Die Beziehungen zu den Bankstrukturen sind fest in das Leben eines jeden Menschen eingegangen. Wir nutzen offene Kreditprogramme Einzahlungskonten Wir bezahlen Stromrechnungen, wir bekommen Löhne auf Karten. Bankdienstleistungen erleichtern die täglichen Aufgaben erheblich und bieten den Bürgern die Möglichkeit, neue Bankprodukte zu nutzen.
Was bedeutet eine Überziehungskarte?
Um zu verstehen, was der Vorteil eines Bankprodukts ist, sollten Sie das allgemeine Konzept des Begriffs "Überziehungskredit" studieren, bei dem es sich um diesen Service handelt.
Überziehungskredit - kurzfristige Kredite an Stammkunden der Bank zu bestimmten Bedingungen, die zuvor mit dem Kreditnehmer vereinbart wurden. Gelder werden von der Bank auf das Bankkonto des Kunden überwiesen. Bei ungeplanten finanziellen Ausgaben kann der Kreditnehmer bei unzureichendem Guthaben auf dem Konto Kreditmittel verwenden, ohne das Büro der Bank aufzusuchen und Darlehensverträge zu unterzeichnen. Gleichzeitig sollte die Schuld am Ende der Nachfrist (Zeitraum) beglichen werden, die für jeden Antragsteller individuell festgelegt wird. Ein solches Kreditsystem funktioniert in der Regel einwandfrei, da Überziehungskredite nur zuverlässigen und vertrauenswürdigen Kunden zur Verfügung gestellt werden.
Sberbank Überziehungskarte: Was ist das?
Die Sberbank of Russia ist die größte Privatkundenbank in der Russischen Föderation, die Bankdienstleistungen für natürliche und juristische Personen erbringt. Was bedeutet Sberbank Überziehungskarte? Offen haben Girokonto, der Kunde hat die Möglichkeit, das Geld der Bank zu verwenden, nachdem er es selbst ausgegeben hat. Für die Verwendung von Geld zahlt der Kreditnehmer den Zinssatz, der auf den Betrag der Kreditmittel aufgelaufen ist. In der Regel wird ein kurzer Zeitraum (von 30 bis 90 Tagen) für die Rückzahlung der Schulden vorgesehen. Eine Überziehungskarte ist für maximal 1 Jahr geöffnet, während das Vorhandensein einer Bonitätshistorie bei der Sberbank keine Voraussetzung für die Registrierung ist. Überziehungskredite werden gewährt, wenn der Kreditnehmer über eine hohe Zahlungsfähigkeit und eine stabile Finanzlage verfügt.
Anmeldebedingungen und Voraussetzungen für den Kreditnehmer
Die Höhe des Überziehungslimits hängt vom Geldeingang auf dem Konto des Kunden in den letzten 3 Monaten ab. Die Bank ist berechtigt, den zulässigen Darlehensbetrag monatlich neu zu berechnen und das Limit selbständig zu verringern oder zu erhöhen. Die Limitgröße kann durch Zahlungsströme auf Kundenkonten bei anderen Banken beeinflusst werden. Eine Überziehungskarte kann sowohl an juristische Personen, die Firmenkunden der Sberbank sind, als auch an Privatkunden, Inhaber von Debitkarten (Gehalt, Rente und andere, denen regelmäßig Mittel gutgeschrieben werden) ausgestellt werden. Ein Antrag auf Aktivierung des Überziehungsdienstes wird innerhalb von 8 Tagen ab dem Anmeldetag geprüft. Für Unternehmer, die ein stabiles Geschäft haben, ist es möglich, einen „Express-Überziehungskredit“ zu vereinfachten Bedingungen für die Prüfung eines Antrags zu erteilen.
Unterschied zwischen Überziehungskarte von Lastschrift und Gutschrift
Trotz der äußerlichen Ähnlichkeit gibt es eine Reihe von Unterscheidungsmerkmalen, anhand derer man beurteilen kann, wie unterschiedlich sie sind Debitkarte von Überziehungskrediten, und was ist der Unterschied zwischen einer Kreditkarte und Überziehungskrediten:
- Gemäß den Registrierungsbedingungen darf die Debitkarte nur mit Ihrem eigenen Geld verwendet werden, ohne dass die Möglichkeit eines negativen Saldos besteht. Der Inhaber kann nicht mehr Geld ausgeben, als auf seinem Konto gutgeschrieben wurde (Gehalt, Rente, Sozialleistungen, Stipendium).
- Eine Kreditkarte hat im Gegensatz zu einem Überziehungskredit eine Nachfrist, in der der Kreditnehmer das Guthaben absolut kostenlos verwenden kann (in der Regel 55 Tage). Der Überziehungszinssatz wird unmittelbar nach dem Abheben des geliehenen Geldes abgegrenzt.
- Eine Debit-Überziehungskarte sieht vor, dass Bargeld ohne Provision abgehoben wird, was bei einer Kreditkarte nur per Überweisung möglich ist. Es gibt keine Beschränkung für Debitkarten für bargeldloses Bezahlen (Steuern, Bußgelder, Stromrechnungen).
