Elk jaar moeten steeds meer van onze landgenoten naar de bank gaan om een lening te krijgen om een huis te kopen. Velen van hen kunnen echter geen garanties verstrekken. Daarom proberen banken zichzelf op de een of andere manier te beschermen tegen mogelijke risico's. Vaak worden voor deze doeleinden documenten gebruikt die officieel het bestaan van onderpand bevestigen. Na het lezen van dit artikel, leert u hoe u een hypotheek op een appartement kunt aanvragen.
Waar gaat dit document over?
Dit is een uiterst belangrijke officiële krant, waardoor de lener het vereiste bedrag kan ontvangen. Bovendien fungeert een hypotheek op een appartement op een hypotheek als een document dat bevestigt dat de cliënt van de bank recht heeft op het beschreven onderpand. Momenteel wordt het gelijkgesteld met effecten op naam. De hypotheek moet alle voorwaarden van een hypotheekovereenkomst voorschrijven. Tot de volledige terugbetaling van de schuld, zal dit papier worden opgeslagen in een bankinstelling. In geval van tijdige ontvangst van verplichte maandelijkse betalingen, blijft het onderpand wettelijk onschendbaar.
Rassen van hypotheekovereenkomsten
Tot op heden worden leningen voor de aankoop van woningen op twee verschillende manieren uitgevoerd:
- hypotheek volgens het contract;
- hypotheek van wet.
In het eerste geval wordt het noodzakelijk om een aanvullende overeenkomst te ondertekenen, waarin items worden beschreven die niet in het eerste contract staan. Een hypotheekovereenkomst treedt in werking na registratie in het staatsregister. Alle definitieve financiële problemen moeten worden opgelost nadat het verkoopcontract en de hypotheekovereenkomst zijn geregistreerd bij overheidsinstanties.
De meeste banken verstrekken wettelijk leningen. Dit type hypotheek kan tijd besparen bij de voorbereiding van het tweede contract.
Wanneer is dit document nodig?
Hypotheek op een appartement op een hypotheek is in de eerste plaats noodzakelijk voor de bank zelf. Het is inderdaad deze paper die het recht van de kredietinstelling verzekert om onroerend goed te kopen dat gekocht is met middelen die onder het contract zijn toegewezen. In tegenstelling tot de meeste westerse landen, waar de procedure voor het aanvragen van een hypotheek als de norm wordt beschouwd, wordt deze in ons land uiterst zelden gebruikt. Een van de belangrijkste vereisten voor onderpand is de waarde ervan. De prijs moet het bedrag van de lening aanzienlijk overschrijden. Om deze reden is een substantiële aanbetaling welkom bij hypothecaire leningen.
De belangrijkste vereisten waaraan een hypotheek op een appartement op een hypotheek moet voldoen
Sberbank stelt een aantal vereisten voor de inhoud van dit document. Daarin moet naast het woord 'hypotheek' informatie worden vermeld die aanwezig moet zijn:
- gegevens over staatsregistratie van hypotheken;
- handtekening van de kredietnemer en de datum van uitgifte van de hypotheek aan de bank;
- taxatie van onroerend goed, bevestigd door een rapport van een erkende taxateur;
- locatie en beschrijving van woningen;
- informatie over de betalingsvoorwaarden en gegevens over verplichte maandelijkse termijnen;
- het bedrag van de verplichting gedekt door de hypotheek;
- locatie en naam van de oorspronkelijke pandhouder;
- informatie over de lener (naam, registratie).
Papier waarin ten minste een van de bovenstaande punten ontbreekt, kan niet als hypotheek worden beschouwd.Voor degenen die geïnteresseerd zijn in hoe een hypotheek op een appartement wordt afgesloten op een hypotheek (een monster kan worden genomen bij het dichtstbijzijnde bankkantoor), zullen we antwoorden dat dit onafhankelijk kan worden gedaan of met de hulp van een gekwalificeerde specialist.
Hypotheekwaarderingsfasen
Een hypotheek op een appartement op een hypotheek (VTB 24 biedt dergelijke diensten ook aan de bevolking) is onderworpen aan verplichte beoordeling. Vergeet niet dat het doel van een bank niet alleen is om winst te maken, maar ook om mogelijke risico's te minimaliseren. Waardering van onderpand stelt een financiële instelling in staat zichzelf te beschermen tegen waarschijnlijke verliezen.
Om een onafhankelijke appartementbeoordeling uit te voeren op verzoek van de bank, moet u een vertegenwoordiger van het taxatiebedrijf bellen. De specialist zal een overeenkomst opstellen waarin de kosten van zijn diensten worden vastgelegd, en zal de woning inspecteren, waarbij verschillende foto's worden genomen. Nadat de beoordeling van de woning is gemaakt, waarvoor een hypotheek op het appartement op de hypotheek is afgesloten, worden foto's bij het rapport gevoegd. Tarieven voor taxateurservices zijn afhankelijk van verschillende factoren, waaronder de regio waarin het appartement zich bevindt. Dergelijke werkzaamheden kunnen worden uitgevoerd door een onafhankelijke organisatie, die de juiste vergunning heeft en handelt op basis van federale wetgeving.
