Násobitel kreditu je model, podle kterého dochází ke zvýšení peněžní zásoby v rámci určitého koeficientu.
Představte si, že centrální banka nakoupila cenné papíry ve výši 10 tisíc rublů. Aby vyplatil prodávajícímu, vydá podobné množství peněz. Pokud prodejce vloží peníze na účet, bude mít banka možnost vydat je jako půjčku. To vše určuje expanzi peněžní zásoby jako celku.
Fáze pohybu peněžní zásoby může být více. Tento peněžní tok se nazývá „multiplikátor peněz“.
Základní pojmy
Pro řízení peněžní zásoby je nutné vypočítat ukazatel multiplikátoru úvěru. Centrální banka reguluje svou velikost pomocí rezerv držených komerčními bankami.
Velikost multiplikátoru se u každé země liší a má tendenci kolísat. V zemích s rozvinutými ekonomikami může být koeficient několikanásobně vyšší než původní emise. Úpravou multiplikátoru vytváří centrální banka měnovou základnu, na jejímž základě jsou nejlikvidnější hotovost a vklady komerčních bankovních institucí. Peněžní základna ukazuje, co může centrální banka nakládat.
Mezi objemem komerčních rezerv držených centrální bankou a multiplikátorem peněz existuje inverzní vztah. Čím vyšší je rezerva, tím menší je multiplikátor a naopak. S nárůstem multiplikátoru úvěru je pozorováno zvýšení bezhotovostních peněžních toků.
Podstata bankovní animace
V různých zemích se vydávání peněz provádí s přihlédnutím k typu ekonomiky. V případě distribuce velení jsou emise založeny na politických plánech. V tržní ekonomice je bankovní systém implementován na dvou úrovních - komerční a centrální banky. V druhém případě dochází k emisi kvůli multiplikačnímu koeficientu banky. Řízením a regulací mechanismu animace zvyšuje centrální banka nebo snižuje možnosti komerčních struktur.
Násobitel bankovních úvěrů tedy ukazuje, jak moc bude peněžní zásoba snížena v důsledku zvýšení nebo snížení vkladu o jednu jednotku.
Ekonomika je definována jako proces zvyšování peněžní zásoby na vkladových účtech komerčních struktur, když se pohybuje mezi bankami.
Aktivace mechanismu animace
Mechanismus multiplikace v bance je aktivován nejen vydáním úvěrových prostředků, ale také v případě, že centrální banka získá cenné papíry nebo cizí měnu. V důsledku toho se možnosti zdrojů bank umístěných v aktivech snižují a zvyšuje se objem rezerv používaných k půjčování. Tomu se říká mechanismus animace bankovnictví. Začne, i když je požadovaná rezerva snížena.
Násobitel bankovních vkladových vkladů může spravovat pouze centrální banka, zatímco kontrola nad vydáváním bezhotovostních finančních prostředků leží na komerčních subjektech. Animace bankovnictví je proces vícenásobného nebo vícenásobného snižování či zvyšování peněžní zásoby ve formě trvalých vkladů v komerčních bankovních institucích v důsledku změn rezerv v průběhu úvěrových a vkladových operací.
Pokles peněžní zásoby
Jak je uvedeno výše, multiplikativní může být nejen nárůst, ale také pokles peněžní zásoby.Větší pozornost v ekonomice je věnována zejména zvyšování peněz, protože tento proces má přímý dopad na stabilitu celého měnového systému a inflaci. Multiplikátory vkladů a úvěrových peněz jsou určeny jako interakce procesů zvyšování úvěrů a vkladů. Každý z těchto procesů nemůže fungovat bez druhého, jsou propojeny povahou peněžního oběhu. Rezervy komerčních bank v centrální části jsou pasivy centrální banky a zároveň aktivy centrální banky.
Dobrý příklad multiplikátoru
Vezměme si příklad. Subjekt prostřednictvím banky prodal výnosy z exportních produktů na směnárně. Přijatých 5 tisíc rublů bylo převedeno na korespondentský účet centrální banky. Banka, ve které je účetní jednotka obsluhována, připisuje tuto částku na běžný účet, to znamená vklad. 2,5 procenta těchto peněz by měla být převedena na zvláštní účet jako minimální rezerva. Tak to bude z 5 tisíc 119 rublů.
V komerční bance, která je tzv. Nadbytečnou rezervou, zůstává 4881 rublů. Banka může převést tyto peníze jako půjčku jinému klientovi. Současně je přebytečná rezerva snížena o 4881 rublů a zvýšena o stejnou částku vkladů. Poté, co klient převede tuto částku na další banku, se jeho rezervy zvýší o 4881 rublů. Z této částky banka vytvoří povinnou rezervu ve výši 122 rublů a zůstatek se opět stane půjčkou.
Právě v tomto sledu probíhá proces otevírání nových vkladů v bankovních institucích. Tomu se říká oběh tukových peněz. Úvěrové fondy se rozšiřují kvůli multiplikativnímu pohybu prostředků z přebytečných rezerv. Vznik nových vkladů přispívá k tvorbě požadovaných rezerv centrální banky.
Úvěrový multiplikátor je definován jako kvantitativní hodnocení násobení peněz na účtech komerčních bank, které se vztahují k vkladům.
Kurzy
Mechanismus animace je vždy aktivní a vypočítává se pomocí určitých koeficientů:
1. Koeficient ukazující změny v peněžní zásobě.
2. Koeficient určující bankovní animaci.
Mechanismy animace v bankovním sektoru lze implementovat pouze za účasti dvou úrovní, konkrétně centrální banky, která proces řídí, a komerčních bank, které jej automatizují. Jedna komerční struktura nemůže znásobit peněžní zásobu, je k dispozici pouze pro celý bankovní systém. Když centrální banka sníží poměr povinných minimálních rezerv, zvyšuje se množství dostupných rezervních fondů v komerčních strukturách, což nevyhnutelně vede k rozšíření půjček a animace úvěrů.
Emisní funkce
Ze všech aktivních operací s komerčními bankami mohou pouze další úvěry vytvářet další vklady, což umožňuje provádět emisní funkci bankovního systému. Se zvyšujícím se podílem půjček na aktivech systému se také zvyšuje emise.
Peněžní multiplikátor je poměr objemu půjček, který je realizován skupinou bankovních organizací a dynamiky rezervních aktiv. Stávají se důvodem změny objemu úvěrů. Násobitel vkladu zase ukazuje předmět animace. To jsou peníze na vkladových účtech komerčních bankovních institucí, které se v důsledku animace zvyšují.
Závěr
Takže multiplikátor vkladů a úvěrů jsou důležitými pojmy pro bankovní sektor a ekonomiku. Umožňuje regulovat pohyb peněžní zásoby mezi bankovními organizacemi pod kontrolou centrální banky.