اليوم ، القروض متاحة للجميع تقريبا. بسبب بساطة ترتيب مثل هذه القروض ، لا يمكن للناس في كثير من الأحيان حساب أموالهم بشكل صحيح من أجل سداد ديونهم في الوقت المناسب. على هذه الخلفية ، غالبًا ما يكون المقترضون غير قادرين على الوفاء بالتزاماتهم تجاه المؤسسات المالية.
أصبحت إعادة هيكلة قرض في VTB 24 واحدة من الطرق للخروج من مأزق. بفضل هذه الخدمة ، يمكن للمقترض أن يعفي نفسه جزئياً من عبء الديون وفي نفس الوقت لا يفاقم تاريخ ائتمانه. ومع ذلك ، وبعيدًا عن جميع المواقف ، تتوفر مثل هذه "الامتيازات" لعملاء البنك. لذلك ، يجدر فهم هذه المشكلة بمزيد من التفصيل.
ما هي إعادة الهيكلة (إعادة الإقراض)؟
بادئ ذي بدء ، سيكون من المفيد للعملاء المحتملين أن يكتشفوا أن عملية دمج المؤسسات المالية VTB و VTB 24 قد حدثت مؤخرًا ، وقد حدث هذا في يناير 2018. لذلك ، أصبح المزيد من البرامج متاحًا للعملاء ، بما في ذلك الإقراض. تتضمن هذه الخدمة تغييرات معينة في شروط اتفاقية القرض الحالية. هذا ممكن في الحالة إذا كان العميل لديه ظروف معينة لا تسمح له بالتعامل مع التزاماته. إذا خلص مدير البنك إلى أن المقترض لا يمكنه فعلًا سداد مدفوعات وفقًا للخطة ، فسيقوم بإعادة هيكلة القرض. VTB 24 وبالتالي يساعد العملاء على خفض معدلات القروض.
ما هي فائدة البنك
بالطبع ، هذا السؤال يهم الجميع تقريبًا ، لأنه يبدو غير منطقي أن مؤسسة مالية توافق طوعًا على أن المقترض سيدفع فائدة أقل على قرض. في الواقع ، هناك العديد من المزايا بسبب المؤسسات المالية التي تهتم بهذه المعاملات. والحقيقة هي أنه إذا فقد العميل الفرصة لسداد القرض ، فسيتمكن البنك في هذه الحالة من الحصول على تعويض فقط بعد دعوى قضائية طويلة ، عندما يتقرر بيع ممتلكات المدين لصالح الدائن. تجدر الإشارة أيضًا إلى أن نقل القضية إلى القضاء أو جامعي العملات ينطوي على تكاليف مالية معينة. لذلك ، يعتبر البنك أكثر ملاءمة لتزويد العميل بشروط سداد قرض أكثر ولاءً.
تجدر الإشارة أيضًا إلى أنه نظرًا لإعادة هيكلة القرض في VTB 24 للفرد ، تحتفظ المؤسسة المالية بقاعدة عملائها. إذا حصل العميل على مثل هذه "الامتيازات" ، فعندئذٍ في المرة القادمة سوف يتقدم بالتأكيد للحصول على قرض جديد لهذا البنك فقط. هناك فرصة للحصول على مقترضين جدد. تحقيقًا لهذه الغاية ، قام VTB 24 بتنفيذ برنامج لإعادة هيكلة القروض من البنوك الأخرى.
عندما جعل الخروج
تجديد القروض لا يستحق دائما القيام به. بالإضافة إلى ذلك ، يجوز للبنك رفض هذه الخدمة دون أسباب غير ضرورية. لذلك ، يوصى بإصدار إعادة هيكلة القرض في VTB 24 إذا:
- أصبح مقدار الاشتراكات الشهرية مهمة مستحيلة بالنسبة لشخص ما ، لأنه فقد جزءًا من دخله.
- المقترض لديه العديد من القروض في البنوك الأخرى. في هذه الحالة ، من الأسهل بكثير سدادها جميعًا مرة واحدة على حساب أحد البنوك والاستمرار في دفع الفائدة عليه بمعدل أقل.
- المقرض ، الذي قدم المال في البداية ، يخطط للذهاب إلى المحكمة لجمع الأموال من المقترض الإهمال بالقوة.
