Die Fülle an Kreditprodukten ist so groß, dass viele Kreditnehmer unweigerlich ernsthaft darüber nachdenken, eine Gläubigerbank zu wechseln. Dies gilt insbesondere für Hypothekarkredite, für die es zunehmend günstigere Konditionen bei benachbarten Kreditinstituten gibt. Gleichzeitig kann sich der Kreditnehmer durchaus auf einen niedrigen Zinssatz und eine loyale Haltung der neuen Bank verlassen. Beispielsweise bietet die Sberbank ihren Kunden ähnliche Konditionen an. Die Refinanzierung von Hypotheken in diesem Finanzinstitut hilft, das vorherige Darlehen schneller zurückzuzahlen, und gibt Ihnen die Möglichkeit, ein neues Darlehen zu akzeptableren Konditionen zu erhalten.
Wie kann ich eine Hypothek bezahlen?
Am längsten und teuersten sind Hypothekendarlehen. Immerhin kann das Geld sofort beschafft werden, aber Sie müssen für viele Jahre bezahlen. Es gibt jedoch mehrere Optionen, mit denen Sie sich von dem Joch verabschieden können, das so schnell wie möglich nach unten zieht. Ein solches Beispiel ist die Vorauszahlung. Und es ist gut, wenn der Kreditnehmer das Geld für dieses Geschäft hat. In diesem Fall treten keine nennenswerten Probleme auf (natürlich, wenn die Bankvereinbarung keine vorzeitige Rückzahlung verbietet).
Wenn es keine entsprechende Menge gibt, wird die Ausgabe sein Kreditrefinanzierung in einer anderen Bank. Was ist das? Wie vorteilhaft ist es für den Kreditnehmer? Welche Vorteile hat es und zu welchen Konditionen kann es bei der Sberbank ausgegeben werden? Die Antworten auf diese dringenden Fragen sind im Artikel enthalten.
Refinanzierung Hypotheken in Sberbank: sich näher kennenlernen
Refinanzierung ist eine Art von Refinanzierung. Das ist nur die vollständige Schließung des vorherigen Kredits und die Ausführung eines neuen Kredits, jedoch in einer anderen Bank. Gegenwärtig verfügt die Sberbank über mehrere Programme, die die Rückzahlung laufender Schulden an Dritte ermöglichen, ohne Kredite an Kreditinstitute von dieser Liste auszuschließen.
Das Refinanzierungsprogramm, das bei der Sberbank begeben werden kann, sieht die Aufnahme eines neuen Darlehens vor. Es ist bemerkenswert, dass der Kunde aufgrund des neu erhaltenen Darlehens nur den Kapitalbetrag der Schuld aus dem vorherigen Darlehen zurückzahlen kann. Der Betrag der aufgelaufenen Zinsen und Aufwendungen für andere Bankzahlungen (zum Beispiel für Service- und Provisionsgebühren) wird aus den persönlichen Mitteln des Kreditnehmers ausgeglichen.
Welche Möglichkeiten gibt es, an einem Refinanzierungsprogramm teilzunehmen?
Jeder Kunde, der sich zur Refinanzierung eines alten Kredits bei der Sberbank beworben hat, hat mehrere Möglichkeiten, einen lang ersehnten Kredit zu erhalten. Eine Möglichkeit ist die Ausgabe eines nicht zielgerichteten Darlehens, das durch Immobilien besichert ist. Die Laufzeit für die Gewährung eines solchen Darlehens beträgt ein Jahr bis 20 Jahre.
Der in bar für diese Art von Darlehen ausgegebene Betrag reicht von 500.000 bis 2.400.000 Rubel. Wenn der Kreditnehmer beispielsweise bereits ein Gehaltskunde ist, kann er den Kreditbetrag nach den Bedingungen der Sberbank auf 10 Millionen Rubel erhöhen.
Die zweite Möglichkeit besteht darin, ein von Einzelpersonen garantiertes Verbraucherdarlehen zu erhalten. Der Betrag, den Sie auf diese Art von Darlehen zählen können, wird von 15.000 bis 3 Millionen Rubel betragen. Der Vorteil eines solchen Darlehens ist die Möglichkeit, es für jeden Zweck zu arrangieren, einschließlich der Zahlung von Schulden aus einem früheren Hypothekendarlehen. Gleichzeitig beträgt der Zinssatz 14,9% und die Darlehenslaufzeit bis zu 5 Jahren.
Was sind die Bedingungen für die Refinanzierung?
