Het microkredietsysteem in ons land kent vandaag een ongelooflijke stijging. Aan het begin van het jaar werd de markt geschat op 36 miljard roebel.
Analisten zeggen dat tegen het einde van hetzelfde jaar de waarde zal stijgen tot 56 miljard. Statistieken berekenden dat het opstartpakket voor microkredieten voor de bevolking in slechts 1-2 maanden loont.
Eerste stappen
Kantoren, waar u een kleine hoeveelheid kunt lenen, groeien in grote steden nog sneller dan champignons na een warme zomerregen. Maar zoals bij elk particulier bedrijf, moet een ondernemer bereid zijn om zo nauwkeurig mogelijk aan de vereisten voor dit soort zakenmensen te voldoen. Om te beginnen moet een persoon die op het punt staat geld te verdienen aan microleningen een paar vragen beantwoorden.
- Zal het geselecteerde bedrijf concurrerend zijn? (Microkredieten worden tegenwoordig uitgegeven door honderden ondernemers).
- Is de oprichter klaar om de vereisten van de wet te volgen?
- Is hij klaar om verliezen te dragen als sommige leningen niet worden terugbetaald?
- Hoeveel geld is hij bereid te investeren in het openen van een onderneming?
Na de antwoorden zelf te hebben begrepen en kennis te hebben gemaakt met artikel 3 van de federale wet van de Russische Federatie N 151-FZ van 02.07.2010, is de ondernemer klaar om de registratie van een rechtspersoon te beginnen. Het kan een fonds, partnerschap, LLC of een ander type organisatie buiten het budget zijn, betrokken bij partnerschap zonder winstoogmerk.
Hoe een microkredietbedrijf te openen?
Het starten van een bedrijf is niet veel anders dan het organiseren van een ander eigen bedrijf en begint met papierwerk. De ondernemer moet de managementdocumenten bestuderen, het pakket met benodigde papieren verzamelen, een kamer huren die voldoet aan de eisen van de Federale Dienst voor Toezicht op Bescherming van de Rechten van de Mens en Welzijn en Brandinspectie.
Slechts één verschil: een bedrijf dat zich bezighoudt met een microkrediet moet geregistreerd zijn in het Staatsregister van Microfinancieringsorganisaties. Anders zullen haar activiteiten illegaal zijn. Een vergunning vereist een reeks documenten.
- Toepassing van de eigenaar (met al zijn contact- en paspoortgegevens) op de opname van het bedrijf (bedrijf, organisatie) in het register van microfinancieringsorganisaties.
- Registratie (kopie) van een rechtspersoon.
- Informatie over de oprichters. Doorgaans wordt een voorbeeld van dit document op de websites van stadsdiensten geplaatst. Afhankelijk van de stad kunnen de vormen enigszins variëren.
- Besluit (kopie) betreffende de verkiezing van de bestuursorganen van de organisatie. Het is in elke vorm samengesteld.
- Standaardpakket documenten: certificaat van staat van registratie van de onderneming, statuten, samenstellende documenten. Het Charter moet noodzakelijkerwijs aangeven dat een van de activiteiten van de onderneming de uitgifte van leningen is.
- Documenten die het wettelijke en feitelijke adres van de organisatie bevestigen.
Enkele tips voor beginners
Hoe een bedrijf “Microloans” te openen voor een persoon die geen staatsburger is van de Russische Federatie? Naast het algemene documentenpakket zal hij moeten zorgen voor:
- vertaling van het Handvest in het Russisch (samen met een kopie in de landstaal van de aanvrager);
- een uittreksel over de juridische status van de aanvrager, afgegeven in zijn staat en ook vertaald in twee talen.
Wat is belangrijk om te onthouden?
alle samenstellende documenten moet een duidelijk idee geven dat de opbrengsten van de uitgifte van microkredieten zullen worden besteed aan microfinanciering, liefdadigheidsinstellingen, onderwijs of terugbetaling van bestaande leningen (leningen).
Beginnende zakenman vindt voorbeelddocumenten in de bijlage bij de wet van het ministerie van Financiën van 03.03.2011 nr. 26 n.
Zelfs voordat hij een Microloan-bedrijf start, moet een ondernemer duidelijk begrijpen: de openingsplicht van de staat is slechts 1000 roebel. De boete voor de illegale uitgifte van geld is 30.000.
Alle benodigde documenten samenstellen, verzamelen en registreren is niet eenvoudig: het kost tijd, sterke zenuwen. Daarom is het beter om advocaten in te huren. Ze zullen u niet alleen redden van lange bezoeken aan de autoriteiten, maar ook helpen om de nodige papieren correct in te vullen. De kosten zijn in elk geval gerechtvaardigd.
Redenen om te weigeren
Als het pakket documenten zonder fouten is opgesteld, is de bevoegde instantie na 14 kalenderdagen verplicht om het bedrijf in het register in te voeren. Als er redenen zijn waarom niet aan de aanvraag kan worden voldaan, moeten deze worden vermeld in een schriftelijke weigering. 
Daarom moet een ondernemer bij het overwegen van het openen van een microkredietbedrijf de studie van managementdocumenten en de selectie van officiële documenten die bij bevoegde instanties moeten worden ingediend, zorgvuldig overwegen.