إذا قام شخص ما بإعادة هيكلة ديون القروض في VTB 24 ، فيمكنه الاعتماد على التغييرات في شروط العلاقة التعاقدية. بفضل هذا ، لن يضطر لدفع الغرامات وغيرها من الرسوم الإضافية. بالإضافة إلى ذلك ، يقدم البنك في كثير من الأحيان قرضًا إضافيًا يساعد في سداد المدفوعات العاجلة.
هل من الممكن لإعادة الائتمان المدينين من طرف ثالث
نعم ، في الواقع ، يمكن للعميل التقدم بطلب للحصول على خدمة حتى لو كان في البداية أخذ قرضًا من مؤسسة مالية أخرى. ومع ذلك ، في هذه الحالة ، يجب على عميل البنك الجديد تلبية العديد من المتطلبات. بادئ ذي بدء ، يجب أن تبقى على الأقل 3 أشهر حتى سداد قرضه. إذا كان قد قام بالفعل بإجراء تأخير واحد على الأقل في الدفعات ، فقد يكون هذا هو الأساس لرفض تقديم هذه الخدمة. أيضًا ، يجب أن يؤكد المقترض أنه مواطن في الاتحاد الروسي وله مكان تسجيل دائم.
إذا استوفى المقترض الشروط الأساسية لإعادة هيكلة القرض في VTB 24 ، فيُمنح قرضًا جديدًا يسدد الديون الحالية. في الوقت نفسه ، هناك العديد من الشروط الهامة. على سبيل المثال ، في الوقت نفسه ، يمكن "حظر" أكثر من 6 اتفاقيات قروض تم استلامها في بنوك أخرى. يجب أن تصدر جميع القروض فقط بالروبل.
تعتمد نسبة الدفع الزائد في هذه الحالة على المبلغ الإجمالي المستحق. إذا كان من 100 إلى 599 ألف روبل ، في هذه الحالة سيكون الدفع الزائد حوالي 14-17 ٪. تحت شرط قرض أكبر ، أكثر من 600 ألف روبل ، يفترض نسبة أقل من 13.5 ٪.
إعادة هيكلة قرض في VTB 24 ممكنة لمدة 5 سنوات. إذا تعامل العميل مع المدفوعات ، فيمكنه في المستقبل الاعتماد على قروض أكبر. تجدر الإشارة أيضًا إلى أنه خلال عملية إعادة الهيكلة ، لن يضطر العميل إلى دفع رسوم سداد القروض في أحد البنوك الخارجية.
تقديم الخدمات للمقترضين
يمكن أيضًا تقديم طلب لإعادة هيكلة قرض في VTB 24 من قبل أولئك الذين يستخدمون بالفعل خدمات هذه المؤسسة المالية. في هذه الحالة ، يمكن للعميل إصدار:
- تجديد الديون. بفضل هذا البرنامج ، يمدد العميل مدة العقد ، مما يؤدي إلى انخفاض مبلغ الدفعة الشهرية بشكل كبير. تتوفر هذه الخدمة فقط لأولئك الذين لم يسمحوا خلال فترات سداد القرض بالجنوح.
- العطل الائتمان. في هذه الحالة ، يقدم العميل مستندًا يؤكد أنه لا يستطيع سداد الدفعة التالية. في هذه الحالة ، يتم تأجيل مدة القسط إلى الشهر التالي ، مع تحويل جميع المدفوعات اللاحقة. وبالتالي ، هناك أيضًا زيادة في مدة اتفاقية القرض. ومع ذلك ، في هذه الحالة ، سوف تضطر إلى دفع ألفي روبل لهذا البرنامج. لا يمكنك استخدام هذه الخدمة أكثر من مرة واحدة كل ستة أشهر.
أيضًا ، يمكن إعادة هيكلة قروض المستهلكين في VTB 24 إذا قام العميل بتنشيط خدمة الدفع السهل. في هذه الحالة ، يمكن تخفيض الدفعة الشهرية ثلاث مرات ، وبعد ذلك سيتم زيادة المساهمات بشكل متناسب. وبالتالي ، لدى العملاء عدة طرق لتقليل مبلغ المدفوعات.
