.
Entschuldung von Einzelpersonen
Wenn wir über das Abschreiben von Schulden einer Person sprechen, dann ist dies ein sehr komplizierter Vorgang, der mit vielen Schwierigkeiten einhergeht und seine eigenen Nuancen hat. Der Darlehensgeber behält sich das Recht vor, eine Forderung für längere Zeit einzuziehen, auch wenn er dem Schuldner zum Zeitpunkt der Eintragung keine Forderungen vorgelegt hat Konkursverfahren. Aus diesem Grund gilt eine Person auch nach der Insolvenz als Schuldner. Forderungsausfälle sind jedoch weiterhin möglich.
Alle Schulden können im Falle des Todes einer Person abgeschrieben werden, was zur Einstellung jeglicher ihn betreffender Produktion führt.
Nach dem Gesetz können Schulden als uneinbringlich anerkannt und abgeschrieben werden. Eine solche Situation ist beispielsweise möglich, wenn das Gericht bestätigt, dass aufgrund des Ablaufs des Zeitraums, in dem dies möglich ist, keine Möglichkeit besteht, den Schuldner zu befreien.
Rechtsberatung
Für den Fall, dass Sie eine Darlehensschuld haben, ist es sinnvoll, einen Anwalt zu konsultieren, der Ihnen möglicherweise die für Ihre Situation am besten geeignete Lösung vorschlägt.
Wenn es um Kleinkredite geht, gibt es mehrere Möglichkeiten für die Entwicklung von Veranstaltungen. Die Bank kann durchaus einer Vereinbarung zustimmen, in der Sie den Restbetrag für einen bestimmten Zeitraum bezahlen müssen. In diesem Fall können Sie versuchen, die Abschaffung von Zinsen und verspäteten Gebühren zu vereinbaren. Diese Option ist manchmal Kreditinstituten vorzuziehen.
Wenn Sie einen guten Anwalt haben, können Sie auch versuchen, einen Teil der Schulden abzubauen.In solchen Fällen haben Fachleute eine Reihe schwerwiegender Argumente für Gerichtsverhandlungen: niedrigeres Einkommen, mangelnde Bedienbarkeit, Kinderwunsch und viele andere. Darüber hinaus kann das Gericht die Höhe der rechtswidrig aufgelaufenen Zinsen oder eine Erhöhung des Zinssatzes überprüfen. Es ist jedoch zu beachten, dass die Arbeit des Anwalts in diesem Fall auch den Schuldner viel Geld kostet.
Sie können versuchen, Ihre Unschuld vor Gericht auf eigene Faust zu verteidigen, aber dies ist mit Unkenntnis vieler gesetzlicher Feinheiten verbunden. Höchstwahrscheinlich können Sie keine Lösung zum Abschreiben der Hauptschuld erhalten.
Anwälte beraten für die Zeit, in der Sie in Rechtsstreitigkeiten verwickelt sind, versuchen, die Schulden einzufrieren, unter Berufung auf die Unwirksamkeit des Vertrages aus irgendeinem Grund. Es ist auch möglich, eine Klage beim Gericht zu erheben, um den Darlehensvertrag im Zusammenhang mit den geänderten Umständen zu kündigen. Solche Aktionen helfen Ihnen, Zeit zu gewinnen.
Anstelle eines Nachwortes
Zweifelhafte Schulden abzuschreiben ist keine leichte Aufgabe. Natürlich ist es besser, nicht in Situationen zu geraten, in denen die Frage der Schuldentilgung dringend aufgeworfen wird. Wenn Ihnen dennoch so ein Ärgernis passiert ist, ist es besser, den Prozess nicht zu verzögern und sofort zu handeln, um die richtigen Lösungen zu finden. Dies empfehlen Anwälte. Und denken Sie daran, dass es manchmal möglich ist, einen Teil der Schulden abzuschreiben. Sie müssen nur darüber Bescheid wissen und diese Chance richtig nutzen, auch wenn dies eine Ausnahme von der allgemeinen Regel darstellt.