Wenn Sie sich für ein neues Darlehen bei der Sberbank entscheiden, sollten Sie die Bedingungen für die Refinanzierung genauer kennen.Die Weitervergabe bei diesem Finanzinstitut unterliegt daher den folgenden Kriterien:
- in dem Fall, in dem der Darlehensbetrag 80% des Wertes der (zuvor in einer Hypothek erworbenen) Sicherheitenwohnungen nicht überschreitet;
- bei Ausgabe eines Darlehensbetrags, der den Saldo der Hauptschuld einer anderen Bank nicht übersteigt;
- bei der Registrierung von Sicherheiten;
- bei Anmeldung der Versicherungspolice (bei teilweiser Beschädigung oder vollständiger Zerstörung des Hypothekenvermögens);
- im Falle der Anziehung von Mitschuldnern oder Bürgen;
- in völliger Abwesenheit von Schulden und Zahlungsrückständen für das vorherige Darlehen.
Der Zinssatz für die Refinanzierung der Hypothek in der Sberbank (ein Online-Rechner hilft Ihnen bei der Berechnung) für Privatpersonen wird für jeden Kunden individuell festgelegt und beginnt bei 13% pro Jahr.
Beispiel für Kreditabwicklungen in der Sberbank
Beispielsweise beträgt der Marktwert von Immobilien, die zuvor auf Kredit gekauft wurden, 1.000.000 Rubel. Das Datum des vorgeschlagenen Darlehens bei der Sberbank ist der 02.07.2016. Die Darlehenslaufzeit für allgemeine Zwecke beträgt 10 Jahre. Das monatliche Einkommen des potenziellen Kreditnehmers beträgt 50.000 Rubel.
Wenn wir die entsprechenden Berechnungen durchführen, stellen wir fest, dass der Darlehensbetrag 600.000 Rubel nicht überschreitet, der Zinssatz 16,75% beträgt und Sie 10.333 Rubel pro Monat zahlen müssen. Es ist bemerkenswert, dass die Höhe der Überzahlung hier 639.961,20 Rubel betragen wird. So berechnet sich die refinanzierte Hypothek in Sberbank. Der Taschenrechner auf der Website eines Finanzinstituts ermöglicht die Durchführung der für Sie interessanten Berechnungen. Dies ist ein sehr praktischer Service, mit dem Sie sich im Voraus auf die erwarteten Zahlungen vorbereiten können.
Wie refinanziert die Sberbank Hypotheken bei gewerblichen Immobilien?
Neben Refinanzierungsprogrammen für Privatpersonen bietet die Sberbank auch eine Reihe von Produkten für Kleinunternehmer an. Insbesondere können Unternehmer einen Kredit im Rahmen eines der folgenden Programme erhalten:
- "Geschäftsumsatz";
- "Business Invest";
- "Geschäftsimmobilien".
Mit dem Programm „Business Turnover“ können Sie beispielsweise bereits erhaltene Kredite refinanzieren, um das Betriebskapital von Produktions- und Handelsunternehmen aufzufüllen sowie Immobilien zu kaufen. Es ist bemerkenswert, dass Unternehmer mit einem Jahresumsatz von mindestens 400 Millionen Rubel an einem solchen Programm teilnehmen können. Diese Hypothekenrefinanzierung umfasst eine Laufzeit von bis zu 48 Monaten, einen Darlehensbetrag von 3 Millionen Rubel sowie einen Zinssatz von 14,55% pro Jahr.
Das Programm "Business Invest" ermöglicht es, frühere Darlehen für den Ankauf von Sachanlagen, die Reparatur und die Modernisierung von Produktionsanlagen und Ausrüstungen wieder zu verleihen. Solche Darlehen werden für einen Zeitraum von 1 bis 120 Monaten vergeben. Der Zinssatz beginnt in diesem Fall bei 14,48% pro Jahr und der Darlehensbetrag bei 3 Millionen Rubel. Darüber hinaus umfasst ein solches Darlehen die Bereitstellung von Sicherheiten und Bürgschaften Dritter.
Wenn Sie überlegen, wie Sie die Hypothek bezahlen sollen, die Sie zuvor für den Kauf von Gewerbeimmobilien erhalten haben, lesen Sie das Programm "Business Real Estate". Die Teilnahme an diesem Projekt bietet eine Reihe von Vorteilen:
- ermöglicht es Ihnen, die Laufzeit des Darlehens auf 120 Monate zu erhöhen;
- ermöglicht es, die Schulden eines Unternehmers nicht nur bei anderen Banken, sondern auch bei Leasinggesellschaften zu begleichen;
- bietet die Möglichkeit, individuelle Darlehenskonditionen zu erhalten, die von den Besonderheiten des Geschäfts des Unternehmers abhängen.