إعادة هيكلة قرض في VTB 24 للفرد
يمكن أن يقدم البنك هذه الخدمة بالقوة إذا تم إعلان إفلاس المقترض بقرار من المحكمة. وبالتالي ، يمكن لعميل البنك نفسه أو الدائن الرئيسي تقديم طلب إلى السلطات العليا وإثبات عدم قدرة الدافع. وفقًا للقانون رقم 127 ، إذا توصل الطرفان إلى اتفاق سلام ، فإن إعادة الهيكلة في هذه الحالة تكون إلزامية.
تتيح لك إعادة الإقراض للمواطنين تغيير شكل مجموعة متنوعة من القروض:
- الرهن العقاري. كما تعلمون ، تعتبر هذه القروض الأطول. لذلك ، ليس من المستغرب أن لا يتمكن المقترض دائمًا من التنبؤ بإيراداته في العشرين إلى الثلاثين عامًا القادمة.عند إعادة هيكلة قرض الرهن العقاري في VTB 24 ، تزداد أيضًا فترة سداد القرض ، بسبب انخفاض المدفوعات الشهرية بشكل كبير.
- لشراء سيارة. في هذه الحالة ، لا يتمكن المقترضون من تقليل مبلغ الأقساط الشهرية فحسب ، ولكن أيضًا معدل الفائدة الأساسي. هذا يرجع إلى حقيقة أن القروض من هذه الأنواع ، كقاعدة عامة ، تنطوي على مدفوعات زائدة.
إذا قام المقترض بالدفع عن طريق بطاقة الائتمان ، لكنه غير متأكد من أنه سيكون قادرًا على التعامل مع الأقساط القادمة ، فيمكنه التقدم بطلب للحصول على قرض استهلاكي بقيمة VTB 24. في هذه الحالة ، يفوز عميل البنك أيضًا. ويرجع ذلك إلى حقيقة أنه عادةً ما يُجبر الأشخاص على زيادة مبالغهم عند عمل البطاقة.
الدقيقة من إعادة هيكلة الرهن العقاري
تجدر الإشارة إلى بضع كلمات حول هذا النوع من إعادة التمويل. في هذه الحالة ، تتوفر خدمة لعملاء البنك ، حيث يمكنهم تخفيض معدل الرهن إلى 9.5٪ سنويًا. في هذه الحالة ، يمكن للمقترض الحصول على قرض من البنك بمبلغ يصل إلى 30 مليون روبل. في الحالة التي يكون فيها العميل غير مستعد لتزويد البنك بالمستندات التي سيتم فيها تحديد دخله ، ستكون مدة القرض 20 عامًا. إذا تمكن من إحضار المستندات ذات الصلة ، فستزيد هذه الفترة إلى 30 عامًا.
للحصول على هذه الخدمة ، ستحتاج إلى تقديم جواز سفر لمواطن من الاتحاد الروسي ، SNILS ، شهادة توظيف (إذا لزم الأمر). تحتاج أيضًا إلى إعداد مستندات تشير إلى معلومات حول مقدار ما يدين به المقترض على القرض ، وتأكيد ذلك طوال الوقت الذي لم يسمح فيه بحالات تأخر سداد الديون.
في بعض الحالات ، يكون حجم إعادة التمويل كبيرًا جدًا. في هذه الحالة ، قد تكون مشاركة الضامن مطلوبة. وكقاعدة عامة ، يتم لعب دورهم في النصف الثاني من المقترض أو والديه أو أقاربه الآخرين.
إذا لزم الأمر ، يجوز للبنك طلب قائمة إضافية من الوثائق. يتم إجراء تسجيل هذا البرنامج في قسم الرهن العقاري في مؤسسة مالية. كقاعدة عامة ، لا تعتبر الطلبات أكثر من 5 أيام عمل.
ملامح إعادة الهيكلة
يجب أن تكون مستعدًا لأن تلقي هذه الخدمة يتم على عدة مراحل. بادئ ذي بدء ، يجب على المقترض تقييم فرصه في سداد القرض وفقًا للخطة. يوصى بتنفيذ إعادة هيكلة القروض في بنك VTB 24 فقط إذا كان العميل واثقًا من أنه سيدير المدفوعات. في بعض المواقف ، لا يكون من المجدي تمامًا تنفيذ مثل هذه التلاعب ، حيث إن المقترض سيؤدي في النهاية إلى دفع مبلغ كبير لائق.
