Els préstecs al consum de Sberbank són molt populars entre els russos. El major prestador del país ofereix préstecs a termes assequibles, actualitzant les ofertes trimestrals per als clients. Des del 2016, el mercat creditici a Rússia té una tendència a reduir activament els tipus d’interès. Sberbank no és una excepció. Els que prèviament han emès un préstec o hipoteca al consum en aquesta institució volen saber com reduir els interessos sobre un préstec a Sberbank.
Obtenir un préstec
Per obtenir un préstec al consumidor, una targeta amb límit bancari o sol·licitar una hipoteca, el prestatari ha de complir els requisits del banc:
- Major de 21 anys i menors de 65 anys (75 per a hipoteques).
- Tenir un ingrés estable i documentat.
- Ser un bon prestatari amb un bon historial de crèdits.
- Tenir la solvència suficient.
Les condicions del préstec a Sberbank són les mateixes per a tots els individus. El límit pot canviar els límits de temps unilateralment. Sota el límit d’edat, s’entén que un client ha arribat a una certa edat en el moment de presentar una sol·licitud (límit inferior) i l’amortització completa d’un préstec (límit superior).
Això vol dir que un ciutadà que, per exemple, té 64 anys, pot prendre un préstec, però només té temps de pagar-lo abans del 65è aniversari. Al mateix temps, els seus ingressos mensuals haurien de ser tals que després de realitzar una contribució tindrà una quantitat igual al nivell mínim de subsistència a la regió on viu, o superior.
Des del 2018, les targetes de crèdit es poden tornar a emetre a persones a partir dels 21 anys (el 2017, el límit inferior era de 25 anys).
És possible reduir els interessos sobre un préstec a Sberbank
Els prestataris bancaris amb ingressos estables i amb un bon historial de crèdits poden millorar notablement les condicions per pagar un préstec a Sberbank. Hi ha diverses maneres de fer-ho:
- Obteniu un préstec al consumidor amb un tipus d’interès mínim per reemborsar préstecs anteriors.
- Obteniu una targeta de crèdit amb un període de gràcia.
- Connexió al programa d’assegurança (hipoteca).
- Refinançament dels préstecs existents amb bancs de tercers.
- Escriviu una sol·licitud de reducció de tipus d’interès (sota un contracte d’hipoteca).
Fer un préstec per reemborsar un préstec existent
Una de les maneres més ràpides de reduir els interessos d’un préstec a Sberbank és prendre un nou préstec en termes favorables. Mensualment, el banc canvia les taxes dels préstecs al consum. Des del 2017, els clients poden enviar una sol·licitud en línia a Sberbank.
Cal emetre un nou préstec per un import igual o superior al préstec de client anterior. En cas contrari, el prestatari haurà de pagar diversos préstecs simultàniament.
Penseu en com reduir els interessos sobre un préstec a Sberbank mitjançant un nou acord:
- Recull documents per confirmar ingressos oficials.Els clients que rebin un sou en una targeta de Sberbank només han de portar una targeta i un passaport amb ells.
- Vine a l’oficina més propera i agafa el cupó “Processament del préstec”.
- Proporcioneu al gestor un passaport i altra informació.
- Aclariu l'import i el termini del préstec.
- Inicieu la sessió dels documents presentats i espereu la decisió dels subscriptors.
- Si s'aplica la sol·licitud, cal agafar el cupó "Amortització del préstec" i sol·licitar la cancel·lació anticipada del préstec antic.
- Obteniu un certificat de falta de deute.
Des del 2016, els préstecs a Sberbank es comptabilitzen a les targetes bancàries dels prestataris. Per tant, es recomana tenir sempre una targeta de plàstic amb vosaltres, que també s’utilitza per confirmar transaccions financeres.
Aquesta opció per reduir el tipus d’interès d’un préstec només és possible si el prestatari té prou solvència. Si el client no té ingressos suficients per sol·licitar un nou préstec, hauria de buscar altres opcions per reduir els interessos del préstec a Sberbank.
Targeta de crèdit
Fins al 2015, Sberbank va oferir als clients emetre préstecs del 25% anual o més. Els prestataris que van rebre préstecs fa 3 anys i abans busquen opcions per reduir la mida de la comissió al banc.
Una forma alternativa de reduir el pagament mensual és obtenir una targeta de crèdit. Aquesta és la millor opció per reduir el cost de les compres "a sou", utilitzant un mitjà de pagament amb un període sense interessos.
L’avantatge de les targetes de crèdit és una decisió ràpida sobre l’aplicació, condicions clares i baixa comissió. La retirada d'efectiu en un caixer automàtic tindrà un cost del prestatari només amb un 3% de l'import.
El límit de crèdit el fixa el banc en funció de la solvència del client. A petició del prestatari, es pot reduir durant el dia quan el client es posi en contacte amb l’oficina bancària.
El límit mínim de les targetes de crèdit a Sberbank és de 10 mil rubles. Els clients poden reduir-lo a mil rubles. El límit màxim pot arribar a 600 mil rubles per a targetes d’emissió instantània i 3 milions de rubles per a targetes de crèdit clàssiques.
