إعادة تمويل القروض المتأخرة - الميزات والمتطلبات والإجراءات

كثير من الناس لا يفهمون مصطلح "إعادة التمويل". لذلك ، لا يستخدمون قدرات هذه الخدمة المصرفية. وفي الوقت نفسه ، فإنه في بعض الأحيان لا يسمح فقط بتخفيض الفائدة على القروض ، ولكن أيضًا للحد من شروط استخدام الأموال المقترضة. أيضًا ، في بعض الحالات ، يمكن لمثل هذا الإجراء تحسين سجل الائتمان بشكل خطير. إن إعادة تمويل القروض المتأخرة فرصة ممتازة للفرد لمراجعة ظروف الإقراض الحالية بشكل أفضل.

إعادة التمويل كمفهوم

كقاعدة عامة ، إعادة التمويل هو تقديم قرض جديد لتغطية قرض موجود ، ولكن بشروط أكثر مواتاة. يمكنك طلب مثل هذه الخدمة في البنك نفسه أو في بنك آخر. كقاعدة عامة ، من المستحيل إعادة تمويل قرض مع سداد مستحقات متأخرة في نفس المؤسسة المالية. عقبة أمام هذا عاملان:

• انتهاك من قبل المقترض من الانضباط في الوقت المناسب لسداد التزامات القرض.
• قد تكون أسعار الفائدة على القروض في هذه المؤسسة المالية محدودة بموجب قواعد هذه المؤسسة وقد لا تكون مربحة في ضوء عروض السوق الأخرى.

دراسة عرض البنك الذي تتعامل معه

قبل إجراء إعادة التمويل ، يجدر تقديم طلب إلى أحد البنوك التي لديك بالفعل اتفاقية مع طلب تقديم معلومات حول إمكانيات وشروط أخذ قرض آخر لتغطية قرض موجود. تتوفر المستندات القياسية لمعالجة مثل هذا المطلب في كل قسم خدمة فردي.

إذا كان هدف المقترض ليس إعادة تمويل القروض المتأخرة ، فعندئذ ، كقاعدة عامة ، يمكن للبنك أن ينظر في الطلب بشكل إيجابي ، مع توفير أفضل شروط القروض الجديدة. في أي حال ، ككيانات تجارية ، والمؤسسات المالية مهتمة قدر الإمكان:

• في القضاء على مشاكل المدفوعات ؛
• في إنقاذ الفرد من قبل موكله.

فوائد أخذ قرض جديد

كقاعدة عامة ، من الممكن أخذ قرض جديد لسداد قرض موجود إذا تم استيفاء الشروط التالية:

1. عدم وجود متأخرات.
2. عدم وجود غرامات.
3. الدفع في الوقت المناسب لعدة مدفوعات.

إعادة تمويل أي قرض هو منتج مصرفي مستهدف ، وبالتالي يتم توفيره بموجب اتفاقية خاصة مع انخفاض أسعار الفائدة لسداد الاقتراض الحالي.

مثل هذه الخدمة ذات صلة إذا:

• من الممكن تخفيض النسبة المئوية للقرض ؛
• يمكن تخفيض المدفوعات الشهرية ؛
• تحتاج إلى تمديد شروط القرض ؛
• تحتاج إلى الحصول على عطلة الائتمان ؛
• مطلوب تغيير العملة التي تم بها الاقتراض ؛
• من المستحسن الجمع بين جميع القروض في واحد.

فوائد البنك

من خلال منح العملاء الفرصة لإعادة تمويل الديون المتأخرة ، تستفيد المؤسسات الائتمانية أيضًا.

إن الحصول على قرض جديد لإغلاق القرض الحالي هو وجود تكاليف إضافية:

1. لدفع ثمن القرض.
2. خدمة للنظر في طلب القرض.
3. لخدمات شركة التأمين.
4. على الإجراءات لإزالة العبء الأمني.

يجب العثور على كل هذه الميزات للحصول على قرض جديد قبل إعادة تمويل القروض المتأخرة.