إذا تم اتخاذ قرار ، فمن الضروري أن تعلن للمدير مبلغ الرصيد وفقًا للدين ومبلغ المدفوعات الشهرية. يتم إدخال كل هذه البيانات في نظام يقوم تلقائيًا بإعادة حساب كل من القرض نفسه ومدته.
أيضًا ، يجب على عميل البنك ملء طلب لإعادة هيكلة قرض في VTB 24 ، يمكن الحصول على عينة منه في أحد فروع البنك أو تنزيلها من الموقع الرسمي لمؤسسة مالية. يجب أن يتضمن المستند بياناتك الشخصية ، بما في ذلك رقم الهاتف ، ومعلومات حول العمل والدخل. ويرد بيان عينة الشرطية أدناه.
من يمكن رفضه
يجب أن يكون المرء مستعدًا لحقيقة أنه لا يمكن لكل عميل الاعتماد على مثل هذه الخدمة. حتى إذا كنت المقترض الذي يفي بالكامل بجميع المتطلبات وقدم مجموعة كاملة من الوثائق ، تحتفظ المؤسسة المالية بالحق في رفض طلبك. عادة ، في هذه الحالة ، يتلقى المقترض رسالة نصية على الهاتف المحمول. في الوقت نفسه ، لا يُطلب من موظفي البنك الكشف عن الأسباب المحددة للرفض.
ومع ذلك ، في معظم الأحيان يتم تلقي الاستجابة السلبية من قبل هؤلاء العملاء الذين:
- ليس لديهم الملاءة اللازمة.
- هم أصحاب ليست أفضل تاريخ الائتمان أو أحدثت تأخير في الدفع.
- ارتكبت خطأ عند ملء الطلب.
أيضًا ، قد يشك مدير البنك في مدى صحة البيانات المقدمة.إذا كان هناك خطر من أن العميل يحاول خداع مؤسسة مالية ، فعندئذ يكون لديه كل فرصة للرفض. في مثل هذه الحالة ، يحق للمقترض تقديم طلب مماثل مرة أخرى ، ولكن في موعد لا يتجاوز 90 يومًا ، وفي هذه الحالة ، إذا تحسن وضعه المالي أو كان مستعدًا لتقديم مستندات إضافية تؤكد كلماته.
VTB 24 إعادة هيكلة القروض: مراجعات العملاء
تجدر الإشارة إلى أن معظم المقترضين يلاحظون الأثر الإيجابي لهذه الخدمة. بالنسبة للكثيرين ، يصبح هذا مساعدة حقيقية ، لأنه لا يمكن للجميع حساب مواردهم المالية بشكل صحيح. إذا فقد أحد عملاء البنك وظيفته ، يصبح مثل هذا البرنامج مجرد خلاص. ومع ذلك ، يُنصح الجميع بقراءة اتفاقية القرض بعناية ، حيث قد تحتوي على بنود يمكن أن تكون مفاجأة حقيقية لشخص ما إذا كان على دراية بهذا الإجراء بشكل سطحي فقط.
إذا تحدثنا عن المراجعات السلبية ، فغالبًا ما ترتبط بحقيقة أنه من الضروري في النهاية دفع مبالغ أكبر. ومع ذلك ، بالنسبة للجزء الأكبر ، لا تعني إعادة الهيكلة توفير الأموال مجانًا. بشكل عام ، يسر العملاء بهذه الفرصة للخروج من موقف صعب في حالة فقدان العمل أو غيرها من النفقات غير المتوقعة. تلقى معظم المتقدمين استجابة إيجابية ويمكنهم الاستفادة من هذا البرنامج.
ميزات معالجة المعاملة في فرع البنك
يمكن للعميل ملء طلب لهذه الخدمة عبر الإنترنت ، لكن معظم الناس يفضلون زيارة فرع مؤسسة مالية شخصيًا وطرح جميع أسئلتهم. للقيام بذلك ، ما عليك سوى زيارة البنك وأخذ التذكرة إلى السطر. بعد هذا ، محادثة مع المدير. إنه بحاجة إلى ذكر جميع جوانب صعوباته المالية وتوضيح الحلول الممكنة لهذه المشكلة. إذا أكد أن العميل لديه الحق في هذه الخدمة ، فمن الأفضل أن تكون جميع المستندات اللازمة في متناول اليد. ثم يمكن للمقترض ملء الطلب على الفور.