- Sberbanks Überziehungskarte, deren Limit 17 Millionen Rubel für Großunternehmer und nicht mehr als 30.000 Rubel für Privatpersonen erreichen kann, hat eine feste Schuldentilgungsfrist, während Kreditkartenschulden in Raten zurückgezahlt werden können, wobei nur Zinsen gezahlt werden. Der Überziehungsbetrag wird automatisch zurückgezahlt, indem der Betrag der Forderung vom Konto des Kunden abgebucht wird. Kreditkartenzahlungen sind auf eigene Faust erforderlich.
Dokumente, die für die Überziehung durch juristische Personen erforderlich sind
Es ist nicht so einfach, eine zusätzliche Finanzierung von der Sberbank in Form einer Überziehungskarte zu erhalten. Die Bank vergibt Kredite an vertrauenswürdige Kunden, die über eine stabile Finanzlage verfügen und dem Status eines anständigen Zahlers entsprechen. Um ein Überziehungskonto für juristische Personen zu eröffnen, muss ein umfangreiches Dokumentenpaket bereitgestellt werden:
- Kreditantrag;
- Antragsformular des Antragstellers;
- Kreditnehmerpass;
- Bescheinigung über die Eintragung des Unternehmens;
- Kopien von konstituierenden und gesetzlichen Dokumenten, die die Rechtsfähigkeit des Kunden bestätigen;
- Kopien der Charta des Unternehmens;
- Unterlagen zur Bestätigung des Barumsatzes des Unternehmens;
- Jahresabschluss zum letzten Termin.
Die Bank ist berechtigt, zusätzliche Informationen zur Überprüfung der finanziellen Situation des Kunden und seiner Zahlungsfähigkeit anzufordern. Der Antrag wird von der Bank innerhalb von 3 bis 8 Tagen geprüft, während der Service selbst dem Kreditnehmer nach mindestens 3 Monaten zur Verfügung gestellt wird. In dieser Zeit prüft die Bank die Geldeingänge auf dem Konto des Kunden und berechnet das maximale Kreditlimit. Wenn alle Formalitäten erfüllt sind, wird das Guthaben auf dem Bankkonto des Kunden gutgeschrieben. Dies bedeutet, dass die Überziehungskarte von Sberbank aktiviert ist.
Karte für Privatkunden
Nicht nur Großunternehmer, sondern auch Inhaber von Bankkarten können bei der Sberbank einen kurzfristigen Kredit beantragen. Was bedeutet Überziehungskarte für Privatkunden? Der Unterschied bei der Beantragung eines Kredits ist die Höhe des Bargeldlimits. Die Bank kann den Teilnehmern Geld leihen Gehaltsprojekte und Rentner in einer Höhe von nicht mehr als 30.000 Rubel. Für die Ausstellung eines Überziehungskredits durch Einzelpersonen ist es nicht erforderlich, ein umfangreiches Paket von Dokumenten bereitzustellen, der Kreditnehmer muss einen Reisepass eines Bürgers der Russischen Föderation und einen Antrag vorlegen. Manchmal benötigt eine Bank einen zweiten Ausweis (Militärausweis, Führerschein) sowie eine Einkommensbescheinigung.
Wie man Schulden zurückzahlt
Es gibt zwei Möglichkeiten, Kontokorrentkredite zurückzuzahlen:
- In regelmäßigen Abständen (jeden Monat) wird das Konto des Kreditnehmers mit dem vollen Betrag belastet, der zur Rückzahlung des Kredits erforderlich ist, zusammen mit aufgelaufenen Zinsen (ab 18% pro Jahr in russischen Rubeln).
- Teilrückzahlung der Schulden, abhängig von der finanziellen Situation des Kreditnehmers. Der Kunde zahlt den geschuldeten Betrag für jede verwendete Tranche zurück, indem er den erforderlichen Betrag automatisch vom Konto belastet.
Bei Überschreitung des Limits kann der Zinssatz des Kredits nach Ermessen der Bank auf 36% pa erhöht werden.Darüber hinaus wird für die Beauftragung von Dienstleistungen von juristischen Personen eine zusätzliche Provision in Höhe von 7.500 bis 50.000 Rubel erhoben (fester Satz - 1,2% des festgelegten Grenzwerts).
Wie kann ich den Überziehungsdienst deaktivieren?
Bei vielen Kunden aktiviert die Bank den Überziehungsservice bei der Ausgabe einer Debitkarte. Infolgedessen steht dem Inhaber die Sberbank-Überziehungskarte zur Verfügung. Was ist das und wie kann ich ein ungeplantes Darlehen ablehnen?
In der Regel ist es nicht möglich, den Dienst nach Unterzeichnung des Vertrags zu deaktivieren. Sie können jedoch versuchen, kein negatives Guthaben auf der Karte zuzulassen, wodurch keine Kreditmittel verwendet werden. Sie können auch ein Überziehungslimit von Null festlegen, wenn Sie eine Debitkarte ausstellen, mit der automatisch ein Kurzzeitkreditdienst verbunden wird. Die Bank ist nicht berechtigt, den Überziehungsbetrag ohne vorherige Zustimmung des Kunden zu erhöhen. Die Überziehungskarte ist nach 1 Jahr ab dem Datum der Registrierung nicht mehr gültig.