Lijst van documenten vereist voor evaluatie
Om deze procedure uit te voeren, hebt u een standaardpakket met documenten nodig, bestaande uit:
- uittreksels uit het Unified State Register;
- aandelenovereenkomst;
- bewijs van inschrijving;
- plattegrond en technisch paspoort van het appartement;
- de handeling van het ontvangen en overbrengen van woningen;
- titeldocumenten;
- Fotokopieën van het paspoort van de kredietnemer.
Als titelpapieren kunt u een eigendomsbewijs of een aandelenovereenkomst gebruiken.
Het rapport moet noodzakelijkerwijs een berekening van de marktwaarde van het appartement en de duidelijke beschrijving ervan bevatten. De taxateur is verplicht om de staat van de behuizing, de mate van slijtage, het type reparatie en de indeling aan te geven. Bovendien moet het evaluatierapport, op basis waarvan een hypotheek op het appartement op de hypotheek wordt opgesteld, de maatschappelijke betekenis van het gebied, de mate van infrastructuurontwikkeling en andere belangrijke factoren aangeven.
Hoe wijzigingen aanbrengen in de inhoud van een document?
Als het noodzakelijk wordt om de belangrijkste punten die de hypotheek op het appartement op de hypotheek bevat te wijzigen, moeten de partijen bij dit document een wijzigingsovereenkomst opstellen. Het wordt een integraal onderdeel van de hypotheek. Een dergelijke overeenkomst kan in verschillende situaties worden gesloten. De reden voor de compilatie kan de noodzaak zijn schuldsanering. De herzieningsovereenkomst is onderworpen aan registratie. In dit document kunnen verschillende voorwaarden worden voorgeschreven die de partijen zelf zijn overeengekomen. Maar daarnaast moet het de details van beide partijen, hun handtekeningen, de datum, de plaats en het onderwerp van de overeenkomst vermelden, evenals informatie over de hypotheek zelf.
Kan een bank een hypotheek overdragen aan een andere instelling?
De kredietgever heeft het volledige recht om de hypotheek te verkopen aan verzekeringsmaatschappijen, hypotheekbureaus, pensioenfondsen, andere banken en andere financiële en kredietorganisaties. Door de implementatie van dit document kan hij zichzelf voorzien van het geld dat nodig is om nieuwe leningen te verstrekken. Bovendien is de bank, om een hypotheek te verkopen, niet verplicht om de toestemming van de kredietnemer te verkrijgen, omdat de overdracht van rechten niet wordt weerspiegeld in de voorwaarden van de leningsovereenkomst. Bij de verkoop van een document moet een aantekening over de nieuwe eigenaar worden gemaakt, met vermelding van de naam en de redenen die dienden als reden voor de overdracht van rechten. Daarna is de bank verplicht de lener op de hoogte te brengen van wat er is gebeurd.
Hypotheek op een appartement op een hypotheek: valkuilen
De meeste bankmedewerkers zijn niet veel verspreid over de aanwezigheid van nuances. Maar dit betekent niet dat ze niet bestaan.In feite hebben leners vaak te maken met plotseling ontdekte 'valkuilen'. Dit kan een onverwacht opduikende commissie zijn die wordt aangerekend voor het afsluiten van een hypotheek. In de regel is het bedrag van een dergelijke vergoeding 1,5% van het totale bedrag. Sommige banken stellen een vast tarief van minimaal 30 duizend roebel vast. Natuurlijk kan de lener altijd weigeren deze commissie te betalen. Maar in dit geval moet u bereid zijn om de basisrente met 0,5% te verhogen.
Bovendien mag de verplichte jaarlijkse hypotheekverzekering niet worden verdisconteerd. Je moet hiervoor minimaal 4000 roebel betalen. Ook dringen sommige banken aan op een levensverzekering voor kredietnemers. Dergelijke extra kosten zullen nog eens 5000 roebel per jaar opleveren. In geval van weigering van een dergelijke verzekering heeft de bank het recht om het tarief voor het gebruik van de lening met 1% te verhogen.
Degenen die een hypothecaire lening aangaan, moeten voorbereid zijn op het feit dat ze de komende jaren, en soms decennia, al hun uitgaven zorgvuldig moeten plannen. Inderdaad, vaak potentiële kredietnemers denken niet dat ze zichzelf veel van de gebruikelijke genoegens moeten ontzeggen om maandelijkse hypotheekbetalingen te doen. Bovendien moeten leners van dertig jaar duidelijk begrijpen dat velen van hen op het moment van de laatste betaling tijd hebben om hun 60e verjaardag te vieren. En gedurende deze tijd kunnen veel veranderingen optreden.