القروض المعدومة

البنوك بداهة لا أحب العملاء مع القروض المتأخرة. ومع ذلك ، فإن بعض المؤسسات المالية تعالج المشكلة. للقيام بذلك ، يجب على العميل المحتمل ، عند التقدم بطلب للحصول على قرض منهم:

1. إثبات أن سبب التأخير كان مشاكل خطيرة.
2. تقديم المستندات اللازمة التي تثبت توفر الفرصة لسداد القرض المستلم حديثًا.

من الضروري التقدم بطلب لإعادة تمويل الدين لدى البنك الحالي في حالة وجود مشاكل مع المدفوعات بأسرع وقت ممكن ، دون رفض الدفع وعدم محاولة الاختباء. ولكن إذا كانت المفاوضات مع هذه المؤسسة المالية في طريق مسدود ، فعليك التفكير في العثور على منظمة مستعدة لتحمل مسألة إعادة تمويل القروض المتأخرة ذات التاريخ السيئ.

من الواقعي للغاية الحصول على قرض إذا كان التأخير في الدفعات الشهرية لا يتجاوز ثلاثة أشهر. في هذه الحالة ، يجب أن يكون لديك الوسائط التالية:

• العثور على ضمان.
• تقديم ضمان كضمان قرض.

برنامج الإقراض المتأخر

كيف تنشأ الديون طويلة الأجل؟ في حالة السداد المبكر للقرض ، يجوز للبنك استحقاق الفائدة التي يتم إزالتها في الدفعة التالية. إذا توقف المدين عن الوفاء بالتزاماته الشهرية بموجب العقد ، يتم تحويله إلى قاعدة بيانات بين البنوك للعملاء غير الموثوق بهم. لذلك فهو يواجه مشاكل من شأنها أن تعقد استلام الأموال في الديون في البنوك الأخرى.

ومع ذلك ، من الممكن والضروري محاولة إيجاد مؤسسة ترغب في إعادة تمويل قرض متأخر. يجب أن نكون مستعدين لتقديم الوثائق التالية كدليل على استعدادنا للتعاون ودفع ديوننا:

1. استبيان تم ملؤه في شكل مؤسسة مالية ، من الضروري الإشارة فيه إلى وجود قرض وحجمه ووقت التأخير فيه.
2. جواز السفر الحالي.
3. تقديم رخصة قيادة أو رخصة قيادة.
4. إحضار شهادة الدخل من العمل.

بالإضافة إلى ذلك ، قد تحتاج إلى هذه المستندات:

• تأكيد التجربة.
• شهادة من طبيب مخدرات.
• مساعدة من طبيب نفساني.

أنواع القروض التي توفر لها البنوك شروطًا محسنة

حاليًا ، هناك إمكانية لإعادة تمويل أي قرض تقريبًا:

• الرهن العقاري.
• لشراء سيارة
• المستهلك؛
• السحب على المكشوف.

ومع ذلك ، يلجأ معظم الناس إلى مؤسسات الائتمان لإعادة تمويل القروض من البنوك الأخرى ذات الديون المتأخرة على قروض المستهلكين وقروض السيارات. هذا يرجع إلى حقيقة أن هذه الخدمات تقدم بأسعار فائدة مرتفعة إلى حد ما.

إجراءات الحصول على قرض

ليس سراً أنه من أجل حل مشكلة الحصول على قرض جديد بشكل فعال ، من المهم أن يتم تقديمه بأقل نسبة ممكنة. هنا تحتاج إلى العمل: لإجراء تحليل شامل لجميع عروض السوق المتاحة واختيار الأفضل. علاوة على ذلك (بعد الحصول على موافقة البنك) ، العميل:

1. يوقع عقدًا معه على قرض جديد ويقدم تفاصيل يلزم دفع الأموال التي تسددها.
2. الحصول على الجدول الزمني وشروط الإيداع الشهري للأموال في الحساب.