De redenen voor de weigering kunnen de volgende factoren zijn:
- Onjuist uitgevoerde documenten.
- Documenten die valse informatie bevatten.
- Onvolledig pakket met vereiste papieren.
- Als het bedrijf is uitgesloten van het register en vanaf het moment van uitsluiting tot het indienen van een nieuwe aanvraag, is er geen jaar voorbijgegaan.
Als u nadenkt over het openen van 'microleningen', moet een zakenman voorbereid zijn op het feit dat het meestal ten minste 1-3 maanden duurt om documenten te verzamelen, een juridische entiteit te registreren en een probleem met bevoegde instanties op te lossen. Bovendien kost het tijd om klanten aan te trekken. Een leningbedrijf zal zijn eerste winst niet eerder dan binnen 3-4 weken beginnen te maken.
Hoe een microkredietbedrijf technisch te openen?
Parallel met het opstellen van documenten moet een ondernemer de concurrentiekwesties van zijn toekomstige bedrijf oplossen. Er zijn veel organisaties die klein geld uitgeven tegen rente. Hoe "Microloans" te openen om de eerste maanden niet te "opbranden"? Immers, microfinancieringsorganisaties die niet (zoals banken) een groot pakket documenten nodig hebben, lopen veel risico?
Bovendien moet u betalen voor de huur van het pand, het onderhoud van ten minste het minimale personeel. Het door de ondernemer zelf opgestelde bedrijfsplan zal in staat zijn om nauwkeurig en correct de vraag te beantwoorden hoe microkredieten te openen om winst te maken.
Daarin moet, naast de standaardclausules over personeelonderhoud, apparatuur, huurkosten, enz., Rekening worden gehouden: ten minste 5% van de aan klanten geleende middelen worden nooit teruggegeven. Experts geloven dat dit aantal op sommige gebieden zelfs nog hoger is. We zullen rekening moeten houden met de zeer hoge advertentiekosten.
Hoe een microkredietbedrijf te openen zodat het winst maakt?
Zorg ervoor dat zoveel mogelijk mensen geneigd zijn om geld te lenen. Reclame kan in de media, op de tribunes worden geplaatst. Kleurrijke flyers en flyers, streamers werken goed. In sommige gebieden kunnen zelfs advertenties op palen en portieken klanten aantrekken.
Toegegeven, ze kunnen ook het risico op niet-aflossing van leningen vergroten: dergelijke reclame wordt voornamelijk gebruikt door niet de meest welvarende laag van de bevolking. U kunt flyers of flyers verspreiden, souvenirproducten gebruiken of adverteren in de media. Borden van stadsvervoer, trottoirbanden, etc. zijn ook geschikt.
Voorbeeld bedrijfsplan microfinancieringsorganisatie
Het moet de onderstaande items bevatten. De kosten waarmee in het plan rekening moet worden gehouden, kunnen per regio verschillen.
De initiële investering is als volgt.
- Zaalverhuur.
- Aankoop van meubels.
- Verwerving van computerprogramma's en -apparatuur.
- De kosten van adverteren, een uithangbord, etc.
- Fondsen voor eerste leningen.
- Meestal passen de initiële kosten in 1-1,5 miljoen roebel. Daarom kan de vraag hoe "Microloans" te openen ironisch genoeg als volgt worden beantwoord: "Vind geld."
Het tweede deel van het plan moet rekening houden met lopende uitgaven.
- Betaling van huur- en nutsrekeningen.
- Salaris van personeel.
- Advertentie.
- Benodigdheden kopen.
Winst kan als volgt in aanmerking worden genomen. Het inkomen uit 1 microloan is ongeveer 15% -20% per week, d.w.z. ongeveer 80% per maand. Van het ontvangen bedrag moet u 5% non-return aftrekken, geld reserveren voor mogelijke boetes. Het resterende geld wordt de geschatte winst.
Waar het uitgiftepunt openen?
We hebben uitgezocht hoe Microloans te openen. Niet minder belangrijk is de vraag aan welke eisen op het punt van uitgifte moet worden voldaan.
- Allereerst moet het op een drukke plaats zijn. Het is goed als er een onderwijsinstelling in de buurt is, een grote winkel, misschien een fabrieksingang of een drinkinstelling van niet de hoogste rang. Mensen die de neiging hebben geld te lenen “om te betalen” moeten niet ver achter hen gaan: ze kunnen immers van gedachten veranderen of een andere geldschieter vinden.
- Uitstekend als het kantoor de klok rond werkt. Hoe microkredieten te openen en een bedrijf winstgevend te maken? Om altijd en op elk moment klaar te staan om service te verlenen aan mensen in nood. Om dit te doen, is het voordelig om twee werknemers aan te nemen die in ploegendienst werken.
Maar hoe zit het met degenen die geld willen verdienen, maar niet weten hoe ze zelf een microkredietbedrijf kunnen openen, of zijn ze daar bang voor? Koop een franchise. Er zijn financiële bedrijven (bijvoorbeeld “Money is near”) die niet alleen graag hun merk willen aanbieden, maar ook trainen, juridische ondersteuning bieden en adviseren. De franchise zal het mogelijk maken om risico's te minimaliseren, ervaring op te doen, een klantenkring te verwerven en geleidelijk een onafhankelijk microfinancieringspad te betreden.