- gibt Ihnen die Möglichkeit, Bauprojekte von vertrauenswürdigen Entwicklern (Partnern der Sberbank) zu erwerben;
- ermöglicht es, ein neues Hypothekendarlehen ohne Provision für dessen Ausgabe und vorzeitige Rückzahlung zu erhalten.
Darüber hinaus beträgt der Prozentsatz der Hypotheken in der Sberbank, die diesem Programm entsprechen, 14,28% pro Jahr (wenn das Darlehen für ein Jahr vergeben wird). Für den Fall, dass der Unternehmer beabsichtigt, ein Darlehen für einen längeren Zeitraum zu vergeben, wird der Zinssatz individuell entsprechend seinen finanziellen Möglichkeiten, der Höhe der Anzahlung und dem Wert der Sicherheit festgelegt.
Wie läuft der Refinanzierungsprozess ab?
Die Abwicklung der Refinanzierung ist identisch mit dem Standardverfahren für die Beantragung eines Darlehens. Das heißt, der potenzielle Darlehensnehmer muss persönlich zu einer Zweigstelle der Sberbank kommen, das entsprechende Programm auswählen und zusammen mit dem Paket der erforderlichen Dokumente eine Erklärung über den geschätzten Darlehensbetrag verfassen. Und natürlich muss der Kreditnehmer nach alledem mindestens 10, jedoch nicht mehr als 30 Tage auf die Entscheidung der Bank warten.
Welche Unterlagen werden zur Refinanzierung benötigt?
Wenn Sie sich an die Sberbank gewandt haben, umfasst die Hypothekenrefinanzierung hier die Vorlage des folgenden Dokumentenpakets:
- Kreditantrag;
- Kreditnehmerpass;
- Dokumente möglicher Mitschuldner und Bürgen;
- Darlehensvertrag der Vorgängerbank;
- Schecks oder Quittungen für die Zahlung eines Darlehens;
- Antrag auf vorzeitige Rückzahlung eines Darlehens der Gläubigerbank;
- Dokumente für die Eigenschaft erhalten auf Kredit (darin sollte der Kreditnehmer als Eigentümer oder Hauptmieter aufgeführt sein);
- eine Bescheinigung über die Beschäftigung in den letzten sechs Monaten (in einigen Fällen ist eine Bescheinigung über das Einkommen nicht erforderlich).
Welche zusätzlichen Maßnahmen muss der Kreditnehmer ergreifen?
Darüber hinaus sollte der Kreditnehmer eine Versicherung abschließen und gegebenenfalls einen Eintrittspreis in der Größenordnung von 10-20% entrichten. Nach Ermessen der Bank muss der Kreditnehmer zusätzliche Dokumente einreichen, die seine Zahlungsfähigkeit bestätigen. Hier sind die Bedingungen, unter denen die Sberbank tätig ist. Die Refinanzierung von Hypotheken entspricht einem anderen von diesem Finanzinstitut gewährten Darlehen.
Welche Unterlagen zur Refinanzierung benötigen Unternehmer?
Unternehmer sollten bei der Refinanzierung einer gewerblichen Hypothek zusätzlich zum Antrag folgende Unterlagen einreichen:
- Original-Geschäftsbescheinigung;
- die Originalurkunde des Unternehmens und andere nach dem Ermessen der Bank verfasste Eigentumsdokumente;
- Auszüge aus Büchern der letzten 5 Berichtsperioden (unter Berücksichtigung von Kontoauszügen und mit Dekodierung);
- Immobilienunterlagen;
- Dokumentarische Begründung für die Refinanzierung (Kostenvoranschläge, Kopien von Verträgen mit Auftragnehmern, Arbeitszeitpläne usw.);
- Darlehensvertrag der Vorgängerbank;
- Quittungen und andere Zahlungsnachweise für das Darlehen.
In einem Wort, wenn Sie sich entscheiden, ein unrentables Hypothekendarlehen loszuwerden, das Sie bei einem anderen Kreditinstitut erhalten haben, können Sie sich gerne an ein anderes wenden, beispielsweise an die Sberbank, bei der das Refinanzierungsprogramm läuft.