ما الذي تبحث عنه

1. تقدم معظم المؤسسات المالية معدلات فائدة مرتفعة على القروض ، مما يضطر العميل إلى إبرام عقود التأمين مع المنظمات التابعة طوال مدة التزامات القرض. لذلك ، يجب أن تكون حذرا للغاية عند قراءة العقد.في بعض الأحيان يتم تخفيض سعر الفائدة "المربح" من خلال خدمة مفروضة بشكل إضافي ، والتي تزيد من الدين بنسبة 20-30 ٪ ، وفي الوقت نفسه لا تعود حتى إذا تم إغلاق الالتزامات تجاه المؤسسة الائتمانية قبل الموعد المحدد. إذا كان الأمر كذلك ، فإن الأمر يستحق البحث عن بنك آخر لإعادة تمويل قرض متأخرة حتى لا تجعل الالتزامات مستحيلة.
2. يمكن أن يصل الفرق في أسعار الفائدة على القروض لدى البنوك المختلفة إلى 10٪ ، مما يؤثر على حجم المدفوعات الشهرية. كقاعدة عامة ، فإن الشروط الأكثر ولاءً لإعادة تمويل القرض المتأخر هي مع سبيربنك. إذا كان المقترض عميلًا لهذه المنظمة ، يتلقى مرتبًا على البطاقة ، فلن يكون من الضروري عملياً تقديم أي مستندات للنظر في الطلب. كقاعدة عامة ، تحتاج فقط إلى ملء النموذج القياسي على الموقع الإلكتروني لهذه المؤسسة ، وبعد بضع ساعات للحصول على موافقة أو رفض قرض. يمكنك أيضًا الاتصال بأي مكتب أقرب وتقديم طلب للحصول على قرض ، وذلك باستخدام مساعدة الموظف.

عند أخذ قروض جديدة لإغلاق القروض القديمة ، يجب عليك أولاً استخدام آلة حاسبة خاصة يتم نشرها على الإنترنت. لذلك يمكنك حساب مقدار الصفقة الجديدة التي ستكون أكثر ربحية من الصفقة السابقة. تجدر الإشارة إلى أنه إذا كان لديك قرض واحد ، فإن الحصول على القرض التالي يمثل مشكلة - وأحيانًا لا يكون ذلك ممكنًا إلا بعد بضعة أشهر.

لتلخيص

1. من الممكن تمامًا الحصول على قرض جديد عندما يكون هناك قرض قائم إذا كان هناك سجل ائتماني مناسب. يتم تشكيلها من قبل البنوك وقد يكون معطوبًا بسبب عدم الالتزام بالدفع. لمنع حدوث ذلك ، من المهم حساب قدراتك وتقديم طلبات لإعادة تمويل قرض مقدمًا. غالبًا ما يكون القرار بشأن هذه العمليات سريعًا ، مما سيساعد في التخلص من الديون القديمة ، دون إفساد سمعتك كمقترض. تحتاج إلى الاتصال بالعديد من البنوك إذا لم تنجح المفاوضات مع البنك الحالي.
2. إذا لم يكن من الممكن تجنب أي تأخير في القرض ، فيمكنك إعادة تمويل التزامات الديون في غضون 10 إلى 14 يومًا من تاريخ الدفع الفائت. بالضبط حتى الوقت الذي أصبحت فيه البيانات عن الانتهاك معروفة لجميع المنظمات الائتمانية. مع تأخير بسيط ، من الأسهل الاتصال بالبنوك الأخرى ، بعد دراسة شروط الإقراض من قبل.
3. إذا كان انتهاك التزامات الديون أكثر من أسبوعين ، ولكن أقل من ثلاثة أشهر ، فسيكون إجراء إعادة التمويل ، بطبيعة الحال ، أكثر تعقيدًا وسيحتاج إلى مزيد من المستندات من المقترض. ومع ذلك ، فإن الأمر يستحق التخفيف من عبء الالتزامات المالية.

في جميع المواقف المتعلقة بإمكانية تأخر المتأخرات على القروض ، يجب ألا يتجنب المرء التفاعل مع المؤسسات المالية ، حيث إنه بمرور الوقت يؤدي هذا الموقف فقط إلى تفاقم الوضع السلبي الذي نشأ.

وفي الوقت نفسه ، فإن السوق المصرفية واسعة. يوفر هذا فرصًا جيدة لاختيار وشراء المنتجات التي ستساعد في حل المشكلات وترتيب القيمة وتوفير فرص التقدم بطلب للحصول على قروض لأي بنوك في المستقبل.