Per reduir els interessos sobre el préstec, el client haurà de contactar amb qualsevol sucursal del banc amb un passaport i documents que confirmin els ingressos. Les decisions sobre la sol·licitud haurien d'esperar de dos minuts a dos dies hàbils. Si el banc va aprovar la targeta de crèdit, el prestatari ha de sol·licitar de nou a l'oficina per rebre-la i activar-la.
És gratuïta una bonificació addicional (servei de banc mòbil) per als titulars de targetes de crèdit de Sberbank.
Assegurança de vida hipotecària
Els propietaris d’habitatges comprats amb una hipoteca busquen regularment maneres de reduir els interessos sobre un préstec a Sberbank. Una d’aquestes opcions és connectar-se al programa d’assegurança mèdica i de vida del prestatari.
Aquest servei és voluntari. A més d’adquirir la pòlissa, el prestatari té l’oportunitat de reduir els interessos sobre la hipoteca. Una política activa garanteix una reducció dels tipus d’interès en un 1% anual.
Però l’adquisició d’una política és un malbaratament addicional. Per realitzar un servei, un client ha de contactar amb un banc o una companyia d’assegurances que és sòcia de Sberbank. Després d’haver completat la pòlissa, el propietari ha d’enviar documents al banc.
Per reduir el tipus d’interès de forma regular, el client ha de renovar la pòlissa anualment. A la cancel·lació de l’assegurança, l’import de la mensualitat s’incrementarà automàticament, així com el tipus d’interès de la hipoteca.
Sol·licitud de reducció del tipus d’interès d’una hipoteca: condicions, característiques
Una altra opció sobre com reduir els interessos d’un acord hipotecari és sol·licitar una reducció dels tipus d’interès. El Banc ofereix als prestataris de bona fe l’oportunitat una vegada a l’any de sol·licitar una disminució dels interessos hipotecaris.
Els clients poden enviar una sol·licitud de reducció en la qual:
- L’import del deute principal és de 500 mil rubles o més.
- No hi ha hagut retards en la hipoteca.
- Ha transcorregut almenys 1 any des del moment del contracte de préstec.
La taxa d'interès dels préstecs a particulars a Sberbank es reduirà en un import del 0,5% anual, però no més que el valor mínim acceptable. El 2017, el llindar mínim per reduir els interessos hipotecaris a Sberbank va ser del 10,9% anual.
Instruccions per reduir el tipus d’interès d’una hipoteca a Sberbank
Per reduir els interessos hipotecaris, el client ha de:
- Poseu-vos en contacte amb el vostre centre hipotecari amb documents de préstec.
- Escriviu una declaració a la plantilla que us proporcionarà el gestor.
- Espereu la decisió del banc. Si la resposta és afirmativa, heu de venir a l’oficina per imprimir un nou calendari de pagaments. El calendari mostrarà el nou pagament mensual i el tipus d’interès de la hipoteca.
Si hi ha diversos prestataris, només es pot sol·licitar la reducció del tipus d’interès a la cobertura. La taxa no pot ser inferior a l'interès mínim d'un préstec a Sberbank en el camp del préstec hipotecari. En cas de denegació de la reducció d’interès, el client pot contactar amb el banc per obtenir una resposta oficial o reescriure la sol·licitud.
Refinançament
Si el prestatari no està satisfet, en quin percentatge es concedeixen préstecs a Sberbank, pot sol·licitar ajuda financera a altres empreses. Els bancs comercials ofereixen activament el refinançament de préstecs de tercers.
Per sol·licitar-ho en un altre banc, heu de proporcionar:
- Informació sobre passaport i solvència.
- Ajuda amb el saldo del deute del préstec.
- Detalls per a la transferència de fons.
En obtenir un préstec, es recomana aclarir com es retornarà el préstec. Algunes entitats financeres elaboren una transferència de diners a un compte de préstec amb Sberbank. D’altres transfereixen fons al compte de crèdit obert de la companyia, des del qual el client ha de realitzar de manera independent una despesa o una transferència.
Quin percentatge de préstecs a Sberbank
El 2018, els clients poden obtenir un préstec al banc més gran del país en termes favorables, només el 12,9% anual quan sol·liciten la línia. La taxa màxima d’interès d’un préstec a Sberbank és del 19,9% anual.
Les condicions només són rellevants per als nous prestataris. Els clients que ja tinguin préstecs existents amb Sberbank poden reduir els tipus d’interès d’una de les maneres anteriors.
Quan es sol·licita a l’oficina bancària, el tipus d’interès és del 13,9% anual. Aquestes condicions es proporcionen als empleats del banc i filials, titulars de les targetes salarials. Els clients que no reben salaris en una targeta Sberbank poden esperar un 15,9-16,9% anual.
La tarifa màxima s’estableix per als prestataris amb baixa solvència o els que prèviament haguessin retardat, però pagats totes les multes i obligacions.
